Forecast Bank interest rate In the years 1396 97 98 99

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 تا 1400

/7 دیدگاه /در , /توسط

پیش بینی نرخ سود بانکی در آینده دور و نزدیک یکی از مهمترین عامل ها برای بنگاه های اقتصادی و همچنین سیاستمدارانی است که برنامه ریزی برای آینده اقتصاد را بعهده دارند. برخی ازبنگاه های اقتصادی قصد وام گرفتن از بانک ها را دارند که روند صعودی و نزولی سود پرداخت تسهیلات برای آن ها عامل تعیین کننده ایست ، حال آنکه بانک های نیز باید سود سپرده های مردم را پرداخت نمایند که چگونگی پرداخت این سود و پیش بینی روند و وضعیت نرخ سود بانکی برای مردم و بانک ها نیز عامل بسیار مهمی است.

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکی

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکی

البته این شرایط فقط تا زمانی وجود خواهد داشت که اقتصاد ما همچنان بیمار باشد و تورم و رکود مشکل زا باشند بطوری که

تورم راه سرمایه گذاری و آینده روشن اقتصادی را به علت کاهش پی در پی قدرت خرید مردم تیره و تار می کند

رکود نیز با از بین بردن بازارها ریسک سرمایه گذاری مردم در بنگاه های اقتصادی را افزایش میدهد و آنها را بیشتر ترقیب به سرمایه گذاری در بانک ها مینماید.

بنابراین برای پیش بینی آینده نرخ سود بانکی در سال ها 96 تا 1400 یا 2017 تا 2021 کافیست نرخ تورم و رکود پیش رو را پیش بینی کنیم

البته عوامل بسیاری تعیین کننده است، بعنوان مثال برخی دولت ها وقتی تورم 40درصدی داشته ایم نرخ سود را 15 درصد تعیین کرده اند و چرخه اقتصادی را از آن بد که بوده بدتر کرده اند

چهار وضعیت ممکن است اتفاق بیفتد

رکود تورمی

بدترین حالت ممکن در اقتصاد برای پذیرش سرمایه میباشد. (شرایط بازار اقتصادی ایران در سال های 89 تا 92) که بازارها بدلیل رکود با ریسک بالا قدرت سرمایه پذیری بسیار پایینی دارند و در همین حال افزایش قیمت پی در پی بدلیل تورم بالا قدرت خرید را کاهش میدهد.

تورم بالا

تورم بالا همواره زمینه ساز وضعیت رکود تورمی است (شرایط اقتصاد ایران در سال های 85 تا 88) که بازارها با افزایش شدید قیمت همراه هستند و به ظاهر سود دهی بالا دارند ولی در حقیقت زمینه برای از بین رفتن واحد بدلیل از دست دادن مشتری داخلی و خارجی بدلیل کاهش ارزش پول ملی فراهم میشود. توجه به نکته مهم است که بودن تورم برای یک اقتصاد سالم الزامی است اما بالا بودن آن مخصوصاً تورم دو رقمی زمینه ساز نابودی اقتصاد است.

رکود شدید

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 97 98 99 1400

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 97 98 99 1400

در صورت وقوع تورم بالا ، اقتصاد به سرعت به وضعیت رکود شدید منتقل می شود بطوری که با از بین رفتن بازار خرید واحدهای تولیدی نقدینگی برای ادامه حیات نخواهند داشت. ولی در صورتی که تورم کنترل شود رکود با مدیریت های اقتصادی قابل ترمیم و مرتفع شدن خواهد بود. یکی از بهترین راهکارها برای برطرف کردن (رکود با توجه به اینکه تورم بالا و از بین رفتن واحدهای تولیدی و کاهش تولید و پیامد آن افزایش غیر واقعی قیمت دلیل ایجاد رکود است) اینکه از سرمایه گذاری داخلی چشم پوشی کرده و بیشتر سرمایه گذاری خارجی را به موتور محرک اقتصاد تبدیل کنیم. بدین صورت با حفظ تورم پایین می توانیم رکورد را نیز مرتفع سازیم.

اقتصاد سالم (بدون رکود و با تورم پایین)

اقتصادی که تورم پایین زیر 2 درصد داشته باشد و در بدترین شرایط تورم بالای 9 درصد را تجربه نکند و همینطور تورم منفی نداشته باشد و در همین حال رکود فروش برای واحدهای تولیدی و بنگاه های اقتصادی نداشته باشد را اقتصاد سالم میدانیم که بهترین جا برای سرمایه گذاری و پیشرفت مضاعف میباشد

حال اگر ما سال های 85 تا 88 را سال های دارای تورم بالا و سال های 89 تا 92 را دارای تورم و رکود بالا بدانیم و سال های 92 تا 95 را سال های با تورم به نسبت پایین و رکود بالا بدانیم. در صورت عدم وجود تحریم و جنگ و نبود نرخ های دستوری برای تورم و سایر عوامل غیر قابل پیش بینی میتوان گفت با افزایش سرمایه گذاری خارجی در سال های 96 تا 1400 سال هایی برای شکوفایی ایران در پیش خواهد بود.

بطوری که اقتصادی با تورم پایین ، بدون وجود رکود، افزایش سرمایه گذاری خارجی ، دارای رشد اقتصادی بالا قابل پیش بینی خواهد بود.

بنابراین نرخ سود بانکی نیز پس از سال 98 به تدریج کاهش خواهد یافت و به نرخ های تک رقمی نزدیک خواهد شد اما بعید است که تک رقمی شود!.

باید توجه داشت نرخ سود بانکی در کشور ما بر حسب منطق کمی بیشتر از تورم خواهد بود چون در غیر اینصورت بانک ها خالی از نقدینگی خواهد شد و فقط پول هایی که نیاز به چرخه اقتصادی دارند در بانک خواهد ماند و دیگر کسی پولی را برای دریافت بهره در بانک سپرده گذاری نخواهد کرد و در بهترین حالت اگر بنگاه های اقتصادی رونق خیلی خوبی داشته باشند و ظرفیت لازم برای جذب این سرمایه ها را داشته باشند سرمایه های سر و سامان میگیرند و در غیر این صورت سرمایه های سرگردان هر روز از یک بازار سر در می آورند و آن را نابود میکنند.

مشکلاتی که این موضوع برای یک اقتصاد دستوری می تواند ایجاد کند بسیار زیانبار و عجیب خواهد بود بطوری که میتواند ورشکستگی تمامی بانک ها را بدنبال داشته باشد.

Forecast Bank interest rate In the years 1396 97 98 99

Forecast Bank interest rate In the years 1396 97 98 99

با توجه به شرایط اقتصاد ما حفظ تورم تک رقمی کار بسیار مشکلی خواهد بود و در بهترین حالت با توجه به شرایط اقتصاد ایران اگر میانگین نرخ تورم را 8 درصد در نظر بگیریم نرخ سود بانکی حداقل 10 درصد خواهد بود.

بنابراین پیش بینی کلی برای آینده نرخ سود بانکی و روند اقتصاد ایران و وضعیت رکود و تورم اینکه رشد اقتصادی بین 2 تا 5 درصد ، نرخ تورم بین 5 تا 15 درصد، کاهش چشمگیر رکود شکل خواهد گرفت و نرخ سود بانکی بین 10 تا 20 درصد در نوسان خواهد بود

***************

شما نیز در قسمت نظرات اطلاعات خود را با دیگران به اشتراک بگذارید و با رای دادن به نظرات دیگران در داشتن بهترین تصمیم برای سرمایه گذاری سهیم باشید.

***************

بهمن 97

ماه شمار شدن نرخ سود بانکی از اول بهمن 97

از ابتدای بهمن 97 نرخ سود روزشمار از سیستم بانکی حذف شد و سود بانکی بصورت ماه شمار محاسبه خواهد شد و در اکثر بانک ها دیگر سود انتهای هر ماه واریز نمی شود بلکه با ضریب ماهیانه از روز افتتاح حساب محاسبه و پرداخت خواهد شد.

بنابراین این احتمال وجود دارد که بسیاری از سپرده های کوتاه مدت که در بانک ها قرار داشت سودی دریافت نکنند، و پیامد این عدم دریافت سود احتمالاً سوق پیدا کردن مبلغ بزرگی از این سپرده ها به سمت بازارهای دیگر بخصوص ارز و سکه و طلا خواهد بود. سر رسید بسیاری از سپرده های سال گذشته در انتهای امسال فرا خواهد رسید که این مسئله موجب فشار بیشتر به سیستم بانکی میشود، چون بسیاری از این سپرده ها بازارهای دیگر را جایگزین سیستم بانکی خواهند نمود تا از موج تورمی بعدی در امان باشند.

افزایش چراغ خاموش نرخ سود بانکی؟

❌ بانک آینده: نرخ سود سپرده آینده‌ساز 23 درصد. صندوق درآمد ثابت بین 20 تا 23 درصد.

❌ بانک صادرات: نرخ سود سپرده 15 درصد. نرخ سود در صندوق درآمد ثابت 20 درصد.

❌بانک ملّت: نرخ سود سپرده یکساله 18 درصد.

❌بانک سینا: نرخ سود سپرده یکساله 18 درصد.

❌ بانک تجارت: نرخ سود سپرده یکساله 15 درصد. بالای یک میلیارد، تومان نرخ سود سپرده 18 درصد. عرضه گواهی سپرده با نرخ سود 18 درصد.

❌ موسسه کوثر: نرخ سود سپرده یکساله 15 درصد. روزشمار ویژه 20 درصد.

❌ بانک ملی: نرخ سود سپرده یکساله 15 درصد. امکان عرضه اوراق گواهی سپرده با نرخ سود 18 درصد.

❌ بانک دی: نرخ سود سپرده کوتاه مدت 21 درصد. نرخ سود سپرده بلند مدت بلند مدت 20 درصد.

❌ بانک اقتصاد نوین: نرخ سود سپرده یکساله 19 درصد. مشروط بر سپرده‌گذاری با در دامنه 10 میلیون تومان تا 100 میلیون تومان. نرخ سود برای سپرده 100 میلیون به بالا 19.5 درصد.

❌ بانک گردشگری: نرخ سود سپرده یکساله 23 درصد، به شرط یک ماه ماندگاری. نرخ سود سپرده کوتاه مدت 20 درصد./عالم اقتصاد

 

نرخ ها بر اساس شنیده ها از بازار ، برای اطلاع از نرخ دقیق سود سپرده های بانکی به شعب بانک مراجعه فرمائید

31 شهریور 97

🔶 افزایش نرخ سود بانکی ممکن نیست

🔹 رئیس کانون بانک‌های خصوصی با بیان اینکه امکان افزایش نرخ سود بانکی نیست، گفت: یکی از پیشنهادات ما به بانک مرکزی بازگشت سپرده‌های دو ساله و سه ساله بود تا منابع سیستم بانکی بیشتر قابل مدیریت شود.

🔹بعید می‌دانم در مقطع کنونی امکان افزایش نرخ سود بانکی باشد چون منابع و وضعیت تسهیلات‌دهی بانک‌ها به گونه‌ای نیست که نرخ سود سپرده افزایش یابد.

🔶بانکها تبدیل به پارکینگ مجانی نقدینگی شده‌اند

مدیرعامل بانک پاسارگاد:
🔹بانک‌ها این روزها با ارائه انواع سرویس‌های رایگان و نبود چرخش پول در سیستم بانکی، به پارکینگ مجانی برای نقدینگی تبدیل شده‌اند.

🔹معتقدم باید سودهای بانکی کاهش یابد و به همان ۱۵ درصد بازگردد، زیرا هر چه سود بانکی بیشتر شود مانند آب شوری است که با نوشیدن آن تشنه‌تر می‌شویم.

بروز رسانی 27 بهمن 96

پیش بینی نرخ سود بانکی 15 درصد برای سال 97

نرخ سود بانکی برای سال 97 بر خلاف آخر سال 96 که به 20 درصد افزایش یافته است کاهش خواهد داشت و به 15 درصد خواهد رسید

با توجه به نرخ پیش فروش سکه و با در نظر گرفتن ثبات در قیمت اونس جهانی میتوان پیش بینی حدود از قیمت دلار و نرخ سود بانکی در سال 97 داشت

در لینک زیر میتوانید محاسبات مربوط به کاهش نرخ سود بانکی به 15 درصد را مطالعه فرمائید

سود بانکی افزایش یافت تا قیمت دلار طلا و سکه کاهش پیدا کند

? روز گذشته بسته سه‌گانه بانک مرکزی برای مدیریت نوسان و مهار سفته‌بازی ارزی رونمایی شد. براین اساس، به شبکه بانکی اجازه داده شده برای دو هفته اقدام به انتشار گواهی سپرده با نرخ سود ۲۰ درصد کنند.

? نرخ بازخرید قبل از موعد نیز ۱۴ درصد تعیین شده است. این محور عامل بازدارنده مهمی در برابر جذابیت‌های ارزی ناشی از نوسانات اخیر است. محور دوم بسته ضدالتهاب بانک مرکزی بر انتشار گواهی سپرده ریالی با پایه ارزی استوار است.

? بر مبنای این ابزار خریدارانی که تمایل به سرمایه‌گذاری با پایه ارزی دارند، می‌توانند گواهی سپرده ریالی بر مبنای قیمت یورو و دلار از شبکه بانکی خریداری کنند.

? متوسط قیمت یورو و دلار در یک ماه گذشته سامانه «سنا» مبنای نرخ‌گذاری زمان خرید است. در زمان سررسید نیز متوسط قیمت به‌صورت هفتگی محاسبه می‌شود. نرخ سود برای سررسید یک‌ساله ۴ درصد و برای سررسید دو ساله ۴.۵ درصد تعیین شده است.

? قرار است پیش‌فروش سکه نیز برای سررسید شش‌ماهه با نرخ یک میلیون و ۴۰۰ هزار تومان انجام شود و برای سررسید یک‌ساله نیز قیمت پیش‌فروش یک‌میلیون و ۳۰۰ هزار تومان تعیین شده است. «دنیای اقتصاد» در گزارشی علاوه بر معرفی ابزارهای طراحی‌شده، میزان بازدهی و آثار آنها را تحلیل کرده است.

 

 پیش بینی نرخ دلار و سکه طلا در شش ماه و یکسال آینده/ عالم اقتصاد

بانک مرکزی قیمت قطعی سکه را برای تحویل 6 ماهه 1.4 میلیون و یکساله 1.3 میلیون اعلام کرده است

بدین طریق میتوان هدفگذاری بانک مرکزی برای ارزهای مختلف را پیدا کنیم
گفته های بانک مرکزی خیلی قابل توجه نیست بلکه عمل مهم است

?بدلیل طولانی بودن محاسبات ابتدا نتیجه گیری و پیش بینی
1-سود بانکی مد نظر برای بانک مرکزی برای سال آینده سود 15 درصد در نظر گرفته شده است و دریافت سود بالاتر از 15 درصد به معنی منتفع شدن است
2- بر اساس پیش بینی نگارنده با چشم پوشی از وجود هرگونه حباب منفی یا مثبت قیمت دلار و موارد تأثیر گذاری همچون برجام
قیمت منطقی برای دلار در حال حاضر در بازه 4000 تا 4250 تومان، شش ماه آینده حدود 4500 تومان تا 5000 و اواخر سال آینده بین 5000 تا 5400 تومان خواهد بود که این به معنی کاهش یا افزایش قیمت در بازار به میزان اعلام شده نخواهد بود بلکه میانگین 360 روز سال آینده حدود 4700 تومان خواهد بود
3- بنظر نگارنده (درصورت نادیده گرفتن تأثیر برخی عوامل ازجمله برجام) هیچ یک از بازارهای ارز ، طلا ، سکه ، مسکن و خودرو به اندازه سپرده های بیست درصد اعلامی از طرف بانک مرکزی سود نخواهد داشت و این امر موجب کشش سرمایه ها به سمت بانک ها و آرام گرفتن بازار ارز و طلا و رکورد در بازارهای خودرو ، مسکن و بورس خواهد شد

 

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 تا 1400 (تاریخ انتشار هم اکنون)

آرشیو مطالب قبلی (سوابق پیش بینی ها را بررسی فرمائید و نظر دهید)

پیش بینی سود بانکی در سال های پیش رو (تاریخ انتشار مطلب 9 دی 96)

پیش بینی سود بانکی سال های 1396 تا 1400 (تاریخ انتشار مطلب 13 مهر 96)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های بعد (تاریخ انتشار مطلب 23 خرداد 96)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های آینده (تاریخ انتشار 20 اسفند 95)

 

 

 

Tramp ترامپ تعلیق تحریم-

سوئیفت دسترسی بانک‌های ایرانی را تعلیق کرد

/0 دیدگاه /در , /توسط
سامانه تراکنش‌های مالی بین‌بانکی سوئیفت با انتشار بیانیه‌ای از تعلیق دسترسی بانک‌های ایرانی به خدمات این سامانه خبر داد.
Tramp ترامپ تعلیق تحریم

Tramp ترامپ تعلیق تحریم

خبرگزاری تسنیم: سامانه تراکنش‌های مالی بین‌بانکی موسوم به سوئیفت با انتشار بیانیه‌ای اعلام کرد که دسترسی برخی بانک‌ها ایرانی را در راستای «ثبات و یکپارچگی نظامی مالی جهانی»‌ تعلیق کرده است.

سوئیفت در بیانیه امروز تعلیق همکاری با بانک‌های ایرانی را اقدامی «تأسف‌آور» خوانده اما گفته این تصمیم «در راستای حفظ ثبات و انسجام نظام مالی جهان» گرفته شده است.

دولت آمریکا پیش از این سوئیفت را تهدید کرده بود در صورت ادامه همکاری با ایران تحریم خواهد شد.

برخی خبرگزاری ها مدعی شده اند که سوئیفت در بیانیه خود مشخص نکرده است که دسترسی کدام بانک های ایران به سامانه سوئیفت قطع (تعلیق) شده است. این در حالی است که برخی خبرگزاری ها مثل عصر ایران نام این بانک ها را منتشر کرده اند.

فهرست برخی بانک ها و موسسات مالی ایرانی که به لیست تحریم آمریکا اضافه شدند:

بانک ملی، بانک آرین، بانک آینده، بانک توسعه صادرات ایران، بانک قوامین، بانک سپه، بانک صنعت و معدن، بانک ایرانی-اروپایی هاندلز بانک وابسته به بانک صنعت و معدن، پست بانک، بانک تجارت و بانک دی، بانک سپه اینترنشنال، بانک کشاورزی، بانک بین‌المللی کیش، بانک قرض‌الحسنه رسالت، موسسه مالی و اعتباری قوامین، بانک خاورمیانه، بانک شهر و بانک رفاه کارگران، بانک بین‌المللی پرشیا، بانک فرست ایست اکسپورت و شرکت سهامی خاص بانک ملت.

موسسه آتیه‌سازان دی، شرکت سرمایه‌گذاری بوعلی، شرکت هلدینگ توسعه دیدار ایرانیان، شرکت تجارت‌گستر فرداد، صرافی دی، شرکت لیزینگ دی، شرکت کارگزاری بانک دی، شرکت سرمایه‌گذاری رویای روز کیش، شرکت بازرگانی الکترونیکی دی، شرکت توسعه دنیا شهر کهن، شرکت تولید نیروی برق دماوند، شرکت خدمات بیمه امید بنیان دی، شرکت عمران و مسکن آباد دی و شرکت خدمات مالی و حسابداری دی ایرانیان.

کاهش نرخ سود بانکی

بیشترین سود بانکی, بالاترین نرخ سود سپرده بانکی

/241 دیدگاه /در , /توسط

پول هایمان را در کدام بانک بذاریم تا سود بیشتری دریافت کنیم؟ بهترین سرمایه گذاری با بیشترین سوددهی سپرده گذاری در بانک است؟ بیشترین نرخ سود و بالاترین سود بانکی سپرده روزشمار و بلند مدت را کدام بانک یا مؤسسه مالی اعتباری می‌دهد؟ اگر علاقه مند هستید یک سود بدون ریسک داشته باشید و بعضا سود پول خود را بصورت ماهیانه دریافت کنید و به یک زخمی بزنید جایی بهتر از سپرده گذاری در بانک پیدا نمیکنید

دنیای اقتصاد - کدام بانک بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار را میدهد؟

کدام بانک بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار را میدهد؟

آدم وقتی فکرش را میکند با خرید طلا و دلار چقدر باید استرس افزایش و کاهش قیمت را داشته باشد یا وقت خودرو میخریم بفکر پارکینگ و اینکه با کسی تصادف نکنیم و ماشین خراب نشود و … یا مثلاً سرمایه گذاری در بورس اگر اطلاعات کافی نداشته باشید ریسک زیادی دارد ، از همه این ها بگذریم تبدیل کردن این موارد به پول خیلی سخت است آیا مشتری پیدا میشود؟ آیا میتوانیم به قیمت بفروشیم؟

اما سپرده گذاری در بانک هیچکدام از این مشکلات را ندارد، پول را به بانک می سپارید و انتهای هر ماه سود آن را میگیرید و هر زمان که نیاز داشتید اصل پول را هم پس میگیرید، چه چیزی از این بهتر؟

9 آبان 97

افزایش چراغ خاموش نرخ سود بانکی؟

🔶 نرخ سود چند بانک و موسسه مالی
نرخ ها فقط شنیده های بازار است و ممکن است مغایرت وجود داشته باشد
بنابراین برای اطمینان به شعب بانک ها مراجعه فرمائید/عالم اقتصاد

❌ بانک آینده: نرخ سود سپرده آینده‌ساز 23 درصد. صندوق درآمد ثابت بین 20 تا 23 درصد.

❌ بانک صادرات: نرخ سود سپرده 15 درصد. نرخ سود در صندوق درآمد ثابت 20 درصد.

❌بانک ملّت: نرخ سود سپرده یکساله 18 درصد.

❌بانک سینا: نرخ سود سپرده یکساله 18 درصد.

❌ بانک تجارت: نرخ سود سپرده یکساله 15 درصد. بالای یک میلیارد، تومان نرخ سود سپرده 18 درصد. عرضه گواهی سپرده با نرخ سود 18 درصد.

❌ موسسه کوثر: نرخ سود سپرده یکساله 15 درصد. روزشمار ویژه 20 درصد.

❌ بانک ملی: نرخ سود سپرده یکساله 15 درصد. امکان عرضه اوراق گواهی سپرده با نرخ سود 18 درصد.

❌ بانک دی: نرخ سود سپرده کوتاه مدت 21 درصد. نرخ سود سپرده بلند مدت بلند مدت 20 درصد.

❌ بانک اقتصاد نوین: نرخ سود سپرده یکساله 19 درصد. مشروط بر سپرده‌گذاری با در دامنه 10 میلیون تومان تا 100 میلیون تومان. نرخ سود برای سپرده 100 میلیون به بالا 19.5 درصد.

❌ بانک گردشگری: نرخ سود سپرده یکساله 23 درصد، به شرط یک ماه ماندگاری. نرخ سود سپرده کوتاه مدت 20 درصد./عالم اقتصاد

 

نرخ ها بر اساس شنیده ها از بازار ، برای اطلاع از نرخ دقیق سود سپرده های بانکی به شعب بانک مراجعه فرمائید

31 شهریور 97

🔶 افزایش نرخ سود بانکی ممکن نیست

🔹 رئیس کانون بانک‌های خصوصی با بیان اینکه امکان افزایش نرخ سود بانکی نیست، گفت: یکی از پیشنهادات ما به بانک مرکزی بازگشت سپرده‌های دو ساله و سه ساله بود تا منابع سیستم بانکی بیشتر قابل مدیریت شود.

🔹بعید می‌دانم در مقطع کنونی امکان افزایش نرخ سود بانکی باشد چون منابع و وضعیت تسهیلات‌دهی بانک‌ها به گونه‌ای نیست که نرخ سود سپرده افزایش یابد.

🔶بانکها تبدیل به پارکینگ مجانی نقدینگی شده‌اند

مدیرعامل بانک پاسارگاد:
🔹بانک‌ها این روزها با ارائه انواع سرویس‌های رایگان و نبود چرخش پول در سیستم بانکی، به پارکینگ مجانی برای نقدینگی تبدیل شده‌اند.

🔹معتقدم باید سودهای بانکی کاهش یابد و به همان ۱۵ درصد بازگردد، زیرا هر چه سود بانکی بیشتر شود مانند آب شوری است که با نوشیدن آن تشنه‌تر می‌شویم.

بروز رسانی 9 شهریور 97 (سیاست‌های جدید نرخ‌ سود بانکی تعیین می‌شود)

این روزها به گوش میرسد برخی بانک ها سپرده های سال گذشته خود را برای یکسال تمدید میکنند یا حتی بعضاً با نرخ 23 درصد سپرده ها را تمدید میکنند اما طبق اعلام بانک مرکزی این عملکرد خلاف قانون است

نرخ های جدید سود بانکی در یکماه آینده توسط بانک مرکزی اعلام خواهد شد اما کاهش یکباره نرخ سود بانکی دور از انتظار نیست، نکته مهم اینکه در این مقطع حساس تمامی بازارها از تغییر محسوس نرخ سود بانکی تأثیر میگیرند و هجوم نقدینگی به بازار موجب تشدید مشکلات خواهد بود

بانک مرکزی: سیاست‌گذار پولی با اشاره به بخشنامه 29 مرداد از بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری خواست امکان تمدید یک‌ماهه قرارداد سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار را براساس موارد 5 گانه مدنظر قرار دهند:

1. همچنان که پیش‌تر اعلام شد سیاست‌های جدید بانک مرکزی درخصوص نرخ‌ سود سپرده‌های بانکی متناسب با شرایط و اقتضائات روز در دست تدوین بوده و به زودی به شبکه بانکی کشور ابلاغ می‌شود.

2. تاکید می‌شود تمدید یک‌ماهه قراردادهای سپرده‌گذاری صرفا معطوف و منحصر به قراردادهای سپرده‌ سرمایه‌گذاری مدت‌دار یکساله‌ای است که در سال گذشته و در بازه زمانی  2 شهریورماه سال 96 تا 11 شهریورماه سال 96 منعقد شد.

3. قراردادهای سپرده‌گذاری مذکور با همان شرایط قرارداد و صرفا حداکثر تا مدت‌ یک‌ماه دیگر قابل تمدید است. بنابراین تمدید قراردادهای سپرده‌گذاری مورد اشاره برای مدتی بیش از یک‌ماه به هیچ وجه مجاز نیست.

4. افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار جدید با رعایت نرخ سود علی الحساب مصوب شورای پول و اعتبار ابلاغی در بخشنامه شماره 173793‏.96 به تاریخ 5 شهریوماه سال 96 و حداکثر به میزان 15 درصد مجاز است.

5. بر مبنای تصمیم‌گیری سیاست‌گذار این بانک همچنان بر این مهم که بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری غیربانکی باید در تعیین و اعلام نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های مذکور با تحلیلی جامع و برآورد شرایط و روندهای آتی اقتصادی، ابتدا نرخ سود مورد انتظار سپرده‌های سرمایه‌گذاری در پایان دوره را پیش‌بینی کرده و سپس درصدی از آن را به عنوان نرخ سود علی الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری تعیین کنند و بدین‌ لحاظ نرخ سود علی‌الحساب باید همواره کمتر از نرخ سود قطعی پایان دوره باشد، تاکید دارد.

 

 

 

آرشیو

لطفاً اطلاعات خود در مورد اینکه بانک ها و یا موسسات مالی و اعتباری چه مقدار سود روزشمار و یا بلند مدت می دهند را با سایر کاربران در قسمت نظرات به اشتراک بگذاریدعالم اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی
پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

پیش بینی نرخ تورم سال آینده در بازار ایران

/0 دیدگاه /در , , /توسط

نرخ تورم یکی از مهمترین فاکتورها در تعیین قیمت کالاهای مصرفی در بازارهای تولید و مصرف بر مبنای افزایش تورم و یا کاهش نرخ تورم صورت میگیرد. بنابراین کنترل تورم توسط دولت ها میتواند موجب کاهش سرعت رشد قیمت کالا ها در بازارها باشد و این موضوع میتواند پیش زمینه ای برای رونق اقتصادی باشد. توجه به این نکته مهم است که هیچگاه سرکوب قیمتی در اقتصاد (مخصوصاً اقتصادهای دولتی) شاید در کوتاه مدت بتواند منجر به کاهش تورم شود اما در بلند مدت تأثیری در کاهش نرخ تورم نخواهد داشت.

پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

16 تیر97 – تنها دستاورد دولت تورم تک رقمی بود که به باد رفت، مردم حالا فقط امیدوارند نرخ تورم ماهیانه تک رقمی بماند، رشد روز افزون نرخ تورم موجب تشدید رکود در بازار شده است

به تورم سلامی دوباره خواهیم داد؟

9.4 درصد، 13.7درصد یا 65.7 درصد؟ کدام رقم برای نرخ تورم خرداد 97 باورپذیرتر است؟
همه این ارقام البته مبتنی بر آمار رسمی بانک مرکزی است، اما اولی نرخ «تورم میانگین سالانه» است، دومی نرخ «تورم نقطه‌به‌نقطه سالانه» و سومی نرخ «سالانه‌شده تورم ماهانه».
در ظاهر، دو رقم نخست نگران‌کننده به نظر نمی‌رسند، اما همان‌ها را هم اگر با دقت بیشتر بررسی کنیم، نشانه‌های خطر دیده می‌شود. مثلاً اگر دقت کنیم که نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه در فروردین 97 تنها 9/7 درصد بوده و طی دو ماه 5.8درصد رشد کرده؛ یا زمانی که بدانیم نرخ تورم ماهانه در نخستین ماه سال فقط 8.0درصد بوده و در خرداد به 4.3 درصد رسیده، تغییر روند به چشم می‌آید. تورم ماهانه 4.3 درصدی برای دولت حسن روحانی یک رکورد حساب می‌شود. پیش از خرداد 97، آخرین‌باری که اقتصاد ایران چنین تورمی را تجربه کرد، هنوز محمود احمدی‌نژاد رئیس‌جمهور بود. سال 91، اقتصاد ایران در سه ماه از شش‌ماهه دوم سال تورم ماهانه بالای چهار درصد را تجربه کرد که یکی از آنها از پنج درصد هم فراتر رفت.
کسانی ممکن است با ساده‌سازی موضوع، از شباهت‌های نیمه دوم سال 91 با بهار 97 سخن بگویند: تجربه تحریم‌های بین‌المللی و جهش نرخ ارز. با این حال، همزمانی لزوماً به معنای وجود رابطه علیت نیست؛ شاید جهش ارز ماشه جهش تورم را چکانده باشد، ولی انبار باروت جای دیگری بوده است.
مسعود نیلی، دستیار سابق اقتصادی رئیس‌جمهور زمانی از تعیین خط قرمز تورمی 0.8 درصد ماهانه توسط دولت خبر داده بود؛ رقمی که برای حفظ دستاورد تورم تک‌رقمی لازم می‌نمود. با این حال مرور آمارهای تورم از مهر 96 تا خرداد 97 نشان می‌دهد در شش ماه از این 9 ماه، نرخ تورم ماهانه بالاتر از 0.8 درصد ایستاده است.
کارشناسان مستقل حتی پیش از شنیدن این زنگ خطر نسبت به عواقب تورمی رشد شدید نقدینگی در اقتصاد ایران هشدار داده بودند.
آخرین آمارهای بانک مرکزی از رسیدن حجم نقدینگی به رقم 1490 هزار میلیارد تومان (در بهمن 96) حکایت دارد؛ آن هم در حالی که کل تولید ناخالص داخلی اقتصاد ایران (به قیمت‌های جاری) در سال گذشته 1481 هزار میلیارد تومان بوده است. عبور حجم نقدینگی از حجم اقتصاد ایران به ویژه از آن جهت نگران‌کننده است که پیش از آغاز دوران ریاست‌جمهوری حسن روحانی نسبت نقدینگی به GDP حدود 55 درصد بود و این نسبت تنها ظرف پنج سال دو برابر شده است.
بسیاری از ناظران معتقدند اقتصاد ایران به ‌زودی درگیر تورم فراتر از 20 درصد خواهد شد. ضمن اینکه عواملی وجود دارد که می‌تواند سرعت و شدت تورم را از اینکه هست هم بیشتر کند. آیا وقت سلام دوباره به تورم‌های غیرعادی فرارسیده است؟ /تجارت‌فردا

آیا اقتصاد ایران به سمت ونزوئلایی شدن پیش می‌رود؟

خرداد برای تورم ایران ماه خوش‌یمنی نیست. خرداد 1392 نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه یکی از بالاترین رکوردهای دهه‌های اخیر خود را به ثبت رساند: 45.1 درصد. و حالا گزارش بانک مرکزی از یک جهش تورمی دیگر در خرداد 1397 خبر داده است: ثبت تورم 4.3 درصدی ماهانه؛ رقمی که در پنج سال اخیر بی‌سابقه بوده و نگرانی‌های ناظران اقتصاد ایران را برانگیخته است.

اگرچه نرخ تورم سالانه در مقیاس میانگین هنوز تک‌رقمی است (9.4 درصد) و در مقیاس نقطه‌به‌نقطه هنوز با رکورد پنج سال قبل فاصله زیادی دارد (13.7 درصد) اما التهاباتی که در بازارهای مختلف ایجاد شده، در کنار چشم‌انداز بازگشت تحریم‌های آمریکا، تصویر ناخوشایندی پیش روی عوامل اقتصاد قرار داده است: غول تورم -که دولت حسن روحانی گمان می‌کرد او را به زانو درآورده- حالا دوباره در حال برخاستن است.
شاید هم به قول مولوی او فقط در خواب بوده و هرگز از میان نرفته است: ‌«او ز سرماها و برف افسرده بود/ زنده بود و شکل مرده می‌نمود»
اقتصاددانان البته معتقدند نباید آنچه این روزها در اقتصاد ایران می‌گذرد، را صرفاً به عوامل خارجی نسبت داد. رشد لجام‌گسیخته نقدینگی در سال‌های گذشته متهم اصلی تورمی است که حالا همچون اژدهایی آتشین تنوره می‌کشد. (حجم نقدینگی موجود در اقتصاد ایران که در پایان سال 1392، 640 هزار میلیارد تومان بود، با رشدی بیش از 130درصدی در بهمن‌ماه پارسال به 1490 هزار میلیارد تومان رسیده است.)
شاید آنچه در پنج سال گذشته مانع از اثربخشی این نقدینگی سرگردان بر شاخص قیمت‌ها شد، خوش‌بینی سیاسی‌ای بود که با روی کار آمدن حسن روحانی در بهار 1392 و مذاکرات منتهی به برجام ایجاد شده بود. اما حالا که با خروج دونالد ترامپ از توافق هسته‌ای آن خوش‌بینی‌ها دود شده و به هوا رفته، با چشم غیرمسلح هم می‌توان عوامل تسریع و تشدید تورم را دید. آیا این عوامل آنقدر قدرتمند هستند که اقتصاد ایران را به دام ابرتورم و ونزوئلایی شدن بیندازند؟/تجارت_فردا

 

10 خرداد 97 – پیش بینی مرکز پژوهش‌های مجلس از سرنوشت تورم در سال‌جاری ، پیش بینی ها حاکی از افزایش نرخ تورم در سال 97 میباشد

بزنگاه تورم در سال ۹۷

👁‍🗨 نتایج بررسی مرکز پژوهش‌های مجلس نشان می‌دهد سرنوشت تورم در سال‌جاری، تحت‌تاثیر تصمیمات سیاست‌گذار و اتخاذ استراتژی مشخص در بازار ارز و نرخ سود بانکی است.

👁‍🗨 از نگاه این پژوهش، نرخ ارز باید تدریجی و با اعلام قبلی استراتژی‌های کوتاه‌مدت، تعدیل شود تا بتوان در کنار آن به اصلاح شبکه بانکی و کاهش نرخ سود نیز پرداخت.

👁‍🗨 مرکز پژوهش‌ها اعتقاد دارد کنترل نکردن نوسانات ارز توسط سیاست‌گذار و همزمانی با کاهش نرخ سود و اعمال اصلاحات در شبکه بانکی موجب فشار بر تورم می‌شود.

👁‍🗨 بررسی‌های این گزارش نشان می‌دهد در صحنه تورمی سال ۱۳۹۷، «افزایش قیمت تولید‌کننده به‌واسطه رشد نرخ ارز»، «کسری بودجه سال‌جاری»، «روند افزایشی نقدینگی» و «احتمال بازگشت برخی تحریم‌ها» نقش عوامل موثر در افزایش نرخ تورم را ایفا خواهند کرد.

👁‍🗨 در مقابل عواملی نظیر «کاهش قابل‌توجه قیمت کالاهای جهانی» و «بالا بودن نرخ سود بانکی» نقش کاهشی تورم را ایفا کنند./ دنیای اقتصاد

چشم‌انداز تورم در سال ۱۳۹۷

⚪ بررسی‌ها نشان می‌دهد در ماه‌های ابتدایی سال ۱۳۹۷، نرخ تورم از ناحیه افزایش نرخ ارز و به‌تبع آن شاخص قیمت کالاهای وارداتی افزایش هرچند محدود را خواهد داشت؛

⚪ زیرا براساس پیش‌بینی‌ها هرچند نرخ ارز افزایش یافته و قیمت کالاهای وارداتی را افزایش خواهد داد، اما شاخص قیمت جهانی کالاهای وارداتی روند کاهشی خواهد داشت.

⚪ همچنین با توجه به نوسانات اخیر نرخ ارز و تاثیر بر قیمت تولید‌کننده، انتظار افزایش شاخص قیمت تولید‌کننده و به‌تبع آن شاخص قیمت مصرف‌کننده در ماه‌های آتی وجود دارد.

 

7 اردیبهشت 97 – تورم ایران در سال 97 چقدر خواهد بود؟ آیا جهش تورمی در سال 97 خواهیم داشت؟ قیمت ها در کدام حوزه ها افزایش پیدا میکند؟ آیا تمام کالاها گران خواهد شد؟

تورم در کدام کالاها بیشتر خواهد شد؟ تورم در ایران در چه بازه ای در نوسان خواهد بود؟

⭕ به‌نظر می‌رسد نوسان نرخ تورم در سال جدید، با توجه به شوک‌های سیاسی و اقتصادی نسبت به سال دیگر بیشتر باشد، بر این اساس پیش‌بینی نرخ تورم تا پایان سال، به بسیاری از عوامل مانند تعیین تکلیف نرخ ارز و نرخ سود بانکی بستگی دارد.

⭕ در این خصوص می‌توان سه سناریو در نظر گرفت. در سناریوی خوش‌بینانه می‌توان نرخ تورم 0.8 درصدی را برای تورم ماهانه در نظر گرفت، در سناریوی محتمل نرخ تورم ماهانه 1.2 درصدی را به‌عنوان میانگین سه‌ماه منتهی به اردیبهشت‌ماه می‌توان در نظر گرفت.

⭕ در سناریوی بدبینانه نیز می‌توان نرخ تورم اردیبهشت‌ماه را به‌عنوان معیاری برای تورم ماهانه تا پایان سال دانست. بنابراین در سناریوی خوش‌بینانه اگر نرخ تورم ماهانه در سطح 0.8 درصد قرار گیرد، نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه 10.9 درصد و نرخ تورم میانگین ۱۱ درصد خواهد بود.

⭕ در سناریوی میانه اگر نرخ تورم ماهانه در سطح 1.2 درصد قرار گیرد نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه 15.5 درصد و نرخ تورم متوسط به میزان 13.3 درصد خواهد بود.

⭕ همچنین در سناریوی بدبینانه اگر نرخ تورم ماهانه در سطح 1.6 درصد قرار گیرد، نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه 20.1 درصد و نرخ تورم متوسط 15.3 درصد خواهد بود؛ بنابراین به‌نظر می‌رسد که نرخ تورم متوسط تا پایان سال در محدوده ۱۱ تا ۱۵ درصد تغییر کند.

منبع: کانال تلگرامی دنیای اقتصاد

تغییر روند تورم از کاهش به افزایشی، قطعی بودن افزایش تورم از دیدگاه کارشناسان

❇ نرخ تورم در اردیبهشت‌ماه تغییر مسیر داد. آمارها نشان می‌دهد که نرخ تورم ماهانه در این ماه به سطح 1.6 درصد رسیده که نسبت به ماه قبل دو برابر شده است، همچنین نرخ تورم نقطه‌به‌نقطه با ثبت رقم 9.7 درصد نسبت به ماه قبل، افزایش 1.8 واحد درصدی را ثبت کرده است، این افزایش به این میزان در یک ماه، طی ۵سال گذشته بی‌سابقه بوده است.

❇ این آمارها نشان می‌دهد که نرخ تورم در ماه‌های آینده در مسیر جدیدی قدم خواهد گذاشت.

پیش بینی تورم ۵۴ درصدی ایران بر اساس نرخ مبادله ریال با دلار در بازار آزاد!

سقوط ارزش ریال ایران در برابر دلار، توجه یکی از برجسته‌رین اقتصاددانان جهان را به خود جلب کرد.

استیو هانکه، اقتصاددان دانشگاه جانز هاپکینز و مشاور اقتصادی روسای جمهور چندین کشور، طی یادداشتی در وبگاه فوربز، به بررسی مشکلات بازار آزاد ارز در ایران پرداخت و تصریح کرد که بذر این مشکلات از زمان شاه کاشته شد و در دوران بعدی به آن‌ها افزوده شد.

هانکه نوشت: ” ترکیب اقتصاد ذاتا ضعیف وآسیب‌پذیر و تحریم‌های آزاردهنده، یک طوفان تمام‌عیاری را موجب می‌شود. این طوفان، مقدار قابل توجهی از فلاکت تولید می‌کند”.

شاخص فلاکت هانکه حاصل جمع بیکاری، تورم و نرخ‌های وام‌دهی بانکی منهای تغییر درصدی در تولید ناخالص داخلی (GDP) واقعی سرانه می‌باشد.

شاخص فلاکت هانکه در سال ۲۰۱۷، شامل ۹۸ کشور بود. در این شاخص، ونزوئلا بدبخت‌ترین کشور بود و پس از آن کشور‌های سوریه، برزیل، آرژانتین، مصر، نیجریه، آفریقای جنوبی، بوسنی و هرزگوین، اوکراین، سائو تومه و پرینسیپه قرار داشتند. پس از این کشورها، ایران به عنوان یازدهمین کشور قرار داشت.

بنا به ادعای این اقتصاددان، “فروپاشی” اخیر ریال در برابر دلار، از تهدید‌های دونالد ترامپ، رئیس‌جمهور آمریکا، درباره پاره کردن توافق هسته‌ای ناشی شد.

هانکه با استفاده از نرخ تبادل ریال و دلار، نرخ تورم ایران را تخمین زد

“در حقیقت، نرخ تبادل بازار آزاد، می‌تواند به طرز قابل اعتمادی به یک اندازه‌گیری دقیق از نرخ‌های سراسری تورم تبدیل شود”.

بنا به ادعای هانکه، نرخ تورم سالانه ایران، ۵۳.۸% است. اگر از این نرخ تورم برای محاسبه درجات شاخص فلاکت استفاده شود، در آن حالت، فقط دو کشور قبل از ایران خواهند بود: ونزوئلا و سوریه.

مؤلفه دیگری که هانکه برای اندازه‌گیری روزانه اوضاع اقتصادی ایران از آن استفاده می‌کند، مقدار تفاوت قیمت دولتی و آزاد ارز است.

طبق محاسبه هانکه، مقدار تفاوت قیمت ارز در بازار آزاد و دولتی ۳۴.۵% است که این امر نشان می‌دهد ایرانی‌ها، مایل بودند برای دریافت دلار آمریکایی تقریبا ۳۵% بیشتر پرداخت کرده‌اند.

این اقتصاددان در پایان تصریح می‌کند که برای بررسی وضعیت اقتصادی ایران، هیچ معیاری بهتر از معیار تفاوت قیمت ارز در بازار آزاد و دولتی نیست.

اما حسین راغفر، اقتصاددان و استاد دانشگاه در ارتباط با این ادعا‌ی جنجالی هانکه گفت:

در کشور گروه‌هایی وجود دارند که از فرسایش سرمایه اجتماعی سود می‌برند. بسیاری از آن‌ها فرصت‌های سرمایه گذاری را به خارج از کشور منتقل کرده‌اند و ممکن است با کوچکترین تکانه‌هایی کشور را ترک کنند.
ما در سه دهه گذشته شاهد یک نوع غارت منابع عمومی از سوی کسانی بوده ایم که برندگان اصلی سیاست‌های اقتصادی سه دهه گذشته بوده اند. در مقابل جمعیت بزرگی قربانیان نظام اقتصادی بوده اند.
رقم نزدیک ۵۴ درصد ادعای هانکه بسیار بالا به نظر می‌رسد. اما رقم‌هایی که دولت‌ها می‌گویند هم به خصوص رقم‌هایی که در دولت‌های نهم و دهم به عنوان تورم اعلام می‌شد واقعیت ندارد.

🔻رقم اعلام شده رسمی، پایین‌تر از میزان واقعی آن بوده است. ارقام به صورت سیاسی اعلام شده اند و همین باعث شده است که مسئولین عالی رتبه کشور درباره تورم بالایی که در کشور وجود داشته حساسیت بالا نداشته باشند. این یکی از خیانت‌های نظام آماری است.

☝با این حال میانگین ۵۴ درصدی تورم هم به همین میزان بی اعتبار است./ فرارو

افزایش نرخ تورم در سال آینده در پی افزایش قیمت دلار

بعد از انقلاب، کشور ما در سه سال شاهد تلاطمات ارزی وحشتناکی بوده است که نرخ دلار در آن ها به یکباره افزایش یافته است. آخرین آن در همین بهمن ماه 96 اتفاق افتاد. بعد از هر تلاطم ارزی بلافاصله اقتصاد کشور دچار تورم های وحشتناک دو رقمی شده است. آیا این بار نیز باید منتظر افزایش نرخ تورم و دو رقمی شدن آن باشیم؟

 در هفته های اخیر شاهد رشد چشمگیر نرخ دلار بودیم. این نرخ تا نزدیکی 5 هزار تومان هم رسید اما بانک مرکزی و دولت از طریق برخورد با دلالان و دستگیری آن ها و همچنین ارائه بسته سه گزینه ای راه را بر افزایش بیشتر نرخ دلار بست.

البته این اولین بار نبود که کشور دچار این نوسانات شدید نرخ ارز شد. بعد از انقلاب در سه سال نرخ دلار به صورت وحشتناکی افزایش یافته است. اولین مورد آن به سال 1373 باز می گردد. سالی که دولت وقت به ریاست مرحوم هاشمی رفسنجانی تصمیم گرفت تا نرخ ارز را شناور نماید و به سمت یکسان سازی آن قدم هایی را بردارد. این تصمیم باعث شد تا نرخ دلار از 263 تومان در سال 1373 به یکباره با افزایشی 140 تومانی به 403 تومان در سال 1374 برسد.

مرحله دوم افزایش وحشتناک نرخ ارز به سال 1391 باز می گردد. در این سال که دولت دهم به ریاست محمود احمدی نژاد بر سر کار بود نرخ ارز به یکباره و به دلیل تشدید تحریم ها افزایش یافت. در حالی که قیمت دلار در سال 1390 حدود 1900 تومان بود این قیمت در سال 1391 به 3900 تومان افزایش یافت.

مرحله سوم افزایش نرخ ارز و تلاطمات این بازار به سال 1396 باز می گردد. در حالی که نرخ دلار در مرداد ماه سال جاری حدود 3600 تومان بود به یکباره این نرخ شروع به افزایش کرد و در بهمن ماه این نوسانات شدیدتر شد و نرخ دلار به 5 هزار تومان هم رسید.

نکته حائز اهمیت در این بین این است که بعد از هر تلاطم ارزی، کشور دچار تورم های وحشتناکی شده است. در زیر روند نرخ تورم بعد از انقلاب نشان داده شده است.

 

افزایش نرخ تورم قیمت دلار سال آینده

افزایش نرخ تورم قیمت دلار سال آینده

 

در حالی که سال 1373 نرخ تورم 35.2 درصد بوده با افزایش نرخ دلار، تورم در سال 1374 به 49.4 درصد رسیده است. در سال 1390 نیز نرخ تورم 21.5 درصد بوده است و با افزایش نرخ دلار، تورم در سال 1391 به 30.5 درصد و در سال 1392 به 34.7 درصد رسیده است. پرسشی که مطرح می باشد این است که با توجه به تلاطمات ارزی اخیر و افزایش نرخ دلار، آیا باید در سال آینده منتظر افزایش نرخ تورم باشیم؟

پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

برای پاسخ به این پرسش باید گفت که افزایش نرخ دلار از طریق افزایش قیمت کالاهای وارداتی به خصوص کالاهای وارداتی واسطه ای و کالاهای وارداتی مصرفی می تواند بر نرخ تورم تاثیرگذار باشد. طبق جدول زیر از کل ارزش واردات در سال 1395، سهم ارزش کالاهای واسطه ای و مصرفی روی هم رفته حدود 80 درصد بوده است. با توجه به سهم بالای این نوع کالاها در کالاهای وارداتی و تجربه های دو تلاطم ارزی قبلی، می توان گفت که در سال آینده نیز احتمالاً اقتصاد کشور باید شاهد رشد نرخ تورم و دو رقمی شدن آن باشد.

افزایش نرخ تورم قیمت دلار سال آینده

افزایش نرخ تورم قیمت دلار سال آینده

 

اگر نرخ تورم افزایش یابد دستاورد چند ساله دولت تدبیر و امید در معرض خطر قرار خواهد گرفت. حال باید منتظر بود و دید که دولت چگونه می خواهد با این موضوع کنار بیاید و چه راهکارهایی را جهت مقابله با این افزایش نرخ تورم خواهد داشت.

پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

پیش بینی نرخ تورم سال آینده ایران کاهش تورم افزایش تورم

بالاترین بیشترین نرخ سود بانکی خصوصی دولتی

لیست بانک ها با بالاترین نرخ سود بانکی

/0 دیدگاه /در , /توسط

بالاترین نرخ سود ارائه شده در طرح های مختلف هر یک از بانک ها

لیست ارائه شده صرفاً در اینترنت منتشر شده و جمع آوری گردیده است، لذا هیچ مسئولیتی در مورد درست و غلط بودن اعداد پذیرفته نخواهد شد، سپرده گذاران محترم میتوانند جهت اطمینان بصورت حضوری مراجعه و سوال فرمایند.

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکی

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکی

آرشیو و لیست کامل تمامی نرخ های جذاب سود بالای 20 درصد حال حاضر همه ی بانک ها و موسسات دارای مجوز رسمی از بانک مرکزی با ذکر جزئیات کامل و دقیقشون

بالاترین نرخ سود بانکی بانک دی

◀️ کوتاه مدت روزشمار
♦️ کف 2 میلیون، %21
(وصل به کارت شتابی 💳)
⚠️ 2 میلیون مسدود می شود.
⚠️ مهلت افتتاح حساب:
1397/03/10
◀️ حساب های یکساله
♦️ بدون کف، %20
♦️ کف 500 میلیون، %22
♦️ کف 1 میلیارد، %23

بالاترین نرخ سود بانکی بانک آینده

◀️ کوتاه مدت روزشمار قدیمی
(طرح های عیدانه، آفتاب و … )
♦️ کف 100میلیون، %21
◀️ کوتاه مدت روزشمار جدید
♦️ کف 1 میلیارد، %22.5
◀️ بلندمدت یکساله آینده ساز کف
1 میلیون با قابلیت واریز،
برداشت هم بعد از یک ماه
بدون جریمه، %21
همچنین برای کف 1 میلیارد،
22.5%
◀️ حساب بلندمدت سودمند کف
10 میلیون. %20 مبلغ
سپرده را به عنوان سود کامل
یکسال در لحظه ی افتتاح
حساب یکجا جلوجلو پرداخت
میکنه و پول تا یکسال در بانک
میمونه.

بالاترین نرخ سود بانکی بانک گردشگری

◀️ حساب های کوتاه مدت روزشمار
(وصل به کارت شتابی 💳)
♦️ کف 10 میلیون، %20
♦️ کف 1 میلیارد، %21
♦️ کف 10 میلیارد، %22
◀️ حساب های یکساله (برداشت
بدون جریمه بعد از یک ماه و
قابلیت اضافه کردن نداره)
♦️ کف 5 میلیون، %21
♦️ کف 500 میلیون، %22
♦️ کف 1 میلیارد، %23

بالاترین نرخ سود بانکی بانک ملل

◀️ حساب های یکساله
♦️ کف 50 میلیون، %21
♦️ کف 100میلیون، %22 با
نرخ شکست %14.5

5⃣ موسسه کوثر
◀️ کوتاه مدت روزشمار
کف 30 میلیون، %20
◀️ یکساله، %20

بالاترین نرخ سود بانکی موسسه نور

◀️ حساب های کوتاه مدت روزشمار
♦️ کوتاه مدت روزشمار
کف 1 میلیارد، %22
♦️ حساب های قدیمی روزشمار
کف 100میلیون، %20
◀️ حساب های یکساله
♦️ کف 50 میلیون، %22
♦️ برای مبلغ خاص 2 میلیارد و
50 میلیون به شرط برداشت
در آبان ماه، %24

بالاترین نرخ سود بانکی بانک شهر

◀️ یکساله کف 100میلیون، %20
برداشت بعد از 3 ماه، بدون
جریمه

بیشترین نرخ سود بانکی بانک ایران زمین

◀️ حساب های یکساله
♦️ کف 100 میلیون، %20
♦️ کف 500 میلیون، %22
⚠️ جزئیات نرخ شکست:
❗️بعد از 1 ماه، %14.5
❗️بعد از 3 ماه، %2 جریمه
نرخ شکست

بیشترین نرخ سود بانکی بانک سرمایه

◀️ حساب یکساله
کف 100 میلیون، %20
⚠️ جزئیات نرخ شکست:
❗️بعد از 3 ماه، بدون جریمه
❗️قبل از 3 ماه، %2.5
جریمه نرخ شکست

بیشترین نرخ سود بانکی بانک گردشگری

◀️ حساب های کوتاه مدت روزشمار
(وصل به کارت شتابی 💳)
♦️ کف 10 میلیون، %20
♦️ کف 1 میلیارد، %21
♦️ کف 10 میلیارد، %22
◀️ حساب های یکساله (برداشت
بدون جریمه بعد از یک ماه و
قابلیت اضافه کردن نداره)
♦️ کف 5 میلیون، %21
♦️ کف 500 میلیون، %22
♦️ کف 1 میلیارد، %23

بالاترین بیشترین نرخ سود بانکی خصوصی دولتی

بالاترین بیشترین نرخ سود بانکی خصوصی دولتی

بالاترین نرخ سود بانکی بانک پارسیان

در طرح پیمان طلایی بانک پارسیان به حساب های با حداقل موجودی 30 میلیون تومان سود 19 درصدی، حساب های با حداقل موجودی 50 میلیون تومان سود 20 درصدی،حساب های با حداقل موجودی 300 میلیون سود 21 درصدی و حساب های با حداقل موجودی یک و نیم میلیارد تومان سود 22 درصدی پرداخت می شود.

سال 97 کدام بانک بیشتری سود میدهد؟

31 خرداد 97 / عالم اقتصاد : ظاهراً پس از افزایش یکباره قیمت ارز و سپس تلاطم در بازار مسکن در انتهای سال 96 نوبت به بازار خودرو رسید که مورد هجوم نقدینگی مردم قرار گیرد، حال بانک ها که سپرده های خود را از دست میدادند بعضا مجبور به افزایش نرخ سود بانکی بر خلاف سیاست بلند مدت کشور شدند ، ظاهراً برخی بانک ها پیشنهاد سود 21 درصد برای سپرده یکساله مطرح کرده اند که برای مبالغ بالاتر ممکن است تا 23 درصد سود نیز بدهند

مقایسه سود آوری بازار طلا و سکه با نرخ سود سپرده بانکی

سود بانکی بگیریم یا در بازار ارز و طلا سرمایه گذاری کنیم؟

/0 دیدگاه /در , /توسط

افزایش نرخ سود سپرده های بانکی در پی تلاطم اقتصادی و افزایش نرخ ارز و قیمت سکه و طلا باعث سیاست کاهش نرخ سود خواهد شد؟

رقابت بانک‌ها با بازار طلا و ارز، سیاست کاهش نرخ سود شکست خورد؟

مقایسه سود آوری بازار طلا و سکه با نرخ سود سپرده بانکی

مقایسه سود آوری بازار طلا و سکه با نرخ سود سپرده بانکی

حالا مراجعه به شعب بانک‌ها نشان می‌دهد که ظاهرا دوران نرخ سود ۱۵ درصدی به پایان رسیده و بانک‌ها در رقابت با سایر بازارها برای سپرده‌های یکساله تا ۲۱ درصد هم سود پرداخت می‌کنند.

کاهش نرخ سود بانکی که با همکاری شبکه بانکی صورت گرفت خروج سپرده‌ها را از بانک‌ها و ورود آنها به بازارهای طلا و ارز و … را در پی داشت تا جایی که افزایش قیمت سکه و ارز در اواخر سال گذشته موجب شد تا بانک مرکزی با هدف مدیریت این بازارها مجوز انتشار گواهی سپرده ریالی با نرخ سود ۲۰ درصد را صادر کند.

حال در شرایطی که نرخ تورم فروردین ماه کمتر از ۱۰ درصد اعلام شده شاهدیم که برخی از بانک‌ها اقدام به افزایش نرخ سودها کرده و در مواردی سود ۲۱ درصد هم پرداخت می‌کنند.

در این زمینه هادی حق شناس در گفت‌و گو با خبرنگار اقتصادآنلاین اظهار کرد: نرخ در بازار کالا و پول باید توسط عرضه و تقاضا یا محل تلاقی این دو مشخص ‌شود و اگر به هر دلیلی نرخ سود در بازار تعیین نشود و دستوری باشد شاید در کوتاه مدت دوام بیاورد اما در بلندمدت این‌طور نخواهد بود.

به عنوان مثال شاید دولت سال‌ها توانست در نرخ ۳۷۰۰ تومان برای دلار ثابت قدم باشد اما یک شوک خارجی، نرخ ارز را افزایش داد، نرخ‌ سود بانکی نیز به همین شکل است، زمانی که نرخ ارز، نرخ دستمزد و تورم افزایش یابد نمی‌توان انتظار داشت سود بانکی بی‌تغییر بماند./

2 اسفند 1396

افزایش سود سپرده ها در ماه های آینده نیز تداوم خواهد داشت؟ یا نرخ سود بانکی کاهش می یابد؟

پس از افزایش نرخ سود بانکی در هفته گذشته جهت باز کردن سپرده با سود 20 درصد و یا خرید اوراق با نرخ بازخرید 14 درصد با پرداخت ماهیانه در بانک های مختلف صف تشکیل شد و همین موضوع باعث سقوط 500 تومانی قیمت دلار فقط در طول یک هفته شد

یک نشانه بزرگ به مردم بود که از ورود به بازارهای پر ریسک همچون ارز و سکه خودداری کنند زیرا ممکن است همانطور که برخی از نوسان گیرها سود های بادآورده بدست می آوند، ممکن است برخی از مردم اندوخته و پس انداز خود را به راحتی در این نوسانات از دست بدهند

حال آنکه میتوانند به راحتی در بانک سپرده گذاری نموده و سود سپرده را بصورت ماهیانه دریافت کنند، افزایش سود موجب سقوط آزاد بازارهای رقیب شد و مردم نیز با استقبال از این طرح در بانک های مختلف برای بازکردن سپرده های یکساله صف تشکیل دادند.

اما نگرانی بسیاری از کارشناسان از سر رسید سپرده های 15 درصد در شهریور امسال و یا اسفند سال آینده است که احتمالاً بانک مرکزی را مجبور به افزایش مجدد نرخ سود بانک ها خواهد نمود.

در غیر اینصورت حجم نقدینگی که 20 درصد از امسال بزرگتر خواهد بود به سمت بازارهای مختلف هدایت خواهد شد.

که البته راهکار پیشنهادی برای بانک مرکزی تضمین سود سرمایه گذاری در بخش تولید همزمان با برنامه های آتی برای نرخ سود سپرده و اوراق مشارکت میباشد.

27 بهمن 1396

افزایش نرخ سود بانکی بعد از بهم ریختن بازار سکه طلا و ارزهای مختلف کلید خورد

پس از تعلل بسیار و تعجب آور بانک مرکزی ، قرار شد از شنبه نرخ سود بانکی با انتشار گواهی سپرده یکساله توسط تمامی بانک های دارای مجوز بانک مرکزی افزایش پیدا کند. نرخ سود از شنبه 28 بهمن به روزشمار 20 درصد افزایش خواهد یافت. نرخ بازخرید اوراق پیش از موعد 14 درصد خواهد بود

فروش این اوراق در جهت جمع آوری نقدینگی موجود و خروج نقدینگی از بازارهای رقیب همچون دلار و طلا خواهد بود

پیش بینی میشود استقبال گشترده ای نسبت به افزایش نرخ سود بانکی صورت گیرد و علاوه بر کاهش محسوس قیمت دلار و سکه طلا

بازارهای بورس ، خودرو و خصوصاً مسکن تأثیر قابل توجهی از این موضوع بپذیرند

پیش بینی میشود بیشترین رشد در سال آینده مربوط به سپرده های بانکی با نرخ 20 درصد باشد البته خروج آمریکا از برجام فشار بر بازارهای طلا و دلار را افزایش خواهد داد.

ظاهراً برخی از شعبات با دخالت خود شعبه برای سپرده های با مبالغ بالا امکان ارائه 1 تا 4 درصد سود بیشتر را نیز دارند

بطوری که بیشترین نرخ سود بانکی ارائه شده 24 درصد باشد، احتمالاً این موضوع روی نقدینگی بازارها نیز تأثیر گذار خواهد بود.

مشکلی که هم از هم اکنون به چشم میخورد نحوه خروج این سپرده ها از بانک ها در سال آینده است بطوری که اگر دولت در سال آبنده هم تصمیم به افزایش مجدد نرخ سود نگیرد مشکلات مشابه امسال دور از ذهن نخواهد بود.

 

 

 

آرشیو

لطفاً اطلاعات خود در مورد اینکه بانک ها و یا موسسات مالی و اعتباری چه مقدار سود روزشمار و یا بلند مدت می دهند را با سایر کاربران در قسمت نظرات به اشتراک بگذاریدعالم اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی
بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

پیش بینی سود بانکی در سال های پیش رو

/0 دیدگاه /در , /توسط

ظاهراً بانک مرکزی جذب هرگونه سپرده ویژه اعم از سه ماهه ، شش ماهه و یکساله را انتهای سال 96 ممنوع اعلام کرده است. این مسئله دو نکته خیلی مهم در پی خواهد داشت

1- اینکه سپرده های جدید با سودهای پایینتر سپرده گذاری خواهند شد

2- در ایام نزدیک به عید نوروز سال 97 جهت جذب سرمایه های جدید سود بانکی افزایش خواهد یافت

بنابراین اگر قصد سپرده گذاری در بانک ها را دارید تا انتهای سال صبر کنید سپس یک سپرده یکساله ایجاد کنید تا بیشترین سود را داشته باشید.

بروز رسانی 14 آذر 96

کوچ بزرگ سپرده‌ها

? آمار شهریور بانک مرکزی، کوچ سپرده‌ها از کوتاه‌مدت به بلندمدت را تایید کرد. عمده این چرخش در بازه ۱۱ روزه تعیین‌شده ازسوی بانک مرکزی برای رعایت سقف نرخ سود علی‌الحساب ۱۵ درصد اتفاق افتاده است.

? این دوره تنفس موجب شده بسیاری از بانک‌ها و سپرده‌گذاران برای گریز از سقف تعیین‌شده اقدام به جابه‌جایی سپرده کوتاه‌مدت به بلندمدت البته با نرخ‌های سود بیش از ۱۵ درصد کنند.

? این کوچ نادر در سپرده بانکی دو اثر به‌دنبال خواهد داشت؛ اثر مثبت این است که به‌دلیل ماندگاری بیشتر سپرده‌های بلندمدت، خطر تحریک تورم کمتر شده است. اما روی دیگر ماجرا آن است که در حال حاضر، به بخش قابل‌توجهی از سپرده‌های بانکی، سود بیش از ۱۵ درصد تعلق می‌گیرد.

? حجم سپرده‌های بلندمدت در پایان نیم‌سال اول به ۶۵۴ هزار میلیارد تومان رسیده است که می‌تواند ظرفیت بالقوه‌ای برای کم‌اثر کردن اهداف بخشنامه رعایت سقف ۱۵ درصدی باشد./ روزنامه دنیای اقتصاد

ارتعاش نرخ سود در سپرده‌های بانکی

?آمارهای بانک مرکزی نشان می‌دهد که رشد ماهانه مانده سپرده‌ها پس از ابلاغ دستورالعمل کمی کاهش یافته است، بر این اساس رشد ماهانه مانده سپرده‌ها در شهریورماه معادل 1.9 درصد بوده که نسبت به ماه قبل 0.3 واحد درصد کاهش یافته است. همچنین نرخ رشد نقطه‌به‌نقطه سپرده‌ها نیز به 21.9 درصد رسیده است.

?براساس این آمارها می‌توان عنوان کرد پس از ابلاغ دستورالعمل درخصوص رعایت نرخ سود تعیین شده، قدری از ورودی رشد سپرده‌های بانکی کاسته شده است. البته فرصت یک هفته‌ای بانک مرکزی، در اجرای این بخشنامه باعث شده که نقدینگی سرگردان نیز تبدیل به سپرده‌های بانکی شود و رشد مانده سپرده‌ها تغییر قابل‌توجهی نسبت به ماه‌های قبل نداشته باشد.۲۰۰ هزار میلیارد تومان !

این مبلغی است که بانکهای ایران باید بابت سپرده های بانکی، طی یکسال سود بدهند،

تاثیر نرخ سود بانکی در بازار مسکن

اگر چه بازارهای پول و مسکن، رقیب یکدیگر محسوب می‌شوند و کاهش جذابیت سرمایه‌گذاری در یکی (بانک‌ها) می‌تواند تقاضای خرید در دیگری (بازار ملک) را افزایش دهد اما این رابطه به‌صورت آنی و در کوتاه مدت آن هم با توجه به وضعیت فعلی بازار مسکن، قابل انتظار نیست.

طی هفته‌های اخیر ورود نوعی از تقاضای خرید به این بازار با مبدأ سپرده‌های بانکی، محسوس بوده است اما به‌خاطر زمانبر بودن فرآیند جست‌وجو ناشی از کمبود فایل مناسب (متراژ کوچک و متوسط)، این مراجعه‌ها هنوز به انجام معامله خرید، منجر نشده است.

رصد دو «نرخ» در تورم ۹۶

بررسی‌ها نشان می‌دهد که نوسان دو متغیر «نرخ سود بانکی» و «نرخ ارز» اثری در مسیر نرخ تورم نداشته است. این احتمال وجود داشت که با ابلاغ بخشنامه بانک مرکزی درخصوص نرخ سود بانکی بخشی از نقدینگی بانک‌ها به سوی دیگر بازارها گسیل و باعث افزایش نرخ تورم شود. همچنین ورود نرخ ارز به کانال ۴ هزار تومانی نیز مسیر تورم را افزایشی نکرد. پیش‌بینی می‌شود در صورت تداوم مسیر فعلی، نرخ تورم برای دومین سال متوالی تک‌رقمی ثبت شود؛ اتفاقی که در نیم قرن اخیر بی‌سابقه بوده است.

 

سیف: آرامش بر بازار ارز حاکم شد

رئیس کل بانک مرکزی:
?بازرسی از 4500 شعبه بانکی در سراسر کشور، حکایت از اجرای دقیق نرخ سود بانکی مصوب دارد.
?در حال حاضر، ثبات بر بازار ارز حاکم است.

بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

 

 

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار هم اکنون)

آرشیو مطالب قبلی (سوابق پیش بینی ها را بررسی فرمائید و نظر دهید)

پیش بینی سود بانکی در سال های پیش رو (تاریخ انتشار مطلب ۹ دی ۹۶)

پیش بینی سود بانکی سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار مطلب ۱۳ مهر ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های بعد (تاریخ انتشار مطلب ۲۳ خرداد ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های آینده (تاریخ انتشار ۲۰ اسفند ۹۵)

بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

بالاترین نرخ سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

/0 دیدگاه /در , /توسط

دور زدن نرخ سود بانکی! کدام بانک ها سودهای بالاتر و بیشتر از نرخ متعارف میدهند؟

⭕ مدت‌ها طول کشید تا تدابیر بانک مرکزی نتیجه دهد و سرانجام با بخشنامه بانک مرکزی نرخ بهره به ۱۸ درصد تنزل یافت. در این میان، به دلایل گوناگون، از جمله استیصال بنگاه‌های تولیدی، تقاضا برای تسهیلات کم نیست. به همین دلیل، برخی از بانک‌ها، به‌منظور بهره‌گیری از شرایط بازار، به ترفندهایی روی آورده‌اند که نرخ بهره دریافتی از متقاضیان را افزایش می‌دهد و تدابیر سیاست‌گذار پولی را نقش بر آب می‌کند.

⭕ در این میان، عملکرد یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های کشور در «دور زدن» بخشنامه بانک مرکزی، به راستی خلاقانه و در عین حال تاسف‌انگیز است. بانکی که زیر نظر بانک مرکزی فعالیت می‌کند، نزدیک به ۲۰۰۰ شعبه در سراسر کشور دارد و یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های کشور است، به سهولت و آشکارا می‌تواند دستورالعمل بانک مرکزی را نقض کند و آب هم از آب تکان نخورد. شرح ماجرا را در سرمقاله امروز «دنیای اقتصاد» بخوانید./ روزنامه دنیای اقتصاد

بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

14 آذر 1396

بر اساس شنیده ها بالاترین سود بانکی که در بین بانک ها داده میشود حدود 23 درصد است همچنان، البته برای مبالغ پایین و سپرده های جدید در بسیاری از بانک ها سودهای زیر 20درصد در نظر گرفته میشود.

سپرده‌ها از کوتاه‌مدت به بلندمدت تغییر یافتند، نرخ سود علی‌الحساب ۱۵ درصد

آمار شهریور بانک مرکزی، کوچ سپرده‌ها از کوتاه‌مدت به بلندمدت را تایید کرد. عمده این چرخش در بازه ۱۱ روزه تعیین‌شده ازسوی بانک مرکزی برای رعایت سقف نرخ سود علی‌الحساب ۱۵ درصد اتفاق افتاده است.

این دوره تنفس موجب شده بسیاری از بانک‌ها و سپرده‌گذاران برای گریز از سقف تعیین‌شده اقدام به جابه‌جایی سپرده کوتاه‌مدت به بلندمدت البته با نرخ‌های سود بیش از ۱۵ درصد کنند.

این کوچ نادر در سپرده بانکی دو اثر به‌دنبال خواهد داشت؛ اثر مثبت این است که به‌دلیل ماندگاری بیشتر سپرده‌های بلندمدت، خطر تحریک تورم کمتر شده است. اما روی دیگر ماجرا آن است که در حال حاضر، به بخش قابل‌توجهی از سپرده‌های بانکی، سود بیش از ۱۵ درصد تعلق می‌گیرد.

حجم سپرده‌های بلندمدت در پایان نیم‌سال اول به ۶۵۴ هزار میلیارد تومان رسیده است که می‌تواند ظرفیت بالقوه‌ای برای کم‌اثر کردن اهداف بخشنامه رعایت سقف ۱۵ درصدی باشد./ روزنامه دنیای اقتصاد

تأثیر نرخ سود در سپرده‌های بانکی بر میزان سپرده گذاری

آمارهای بانک مرکزی نشان می‌دهد که رشد ماهانه مانده سپرده‌ها پس از ابلاغ دستورالعمل کمی کاهش یافته است، بر این اساس رشد ماهانه مانده سپرده‌ها در شهریورماه معادل 1.9 درصد بوده که نسبت به ماه قبل 0.3 واحد درصد کاهش یافته است. همچنین نرخ رشد نقطه‌به‌نقطه سپرده‌ها نیز به 21.9 درصد رسیده است.

براساس این آمارها می‌توان عنوان کرد پس از ابلاغ دستورالعمل درخصوص رعایت نرخ سود تعیین شده، قدری از ورودی رشد سپرده‌های بانکی کاسته شده است. البته فرصت یک هفته‌ای بانک مرکزی، در اجرای این بخشنامه باعث شده که نقدینگی سرگردان نیز تبدیل به سپرده‌های بانکی شود و رشد مانده سپرده‌ها تغییر قابل‌توجهی نسبت به ماه‌های قبل نداشته باشد.۲۰۰ هزار میلیارد تومان !

این مبلغی است که بانکهای ایران باید بابت سپرده های بانکی، طی یکسال سود بدهند

 

 

 

آرشیو

لطفاً اطلاعات خود در مورد اینکه بانک ها و یا موسسات مالی و اعتباری چه مقدار سود روزشمار و یا بلند مدت می دهند را با سایر کاربران در قسمت نظرات به اشتراک بگذاریدعالم اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی
بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

پیش بینی سود بانکی سال های 1396 تا 1400

/0 دیدگاه /در , /توسط

سلاح تنبیهی بانک هایی که نرخ سود بیشتر از نرخ سود ابلاغی دارند

وزیر اقتصاد از سلاح مالیاتی دولت برای تنبیه بانک‌های متخلف از نرخ سود مصوب، رونمایی کرد. به گفته مسعود کرباسیان، بانک‌هایی که سود بیشتر از نرخ سود مصوب بدهند، باید تاوان مالیاتی آن را نیز بپردازند. در حقیقت سود بیشتر از ۱۵ درصد جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی تلقی نخواهد شد و بانک‌ها به اندازه ۲۵ درصد سودهای مازاد پرداختی، جریمه مالیاتی خواهند شد. این روش، عرصه را برای بانک‌ها تنگ‌تر کرده و دست آنها را برای پرداخت سود بیشتر می‌بندد؛ چراکه برای بانک‌ها صرف نخواهد کرد که برای جذب سپرده بیشتر این هزینه اضافی را تقبل کنند./ روزنامه دنیای اقتصاد

مدت سپرده های مردم بلندتر از گذشته شد

پس از گذشت حدود یک ماه از اجرای نرخ سود ۱۵ درصدی، ترکیب سپرده‌گذاری دچار دگرگونی شد. پیش از اجرای این طرح، سپرده‌های کوتاه مدت دست بالا را در ترکیب سپرده‌های شبکه بانکی داشتند. اما با اجرای طرح کاهش نرخ سود، سهم سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی از کل سپرده‌های بخش غیردولتی شبکه بانکی از 35.9 درصد به ۲۵ درصد کاهش یافته است. در عوض سپرده‌های یک ساله، سهم خود را در بازار پول بازیابی کردند و از 34.5 درصد سهم به حدود ۴۵ درصد ارتقا یافتند.

آمار ارائه شده توسط رئیس کل بانک مرکزی نشان می‌دهد که از سیالیت منابع بانک‌ها در همین مدت کاسته شد. کاهش سیالیت منابع بانکی در نهایت خطر بروز تلاطم در بازارهای دارایی چون سکه و ارز را نیز کاهش خواهد داد./ روزنامه دنیای اقتصاد

سود سپرده‌های زیر یک سال به ۱۰ درصد کاهش می‌یابد

قائم‌مقام بانک مرکزی:

?سپرده‌گذارانی که قبل از اجرای بخشنامه بانک مرکزی در مورد کاهش سود سپرده در بانک‌ها سپرده‌گذاری کرده‌اند، اگر سپرده‌های بلندمدت خود را زودتر از یک سال برداشت کنند، دیگر مشمول سود ۲۳ درصد نمی‌شوند.

?از نظر بانک مرکزی اقدام بانک‌ها قبل از اجرای بخشنامه بانک مرکزی برای دریافت سپرده با سود ۲۳ درصد تخلف نبوده است.

?هماهنگی های بین بانک مرکزی و سازمان بورس در مورد بسته بودن نماد برخی بانک‌ها وجود دارد و در صورتی که مراحل تصویب نهایی صورت های مالی انجام شود نمادها فعال خواهد شد.

 

بروز رسانی 11 شهریور 96

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 تا 1400

ذهنیت منفی در مورد کاهش سود بانکی بین مردم و کارشناسان

در میزگرد «ضرورت کاهش نرخ سود بانکی در راستای حمایت از تولید و اشتغال» با حضور نماینده سیاست‌گذار، بانکداران و صاحب‌نظران اقتصادی از یک مانع ذهنی در مسیر کاهش نرخ سود رونمایی شد. به گفته قائم‌مقام بانک مرکزی، ریسک‌ناپذیری جامعه و عادی شدن نرخ سود بالا، موجب ایجاد یک انتظار جمعی شده که به شکل یک سد در مقابل پذیرش اصلاح نرخ سود عمل می‌کند.

سدی که در 2 سال اخیر نیز یکی از عواملی بوده که سبب شده نرخ سود بانکی با وجود کاهش نرخ تورم، در سطح قبلی بماند. قائم‌مقام بانک مرکزی تاکید کرد باید سپرده‌گذار آگاه باشد که کاهش نرخ سود از طریق کاهش هزینه‌های تولید، منجر به ارزانی کالا و خدمات می‌شود.

کارشناسان نیز در این میزگرد، کلید اصلی مشکلات سیستم بانکی را معوقات و دارایی‌های منجمد شده (یا به تعبیر او تبخیر شده) دانستند. / روزنامه دنیای اقتصاد

 

?دستورالعمل جدید بانک مرکزی در رابطه با سود بانکی

?از روز شنبه تمام موسسات اعتباری و بانک‌ها موظف هستند نرخ سود سالانه را تا 15درصد به طور علی‌الحساب و کوتاه مدت روزشمار تا 10درصد تعیین کنند.
?بر این اساس نرخ‌های سود علی‌الحساب بوده و تسویه و تعیین سود قطعی در پایان سال مالی خواهد بود.
?نرخ سود بین بانکی از 21 به 18درصد رسید.

بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

 

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار هم اکنون)

آرشیو مطالب قبلی (سوابق پیش بینی ها را بررسی فرمائید و نظر دهید)

پیش بینی سود بانکی در سال های پیش رو (تاریخ انتشار مطلب ۹ دی ۹۶)

پیش بینی سود بانکی سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار مطلب ۱۳ مهر ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های بعد (تاریخ انتشار مطلب ۲۳ خرداد ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های آینده (تاریخ انتشار ۲۰ اسفند ۹۵)

بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

/0 دیدگاه /در , /توسط

دستورالعمل جدید بانک مرکزی در رابطه با سود بانکی از روز شنبه تمام موسسات اعتباری و بانک‌ها موظف هستند نرخ سود سالانه را تا 15درصد به طور علی‌الحساب و کوتاه مدت روزشمار تا 10درصد تعیین کنند.
بر این اساس نرخ‌های سود علی‌الحساب بوده و تسویه و تعیین سود قطعی در پایان سال مالی خواهد بود.
نرخ سود بین بانکی از 21 به 18درصد رسید.

 بالاترین سود بانکی را کدام بانک میدهد؟

بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

بالاترین سود سپرده بانکی را از کدام بانک بگیریم؟

برنامه دولت برای سپرده‌های میلیونی بانکی/ سپرده‌ها زیر چرخ مالیات

دولت بار دیگر پرونده دریافت مالیات از سپرده‌های بالای بانکی را روی میز آورده و می‌گوید که قرار است از پول‌های تنبل، مالیات بگیرد. حال باید منتظر رفتار سپرده‌گذاران کلان بانکی بود.

جلسه ویژه بانک ها برای بررسی کاهش نرخ سود نتیجه نداشت

مدیران بانک های دولتی به همراه مسئولان بانک مرکزی و وزارت اقتصاد برای بررسی کاهش نرخ سود بانکی گرد هم آمدند اما این نشست با وجود تمایل بانک ها برای کاهش نرخ، نتیجه ای نداشت

در این نشست مقرر شد تا کمیته ای با حضور نمایندگانی از کمیسیون اقتصادی مجلس، بانک مرکزی و بانک ها تشکیل و گزارشی از وضعیت نظام بانکی و مشکلات آن تهیه کند تا در نشست بعدی قرائت شود

بروز رسانی 24 تیر 1396 ( بالاترین سود بانکی را کدام بانک میدهد؟ )

رییس شورای هماهنگی بانکهای دولتی:
بانک‌های دولتی تصمیم گرفته اند که همسو با سیاست های دولت، نرخ سود سپرده و تسهيلات را پایین بیاورند.

تغییر مدل پرداخت سود بانکی

خبرها از تفاهم اولیه سیاست‌گذار و مدیران بانکی برای تغییر مدل پرداخت سود بانکی حکایت دارد. براساس این تفاهم، بانک‌ها در پرداخت سود سپرده به چارچوب قانون بانکداری بدون ربا بازمی‌گردند. در این چارچوب، نرخ سود پرداختی به‌صورت علی‌الحساب پرداخت می‌شود و سود قطعی در پایان سال مالی محاسبه خواهد شد.

سیاست‌گذار و بانکداران در تفاهم جدید سقف نرخ سود علی‌الحساب جدید را تعیین کرده‌اند. گفته می‌شود سقف تعیین‌شده حداکثر 15 درصد (نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار) است و بانک‌ها درصورتی مجاز به پرداخت سود بیشتر هستند که در پایان سال‌مالی و پس از محاسبه درآمد، امکان پرداخت سود بیشتر فراهم باشد.

کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد

بروز رسانی 26 خرداد 1396 (کدام بانک بیشترین سود بانکی روزشمار را میدهد؟)

در 90 درصد بانک‌ها نرخ‌ دستوری رعایت نمی‌شود و فاصله نرخ‌ دستوری و نرخ‌های تعادلی در نیمه دوم سال گذشته نسبت به نیمه نخست افزایش یافته است.پس بازار ظرفیت کاهش نرخ سود بانکی را ندارد!
اگر بانک‌ها بخواهند در همین وضعیت فعلی بمانند باید هر ماه 210 هزار میلیارد تومان سپرده تازه جذب کنند تا فقط سود سپرده‌‌گذاران را بدهند!

کدام بانک بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار را میدهد؟

همانطور که پیش بینی میشد ریاست جمهوری آقای روحانی برای 4 سال دیگر تمدید شد، بنابراین میتوان انتظار ثبات در بازارهای مالی را همچون گذشته داشت و در پی آن کاهش سود سپرده های بانکی دور از ذهن نیست، البته با توجه به شرایط مالی بانک ها کاهش یکباره و شوک گونه سود بانکی بعید بنظر میرسد.
توجه به این نکته که موسساتی از جمله آرمان ، کاسپین ، ثامن الحجج و … از بازپرداخت پول سپرده گذاران ناتوان هستند، کمی ریسک سپرده گذاری در موسسات مالی و اعتباری نسبت به گذشته افزایش یافته است.

سیف: سپرده‌گذاران بانکی نگران نباشند

فعالیت شبکه بانکی مجاز کشور با انضباط و سلامت ادامه دارد

رییس کل بانک مرکزی کشورمان در واکنش به برخی حاشیه‌های به وجود آمده روزهای اخیر برای فعالیت سیستم بانکی کشور با تاکید بر اینکه بانک مرکزی مستمرا و با حداکثر سرعت فرآیند ساماندهی و تعیین تکلیف سپرده‌گذاران تعاونی اعتبار منحله فرشتگان را به پیش می‌برد، اظهار امیدواری کرد: ظرف چند ماه آینده مسائل با همراهی سپرده‌گذاران به طور کامل، حل و فصل شود.

 

 

 

آرشیو

لطفاً اطلاعات خود در مورد اینکه بانک ها و یا موسسات مالی و اعتباری چه مقدار سود روزشمار و یا بلند مدت می دهند را با سایر کاربران در قسمت نظرات به اشتراک بگذاریدعالم اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی
عالم اقتصاد economyworld

پرونده موسسات غیرمجاز بسته می شود

/0 دیدگاه /در , /توسط

اگر قرار باشد ولی‌الله سیف به وعده خود عمل کند، حداکثر ۷ماه دیگر باید پرونده غیرمجازها بسته شود؛ حال فصل گشایش برای موسسات مجاز است که بتوانند اطمینان سپرده‌گذاران را جلب کنند

خبرگزاری مهر: اگر قرار باشد ولی‌الله سیف به وعده خود عمل کند، حداکثر ۷ماه دیگر باید پرونده غیرمجازها بسته شود؛ حال فصل گشایش برای موسسات مجاز است که بتوانند اطمینان سپرده‌گذاران را جلب کنند.
دولت دوازدهم دارد کم کم شاکله اصلی خود را پیدا می‌کند؛ دفاعیات وزرا و دیدگاه مجلس در فهوای مخالفان و موافقان این گونه نشان می‌دهد که شکل و شمایل کابینه دوازدهم تقریبا مشخص است. بانک مرکزی هم که حداقل تا یکسال دیگر، سکاندارش ولی الله سیف، خواهد بود؛ همان کسی که وعده داده، امسال پرونده موسسات اعتباری غیرمجاز را ببندد و به عمرشان خاتمه دهد. اکنون، این قارچ‌های سمی برای نظام پولی کشور، نفس‌های آخر را می‌کشند.

سپرده‌گذاران ضابطان موسسات اعتباری

چند سالی است که موسسات اعتباری غیرمجاز با فراغت کامل به حیات خود ادامه می‌دادند و شاید کمتر فکر می‌کردند که روزگاری، اوضاعشان آنقدر بد شود که سر و کارشان با قوه قضاییه و نیروی انتظامی باشد؛ از همه مهمتر، سپرده‌گذارانی که دیگر به وعده و وعید قانع نمی‌شوند و راه خود را به سمت شعب این موسسات کج می‌کنند تا اگر بتوانند سپرده‌های خود را برداشت کنند و اگر هم نتوانند، تجمع‌های خود را از گوشه و کنار آغاز و به مقابل ساختمان بانک مرکزی در میرداماد ختم نمایند.

اکنون این سپرده گذاران هستند که شاید بیش از بانک مرکزی، در ساماندهی موسسات اعتباری غیرمجاز نقش‌آفرینی می‌کنند و موسسه‌ای هم که مشتری و پولی نداشته باشد، به طور قطع ادامه حیات یا برایش سخت و یا غیرممکن می‌شود؛ بنابراین رفتار سپرده‌گذاران طی سالهای گذشته، خود به نوعی به ضابط اصلی در این حوزه تبدیل شده است.

در این میان هر چقدر که فضا برای موسسات اعتباری غیرمجاز تنگ می‌شود، این موسسات اعتباری مجاز هستند که فضای عرض اندام می‌یابند و می‌توانند به خوبی سپرده‌گذاران را قانع کنند که موسسات اعتباری، همه‌شان یکسان نیستند و به طور قطع، هستند موسساتی که با حرکت زیر چتر نظارتی بانک مرکزی، یاری رسان سیستم اعتباری و مالی کشور هستند؛ همان هایی که اکنون، سرپرستی تعدادی از تعاونی های اعتباری غیرمجاز را هم به عهده گرفته و تلاش دارند که یارشاطر باشند، نه بار خاطری برای بانک مرکزی؛ بنابراین هر چقدر که این ساماندهی به نفع آنها تمام می‌شود، به همان اندازه هم، باید برای جلب اعتماد سپرده‌گذاران تلاش کنند؛ هر چه باشد، چینی اعتماد سپرده‌گذاران به موسسات اعتباری و حتی بانکها، ترک برداشته و باید بندزنی شود.

فصل گشایش برای موسسات اعتباری مجاز

حال فصل گشایش برای موسسات اعتباری مجاز آغاز شده است؛ موسساتی که به دلیل بانک نبودنشان، نامشان به موسسات اعتباری غیرمجاز هم گره خورده است و به طور قطع، راه سختی را برای بازگشت دوباره اعتماد به مردم در پیش دارند؛ حال آنها هستند که باید یک بار دیگر، فضا را آرام کرده و با ارایه توانمندی‌هایشان، مصمم باشند که یک بار دیگر، نام خود را با اعتماد در این بازار گره بزنند.

البته سپرده‌گذارانی که با وسواس، پرونده بانکها و موسسات اعتباری را رصد می‌کنند؛ به خوبی می‌دانند که تفاوت موسسات اعتباری مجاز و غیرمجاز چیست و حتما هم سری به سایت بانک مرکزی زده‌اند تا اسامی موسساتی را که می‌خواهند پولشان را در اختیار آنها بگذارند، زده اند. آنها به خوبی می‌دانند که موسسات اعتباری مجازی که زیر پرچم نظارتی بانک مرکزی همواره قرار داشته و ضوابط را رعایت کرده اند، در آشفته بازار مشکلات موسسات اعتباری غیرمجاز، سرپرستی و کفالت سپرده‌گذاران موسسات اعتباری غیرمجاز را به عهده گرفته و تلاش کردند که پول سپرده‌گذاران را به موقع به آنها برگردانند.

بانک مرکزی هم برای آنها ضوابطی قرار داده و بر این باور است که موسسات اعتباری مجاز هم می توانند در کنار بانکها، شرایط را برای مشارکت بیشتر مردم در طرح‌های اقتصادی و تامین مالی فراهم کرده و سپرده‌هایی را جذب نمایند که به طور قطع، بودنشان در نظام بانکی و مجموعه نظام‌های مالی کشور به مراتب بهتر از سرگردانی پول‌هایی است که ممکن است بر هم زننده ساختارهای اقتصادی کشور باشند و تورم را بالا برند یا وارد بازار ارز شده و مشکل آفرینی نمایند.

بانکها و موسسات اعتباری شناسنامه‌دار کدامند؟

بر اساس آنچه که بانک مرکزی به صورت رسمی در سایت خود اعلام کرده، بانکهای استاندارد چارتر(بانک خارجی)، بانک آینده(بانک غیردولتی تجاری)، بانک اقتصاد نوین(بانک غیردولتی تجاری)، بانک انصار(بانک غیردولتی تجاری)، بانک ایران زمین(بانک غیردولتی تجاری)، بانک پارسیان(بانک غیردولتی تجاری)، بانک پاسارگاد(بانک غیردولتی تجاری)، بانک تجارت(بانک غیردولتی تجاری)، بانک تجارتی ایران و اروپا(بانک خارجی)، بانک توسعه تعاون(بانک دولتی تخصصی و توسعه‌ای)، بانک توسعه صادرات ایران(بانک دولتی تخصصی و توسعه‌ای)، بانک حکمت ایرانیان(بانک غیردولتی تجاری)، بانک خاورمیانه(بانک غیردولتی تجاری)، بانک دی(بانک غیردولتی تجاری)، بانک رفاه کارگران(بانک غیردولتی تجاری)، بانک سپه(بانک دولتی تجاری)، بانک سرمایه(بانک غیردولتی تجاری)، بانک سینا(بانک غیردولتی تجاری) و بانک شهر(بانک غیردولتی تجاری)، دارای مجوز از بانک مرکزی هستند.

همچنین نام بانک صادرات ایران(بانک غیردولتی تجاری)، بانک صنعت و معدن(بانک دولتی تخصصی و توسعه‌ای)، بانک قرض الحسنه رسالت(بانک غیردولتی قرض‌الحسنه)، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران(بانک غیردولتی قرض الحسنه)، بانک قوامین(بانک غیردولتی تجاری)، بانک گردشگری(بانک غیردولتی تجاری)، بانک مسکن(بانک دولتی تخصصی و توسعه ای)، بانک مشترک ایران- ونزوئلا(بانک مشترک ایرانی و خارجی)، بانک ملی(بانک دولتی تجاری)، بانک ملت(بانک دولتی تجاری)، بانک مهر اقتصاد(متقاضی دریافت مجوز)، بانک کارآفرین(بانک غیردولتی تجاری)، بانک کشاورزی(بانک دولتی تخصصی و توسعه ای)، پست بانک(بانک دولتی تجاری) و تعاون اسلامی برای سرمایه‌گذاری- مصرف التعاون الاسلامی للاستثمار(بانک خارجی)، فیوچرز بانک(بانک خارجی) نیز در فهرست بانکهای دارای مجوز به چشم می خورد.

همچنین در اسامی موسسات اعتباری مجاز هم، نام موسسه اعتباری غیربانکی نو، موسسه اعتباری غیربانکی کاسپین، موسسه اعتباری غیربانکی کوثر، موسسه اعتباری غیربانکی توسعه، موسسه غیربانکی ملل و موسسه غیربانکی ثامن که متقاضی دریافت مجوز است، به چشم می‌خورد.

سال ۹۶، سالی برای پایان غیرمجازها

در این میان، فرشاد حیدری، معاون نظارتی بانک مرکزی می‌گوید: امسال، سال ساماندهی بازار غیرمتشکل پولی باشد که حوزه وسیعی از شبکه بانکی، صرافی‌ها، لیزینگ‌ها و صندوق‌های قرض‌الحسنه و تعاونی‌های اعتباری را در برمی گیرد؛ این در حالی است که بر اساس آخرین آمار بانک مرکزی در حوزه صرافی ها، در سال‌های گذشته تا امروز ۹۲۸ مجوز برای صرافی‌ها صادر و مجوز ۲۲۲ صرافی به دلیل تخلف ها باطل شده و ۴۲۵ صرافی هم به صورت غیرمجاز به فعالیت می‌پردازند که در این خصوص به نیروی انتظامی برای پلمپ این دسته از صرافی‌ها اطلاع داده شده است.

حیدری با تاکید بر اینکه رصد موسسه های غیرمجاز به عهده نیروی انتظامی است، درباره حوزه شرکت های لیزینگ گفت: ۳۰۰ واحد شرکت لیزینگ در اداره ثبت شرکت ها ثبت شده اند که تنها ۵۰ واحد از آنها مجوز دریافت کردند و ۹۴ واحد به صورت غیرمجاز فعالیت می‌کنند که برای پلمپ به نیروی انتظامی معرفی شده‌اند، بقیه یا احتمالا فعالیتی ندارند یا در آدرس‌های اعلام شده مستقر نیستند.

بر اساس آمار اعلامی حیدری، در حوزه صندوق های قرض الحسنه که در دهه ۱۳۶۰ مجوز فعالیت آنها توسط نیروی انتظامی صادر می شد، ۳ هزار و ۵۲۵ صندوق قرض الحسنه در سراسر کشور شناسایی شده اند که یا مجوز خود را از نیروی انتظامی دریافت کرده‌اند یا هیچ مجوزی برای فعالیت ندارند از این تعداد ۴۸ صندوق از بانک ‌مرکزی مجوز فعالیت گرفته‌اند.

به گفته وی، از این تعداد ۹۱۵ صندوق تحت پوشش سازمان اقتصاد اسلامی قرار دارند که بانک‌مرکزی قانونی بودن فعالیت آنها را پذیرفته و این سازمان، مدیریت صندوق‌های تحت پوشش خود را به انجام می‌رساند.

معاون نظارتی بانک مرکزی تاکید دارد، یک هزار و ۵۳۴ صندوق برای هدایت به سمت اخذ مجوز از بانک‌مرکزی به نیروی انتظامی معرفی شده‌اند و در غیر این صورت باید برای تعطیلی آنها اقدام شود. ضمن آنکه یکهزار و ۲۸ صندوق غیرفعال هستند؛ البته تعاونی های اعتباری کارمندی، کارگری و صنفی که طبق قانون تعاون تنها می توانند از محیط کاری خود سپرده گذار جذب کنند و تسهیلات بدهند، دیگر حوزه ای است که بانک مرکزی به آن ورود کرد زیرا مجوزهای آن از سوی وزارت تعاون صادر می شد اما این تعاونی ها اقدام به توسعه فعالیت های خود خلاف قانون کردند.

به گفته حیدری، از سال ۱۳۸۸ تا به امروز بیش از ۱۳۴ تعاونی اعتباری صنفی ساماندهی شده است که البته تعدادی از این موسسات در فرآیند ساماندهی به دلایل مختلف مشارکت نکردند زیرا کاملا آگاه بودند در صورت ساماندهی، فعالیت‌های غیرقانونی انجام گرفته توسط آنها شفاف شده و مسئولیت‌هایی برایشان به وجود خواهد آورد.

به هرحال اکنون سال سختی پیش روی موسسات اعتباری مجاز است و اگرچه به گفته کارشناسان نظام بانکی، اوضاع موسسات اعتباری مجاز رو به بهبود است، اما هنوز اکنون این موسسات اعتباری مجاز هستند که باید زمینه‌ساز بهبود صورتهای مالی و حرکت در چارچوب ضوابط بانک مرکزی شوند؛ موضوعی که البته به همراهی بیشتر سپرده‌گذاران و پذیرش هر چه بهتر این موسسات مجاز و شناسنامه‌دار به عنوان موسساتی معتبر برای سپرده‌گذاری است

بانک ها و موسسات‏ مالی مجاز, دارای مجوز+ اعلام فهرست

/2 دیدگاه /در , /توسط
الم اقتصاد – بانک مرکزی با انتشار اطلاعیه‌ای نام بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری مجاز را منتشر و اعلام کرد. بانک مرکزی با انتشار اطلاعیه‌ای  نام بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری مجاز را منتشر و اعلام کرد: بانک‌ها و مؤسسات اعتباری یا سایر نهادهایی که نام آنها در فهرست قرار ندارد، دارای مجوز از این بانک نبوده  و مسئولیت ناشی از عملکرد ناصحیح آنها مستقیماً متوجه کسانی می‌شود که به این مؤسسات مراجعه داشته‌اند. بانک مرکزی در شرایطی این اطلاعیه را منتشر کرده که پیشتر فعالیت بدون مجوز برخی از مؤسسات مالی و اعتباری برای سپرده گذاران و مشتریان این بانک‌ها مشکلاتی را ایجاد کرده بود.
بانک مرکزی در به روز‌رسانی نام بانک‌ها و مؤسسات مجاز تأکید کرده، انتشار این فهرست در راستای  شفاف‌سازی و اطلاع‌رسانی صحیح به هموطنان گرامی است تا از مشکلات بعدی برای آنان جلوگیری به‌عمل آید. عموم مردم می‌توانند برای اطلاع از جزییات خبر به سایت بانک مرکزی به آدرس:  http://www.cbi.ir/BanksInstitutions/BankInstitute.aspx مراجعه کنند. در این سایت جزییات کامل تمام مؤسسات مالی و اعتباری و شرکت‌های لیزینگی مجاز و… منتشر شده است. بانک مرکزی نام شرکت به همراه شماره ثبت رسمی و آدرس فیزیکی  مؤسسات و آدرس اینترنتی آنها را اعلام کرده است.

بروز رسانی 30 خرداد 96 – لیست بانک ها و موسسات‏ مالی مجاز

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکیاعلام اسامی 40 بانک‌ و نهاد پولی مجاز توسط بانک مرکزی

سایت رسمی بانک مرکزی به آدرس cbi.ir در بخش نظارت بانکی، معمولا اسامی تمام بانک‌ها و نهادهای پولی مجاز را منتشر می‌کند که جدیدترین اعلام آن به شرح زیر است:

1. استاندارد چارترد
2.بانک آینده
3.بانک اقتصادنوین
4.بانک انصار
5.بانک ایران زمین
6.بانک پارسیان
7.بانک پاسارگاد
8.بانک تجارت
9.بانک تجارتی ایران و اروپا
10.بانک توسعه تعاون
11.بانک توسعه صادرات ايران
12.بانک حکمت ایرانیان
13.بانک خاورميانه
14.بانک دی
15.بانک رفاه کارگران
16.بانک سامان
17.بانک سپه
18.بانک سرمایه
19.بانک سینا
20.بانک شهر
21.بانک صادرات ايران
22.بانک صنعت و معدن
23.بانک قرض‌الحسنه رسالت
24.بانک قرض‌الحسنه مهر ايران
25.بانک قوامين
26.بانک گردشگری
27.بانک مسکن
28.بانک مشترک ايران – ونزوئلا
29.بانک ملت
30.بانک ملی ايران
31.بانک کارآفرین
32.بانک کشاورزی
33.پست بانک ايران
34.تعاون اسلامي براي سرمايه‌گذاري (مصرف التعاون الاسلامي للاستثمار)
35.فيوچر بانک (المستقبل)
36.مؤسسه اعتباري توسعه
37.مؤسسه اعتباري كاسپين
38.مؤسسه اعتباري كوثر مرکزي
39.مؤسسه اعتباري ملل
40.موسسه اعتباري نور

 

عدم ارائه خدمات بانکی به موسسات غیر مجاز از بانک مرکزی

مدیریت کل اعتبارات بانک مرکزی ضمن اینکه در این بخشنامه خواستار عدم ارائه خدمات بانکی به موسسات و بانک های غیر مجاز شده است، تأکید کرده که ” با عنایت به پذیرش عضویت بانک تازه در بازار بین بانکی ریالی، به پیوست آخرین لیست بانکها و موسسات اعتباری که تاکنون به صورت رسمی و با مجوز بانک مرکزی مجاز به فعالیت در این بازار می باشند، جهت استحضار ارسال می گردد”.

در خاتمه خطاب به مدیران بانکی تأکید شده “دستور فرمایند از انجام هرگونه معامله (معاملات مجاز مصرح در ماده ۵ دستورالعمل اجرایی عملیات بازار بین بانکی ریالی) با بانکهایی که اسامی آنها در لیست پیوست قرار ندارد، جدا اجتناب نمایند. بدیهی است در صورت ملاحظه تخلف موارد از سوی بخش نظارت بانک مرکزی پیگیری خواهد شد”

بانک‌ها و موسسات اعتباری مجاز از نگاه بانک مرکزی

موسسات اعتباری دارای مجوز: موسسه اعتباری توسعه، موسسه اعتباری کوثر مرکزی، موسسه اعتباری ملل، موسسه اعتباری نور و موسسه اعتباری کاسپین.

بانک های تخصصی: بانک توسعه صادرات ایران، بانک صنعت و معدن، بانک کشاورزی،  بانک مسکن و بانک توسعه تعاون

بانک های تجاری دولتی: بانک سپه، شرکت دولتی پست بانک و بانک ملی ایران.

بانک های غیر دولتی: اقتصاد نوین، پارسیان، کارآفرین، سامان، پاسارگاد، سرمایه، سینا، شهر، دی، انصار، تجارت، رفاه کارگران، صادرات ایران، ملت، حکمت ایرانیان، گردشگری، ایران زمین، قوامین، خاورمیانه، آینده.

صندوق قرض الحسنه بانک توسعه تعاون،  صندوق قرض الحسنه بانک ملت، صندوق قرض الحسنه بانک پارسیان ، صندوق قرض الحسنه بانک مسکن، صندوق قرض الحسنه بانک صادرات ، صندوق قرض الحسنه بانک انصار،صندوق قرض الحسنه شرکت دولتی پست .

موسسات مورد تایید بانک مرکزی: موسسه اعتباری کوثر مرکزی، موسسه اعتباری عسکریه، موسسع اعتباری توسعه و موسسه اعتباری نور

بانک های قرض الحسنه مهر ایران و رسالت نیز جزو لیست مورد تایید سایت بانک مرکزی هستند.

صندوق های قرض الحسنه: « صندوق قرض الحسنه رفاه جوانان آذربایجان ، صندوق قرض الحسنه بین الحرمین، خیابان امام خمینی (ره)، صندوق قرض الحسنه مرآت الانبیاء ، صندوق قرض الحسنه کارآفرینی امید، صندوق قرض الحسنه زنده یاد سیده وحیده هاشمی زاده، صندوق قرض الحسنه احسان شهرستان ابرکوه، صندوق قرض الحسنه جوانان خیر امین، صندوق قرض الحسنه فوزالعظیم از جمله صندوق های مورد تایید بانک مرکزی است.

شعب بانک‌های خارجی در ایران نیز شامل بانک تجارتی ایران اروپا، بانک تعاون اسلامی برای سرمایه گذاری، بانک المستقبل (فیوچر)، بانک استاندارد چارترد، بانک تجارتی ایران و اروپاست.

همچنین بانک مشترک ایران و ونزوئلا از جمله بانک‌های مشترک ایرانی خارجی است.

موسسات اعتباری فاقد مجوز بانک مرکزی

در لیست منتشر شده از سوی سایت بانک مرکزی اسامی موسسه اعتباری حافظ، صندوق های قرض الحسنه مهر وطن، پیک رحمت، جواد الائمه شهرستان رودبار، صندوق قرض الحسنه ایرانیان سبزاندیش ، صندوق قرض الحسنه کریمه کرامت، صندوق قرض الحسنه میلاد مکریان، صندوق قرض الحسنه صدرا به چشم نمی خورد.

از این رو ضروری است هموطنان به منظور جلوگیری از به مخاطره افتادن اموال خود از هر گونه ارتباط با این موسسات مالی و قرض الحسنه فاقد مجوز بانک مرکزی از قبیل در اختیار‌گذاردن مِلک به منظور ایجاد شعبه، سپرده‌گذاری یا دریافت تسهیلات جداً خودداری کنند. در غیر این‌صورت، بانک مرکزی هیچ‌گونه مسئولیتی در قبال تضییع حقوق مشتریان موسسات غیرمجاز به خصوص استرداد وجوه سپرده‌گذاران نداشته و حق پیگیری موضوع از طریق مراجع قضایی را همچنان برای خود محفوظ می‌داند.

  • بروز رسانی 6 آبان ۱۳۹۳ – لیست بانک ها و موسسات‏ مالی مجاز

    در این فهرست از بانک‌های سپه، شرکت دولتی پست بانک و ملی به‌عنوان بانک‌های تجاری مجاز دولتی نام برده شده است. بانک توسعه صادرات ایران، بانک صنعت و معدن، بانک کشاورزی، بانک مسکن و بانک توسعه تعاون هم بانک‌های تخصصی مجاز دولتی اعلام شده‌اند.

    در این فهرست بانک‌های غیر دولتی مجاز هم بدین شرح اعلام شده‌اند: اقتصاد نوین، پارسیان، کارآفرین، سامان، پاسارگارد، سرمایه، سینا، بانک شهر، بانک دی، بانک انصار، بانک تجارت، بانک رفاه کارگران، بانک صادرات ایران، بانک ملت، بانک حکمت ایرانیان، بانک گردشگری، بانک ایران زمین، بانک قوامین و بانک خاورمیانه.

    بانک‌های قرض الحسنه مجاز هم دو بانک قرض الحسنه مهر ایران و قرض الحسنه رسالت اعلام شده‌اند. مؤسسات اعتباری مجاز هم عبارتند از: مؤسسه اعتباری توسعه، مؤسسه اعتباری کوثر مرکزی و مؤسسه اعتباری عسکریه.

    فهرست صندوق‌های قرض الحسنه بانک‌ها و مؤسسات اعتباری هم بدین شرح اعلام شده است: صندوق قرض الحسنه بانک توسعه تعاون، صندوق قرض الحسنه بانک ملت، صندوق قرض الحسنه بانک پارسیان، صندوق قرض الحسنه بانک مسکن، صندوق قرض الحسنه بانک صادرات، صندوق قرض الحسنه بانک انصار و صندوق قرض الحسنه شرکت دولتی پست بانک.

    در فهرست بانک مرکزی همچنین شرکت‌های واسپاری(لیزینگ) دارای مجوز فعالیت، تعاونی‌های اعتباری دارای مجوز، شرکت‌های صرافی دارای مجوز و شعب بانک‌های خارجی در ایران را اعلام کرده است.

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکی

سپرده گذاران نگران پول هایشان نباشند

/0 دیدگاه /در , /توسط
شایعه درخصوص ورشکستگی سه بانک و مؤسسه اعتباری که منتشر شد خساراتی برای مردم و این مؤسسات به بار آورد. درابتدا بانک سرمایه، سپس پارسیان و اکنون مؤسسه اعتباری ثامن قربانی تازه شایعات هستند. بدین ترتیب خرداد ماه جاری ماه گرمی برای بازارپول بوده است.

forecast-bank-interest-rate-پیش-بینی-نرخ-سود-بانکی

روزنامه ایران: از نگاه ملی که به این موضوع بنگری مهم نیست که نام کدام بانک و مؤسسه‌ای که در چارچوب قوانین بانک مرکزی فعالیت می‌کنند در شایعات ورشکستگی جا می‌گیرد، مهم هدفی است که اعتماد عمومی به شبکه بانکی کشور را نشانه گرفته است. این روزها تقریباً همه می‌دانند که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری طبق قانون 10 درصد از سپرده های خود را به صورت احتیاطی نزد خود نگه می‌دارند، اما اگر نیمی از سپرده‌گذاران در یک روز برای دریافت پول خود به یک بانک یا مؤسسه مراجعه کنند به طور قطع روند پرداخت سپرده‌ها به مشکل برمی خورد.

طی ماه‌های اخیر اعتراض سپرده‌گذاران تعاونی اعتبار فرشتگان که اکنون با نام کاسپین شناخته می‌شوند و دست به دست شدن فیلم‌ها و عکس‌های آنها در فضای مجازی مردم را نسبت به سرنوشت مؤسسات اعتباری و بانک‌ها حساس کرده و به همین دلیل شایعات تأثیر بیشتری دارد و مردم ساده‌تر آن را باور می‌کنند.
البته همانگونه که بارها مسئولان بانک مرکزی و دولت اعلام کرده‌اند، شبکه بانکی کشور نیازمند اصلاحات است و برخی از مشکلات بخصوص در ترازنامه‌ها و صورت‌های مالی آنها وجود دارد که در همین راستا بانک مرکزی ساماندهی این نظام را دردستور کار خود قرار داده است. از یک سو درصدد حذف مؤسسات غیرمجاز یا ساماندهی آنهاست و از سوی دیگر دست به اصلاح صورت‌های مالی بانک‌ها زده است تا دارایی‌های سمی موجود درترازنامه‌ها را از بین ببرد. اما این بدان معنا نیست که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری در مرز ورشکستگی قرار دارند.

 مؤسسه مالی و اعتباری ثامن

درتازه‌ترین شایعاتی که در بازارپول دست به دست شد و سپرده‌گذاران بسرعت نسبت به آن واکنش نشان دادند، خبر نادرست ورشکستگی مؤسسه ثامن بود. درابتدا خبری درباره ادغام این مؤسسه با مؤسسه اعتباری کوثر منتشر شد که تا حدودی سپرده‌گذاران ثامن را نگران کرد ولی زمانی که شایعه‌ای درخصوص ورشکستگی ثامن به عنوان دلیل اصلی این ادغام درفضای مجازی منتشر شد، نگرانی سپرده‌گذاران بیشتر شد و به همین دلیل بخشی از سپرده‌گذاران تصمیم گرفتند که بسرعت سپرده‌های خود را از ثامن خارج کنند.
مؤسسه اعتباری ثامن در تیر ۱۳۷۶ با نام مؤسسه اعتباری ثامن الائمه در مشهد فعالیت خود را با توجه به موافقتنامه وزارت تعاون وقت آغاز کرد و به طور رسمی در ۱۸ دی ماه ۱۳۷۶ افتتاح شد. البته این مؤسسه هنوز مجوز بانک مرکزی را کسب نکرده ولی جزو مؤسساتی است که درحال دریافت مجوز است. درهمین زمینه ولی‌الله سیف رئیس کل بانک مرکزی در آبان سال ۱۳۹۴ اعلام کرد که «مؤسسه مالی و اعتباری ثامن» درحال طی مراحل قانونی برای دریافت مجوز و موافقت اصولی است. با گذشت حدود 20 سال از فعالیت این مؤسسه، ثامن هم‌اکنون حدود 5 هزار کارمند و ۶۰۰ شعبه در سراسر کشور دارد.
پرداخت پول سپرده‌گذاران ادامه دارد
در چند روز اخیر تعداد زیادی از سپرده‌گذاران مؤسسه ثامن برای دریافت پول خود به شعب این مؤسسه مراجعه کرده‌اند. برهمین اساس روز گذشته با مراجعه به چند شعبه ثامن درسطح شهر از نزدیک با سپرده‌گذاران و کارمندان این مؤسسه گفت‌و‌گو کردیم.
در یکی از شعبات این مؤسسه در خیابان سهروردی، حدود 50 نفر از سپرده‌گذاران برای دریافت سپرده‌های خود صف کشیده بودند. اما به دلیل کثرت مراجعات مؤسسه تنها بخشی از سپرده‌ها را می‌پردازد. دراین شعبه به هر سپرده‌گذار 3 میلیون تومان پرداخت می‌شد، اقدامی که در سایر شعبه‌ها با مبالغی بالاتر یا پایین‌تر انجام می‌شود.
اما آنچه مشخص است روند پرداخت سپرده‌ها ادامه دارد و روزانه مبلغی از خزانه این مؤسسه بین شعب توزیع می‌شود تا جوابگوی مشتریان باشند. دربرخی از مواقع نیز به سپرده‌گذاران چک داده می‌شود تا خیال آنها آسوده شود و در روزهای آینده نسبت به دریافت اصل پول خود اقدام کنند.
یکی از سپرده‌گذاران که مبلغ 30 میلیون تومان درثامن سپرده‌گذاری کرده می‌گوید: پس از شنیدن خبر ورشکستگی و مشاهده حضور مردم برای دریافت سپرده‌های خود به شعبه مراجعه کردم. فرد دیگری که با اصرار می‌خواهد کل 120 میلیون تومان سپرده خود را دریافت کند، می‌گوید: برای پاس کردن چکی که تاریخ آن متعلق به فرداست به شعبه آمده است.سپرده‌گذار جوان دیگری که تازه وارد شعبه شده پیش از آنکه از او سؤال کنم، می‌پرسد شما موفق شدید سپرده خود را دریافت کنید؟ او که مدتی در خارج از کشور اقامت داشته می‌گوید: دیشب به ایران برگشتم و تا خبر را شنیدم آمدم. من 300 میلیون تومان سپرده در ثامن دارم.
یکی از مسئولان این شعبه هم اظهار می‌کند: با اجرای بحث ادغام ثامن و کوثر تمام مشکلات بزودی حل می‌شود و اگر مردم تنها یک هفته صبر کنند مشکلی نخواهد بود.
تهیه فهرست مشتریان
دریکی دیگر از شعبات مؤسسه ثامن در ساعات پایانی کار شعبه و پس از آنکه پولی که خزانه ارسال کرده بین تعدادی از سپرده‌گذاران توزیع شده است، یکی از کارمندان نام و شماره تماس مشتریانی که قصد دریافت پول خود را دارند می‌نویسد. وی می‌گوید: به محض رسیدن پول به ترتیب به مشتریانی که نامشان دراین فهرست ثبت شده تماس می‌گیریم و از آنها برای دریافت پولشان دعوت می‌کنیم.
اما همانند سایر شعبه‌ها دراین شعبه نیز براساس مبلغی که برای آنها ارسال می‌شود پول بین مشتریان توزیع می‌شود. رقمی که بین یک تا 5 میلیون تومان در نوسان است.
کارمند دیگری می‌گوید: دراین مواقع کارمندان بیشترین آسیب را می‌بینند. چرا که سپرده‌گذاران که به هر طریق به پولشان می‌رسند ولی اگر اتفاقی برای یک مؤسسه بیفتد کارمندان آن بیکار می‌شوند. به گفته وی با محاسبه 5 هزار کارمند ثامن و خانواده آنها معیشت حدود 15 هزار نفر وابسته به آن است.

زمانی که از یکی از سپرده‌گذاران درخصوص بررسی وضعیت مجوز ثامن سؤال می‌کنم، اظهار می‌کند: هنگام سپرده‌گذاری در ثامن برای چک کردن مجوز به سایت بانک مرکزی مراجعه نکردم ولی در 5 سالی که دراین مؤسسه سپرده دارم بموقع سود خود را دریافت کردم.

 مردم نگران سپرده‌های خود نباشند 

در این شرا

فرد دیگری که پنج دفترچه ثامن در دست دارد می‌گوید: پس از اینکه بتوانم پول خود را دریافت کنم نمی‌دانم برای سپرده‌گذاری باید به کدام بانک اعتماد کنم.

یط رئیس هیأت مدیره مؤسسه اعتباری ثامن به مردم اطمینان می‌دهد که نگران سپرده‌های خود در این مؤسسه نباشند، زیرا هرگونه تصمیم درباره ادغام و تغییر در ساختار آن با نظر بانک مرکزی انجام می‌شود.

«عیسی رضایی» گفت: توصیه من به سپرده‌گذاران، حفظ آرامش است و هیچ جای نگرانی در تأمین نقدینگی مورد نیاز مردم نیست. وی تأکید کرد: نقدینگی مورد نیاز مردم تأمین است و مشکلی در این زمینه وجود ندارد. وی افزود: در صورت موافقت بانک مرکزی برای ادغام این مؤسسه، همه سپرده‌های مردم حفظ می‌شود و تنها مشتریان برای صدور کارت‌های جدید به شعب مراجعه خواهند کرد. رضایی، ادغام را فرآیندی زمان بر دانست و گفت: تا زمانی که روال اداری مربوط به ادغام انجام نشود و بانک مرکزی تأیید نکند، این ادغام صورت نمی‌گیرد. رئیس هیأت مدیره این مؤسسه اعتباری گفت: از آنجا که مشکلی در رسیدگی به حساب‌های مردم وجود ندارد، تمامی شعب ثامن در سراسر کشور فعال است ولی با ازدحام جمعیت رو به رو است.
زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های بعد

/0 دیدگاه /در , /توسط

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 تا 1400

اگر نرخ بهره از نرخ تورم بیشتر باشد چه اتفاقی می افتد ؟

اگر نرخ بهره ده درصد از تورم بیشتر باشد و این روند بیش از سه سال تداوم داشته باشد؛ شش اتفاق در اقتصاد رخ می دهد :

در همه دنیا خرید مسکن با وام بانکی انجام میشود دریافت وام با بهره 20 درصد خرید مسکن با وام را غیر اقتصادی می کند
در دنیا خرید کالاهای با دوام مثل اتومبیل ، یخچال و … با وام بانکی انجام میشود وقتی نرخ بهره بالای 20 درصد باشد خرید اتومبیل با وام غیر اقتصادی میشود
جز در بخش معدنی ،سرمایه گذاری فاقد توجیه اقتصادی میشود، لذا تقاضا برای سرمایه گذاری به شدت کاهش می یابد
استفاده از وام برای تامین سرمایه در گردش جز در حوزه واردات ، غیر اقتصادی میشود لذا تقاضا در فضای کسب و کار به شدت کاهش می یابد
خرید دارائی های سرمایه ای فاقد توجیه اقتصادی میشود لذا تقاضا برای خرید دارائی های سرمایه ای کاهش و عرضه به شدت افزایش می یابد؛ افزایش عرضه و کاهش تقاضا، به نزولی شدن قیمت دارائی های سرمایه ای می انجامد
تقاضا برای خرید ارز به شدت کاهش یافته لذا اگر نرخ بهره ده درصد بیش از تورم باشد افزایش نرخ ارز مهار میشود /دکتر محمد حسین ادیب

بنابراین میتوان پیش بینی کرد در آینده نه چندان با افزایش جزئی تورم و کاهش جزئی نرخ سود فاصله بین این دو شاخص مهم اقتصادی تعدیل و کمتر شود

بروز رسانی 22 فروردین 96

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 تا 1400

معاون نظارت بانک مرکزی: حداکثر سود بانکی ۱۵ درصد است

? آقای رئیس میخواهد سود کاهش یابد حتی به قیمت از دست رفتن اعتبار بانک ها؟!

تورم سال ١٣٩٥ اعلام شد

?اطلاعات مرکز آمار ایران نشان می دهد تورم سالانه در سال ١٣٩٥ به ٦.٨ درصد رسیده است.

آیا سپرده‌گذاری در بانک‌ها به‌صرفه خواهد بود؟

?انتظار می‌رود در سال ۱۳۹۶ نرخ سود (موزون) اسمی همچنان در سطحی بالا نوسان کند، اما جذابیت آن به دلیل افزایش تورم و بنابراین به‌طور مستقیم با کاهش نرخ سود حقیقی، و به‌طور غیرمستقیم با سرریز شدن اثرات آن بر دیگر دارایی‌های مالی نظیر نرخ ارز، کاهش یابد.

تورم سال ١٣٩٥ اعلام شد

?اطلاعات مرکز آمار ایران نشان می دهد تورم سالانه در سال ١٣٩٥ به ٦.٨ درصد رسیده است.
تحلیلی عالم اقتصاد/ ظاهراً با نزدیک شدن به زمان انتخابات و بیشتر شدن رکود بازار بدلیل تردید در مورد آینده پس از انتخابات بازارهای مالی همچنین تندتر شدن انتخابات و اشاره تخریبی روی رکود حاکم فشارها برای کاهش سود بانکی را افزایش داده است بطوری که برخی میگویند وقتی نرخ تورم زیر 7 درصد است نرخ سود بانکی باید زیر 10 درصد باشد، البته در وضعیت فعلی کاهش نرخ سود حتی به 15 درصد علاوه بر هجوم مردم به سایر بازارهای مالی از جمله طلا و سکه ، ارز دلار و یا مسکن ، زمینه را برای ورشکستگی بسیاری از موسسات مالی و اعتباری و حتی بانک ها فراهم خواهد نمود.
زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

 

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار هم اکنون)

آرشیو مطالب قبلی (سوابق پیش بینی ها را بررسی فرمائید و نظر دهید)

پیش بینی سود بانکی در سال های پیش رو (تاریخ انتشار مطلب ۹ دی ۹۶)

پیش بینی سود بانکی سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار مطلب ۱۳ مهر ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های بعد (تاریخ انتشار مطلب ۲۳ خرداد ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های آینده (تاریخ انتشار ۲۰ اسفند ۹۵)

آدرس ورود به سایت بانک قوامین

اینترنت بانک قوامین – آدرس ورود به سامانه خدمات اینترنتی قوامین

/9 دیدگاه /در , /توسط

آدرس ورود به سامانه خدمات اینترنت بانک قوامین از طریق آدرس ib.ghbi.ir (بانک قوامین اینترنتی)

براي ورود به سایت بانك قوامين اينجا كليك كنيد

آدرس ورود به سایت بانک قوامین www.ghbi.ir

آدرس ورود به سایت بانک قوامین

آدرس ورود به سایت بانک قوامین

براي ورود به سامانه خدمات اینترنت بانک قوامین اينجا كليک كنيد

آدرس ورود به اينترنت بانک قوامین ib.ghbi.ir

آدرس ورود به سامانه خدمات اینترنتی بانک قوامین

آدرس ورود به سامانه خدمات اینترنتی بانک قوامین

موبایل بانک قوامین

خدمات موبایل بانک قوامین

خدمات موبایل بانک قوامین

پرداخت قبوض بانک قوامین

پرداخت قبوض بانک قوامین

پرداخت قبوض بانک قوامین

خدمات کارت بانک قوامین

خدمات کارت بانک قوامین

خدمات کارت بانک قوامین

تلفن بانک بانک قوامین

لیست وام های بانک قوامین

سعی شده به ساده ترین شکل ممکن تمامی آدرس های مورد نیاز و پرکاربرد بانک قوامین در دسترس شما عزیزان قرار گیرد

بالاترین نرخ سود سپرده‌ بانکی

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های آینده

/0 دیدگاه /در , /توسط

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های 1396 تا 1400

نمایندگان مجلس در مصوبه‌ای مقرر کردند؛ بانک‌های دولتی و غیر دولتی مجاز به پرداخت سود سپرده و تشکیل حساب پشتیبان برای تمامی دستگاه‌ها، وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و نهادهای دولتی و غیر دولتی نیستند

ابهام در بخشنامه بخشودگی سود و جریمه تسهیلات/ سرپیچی بانک‌ها از اجرا

بانک مرکزی بخشنامه‌ای را به شبکه بانکی ابلاغ کرده که بر اساس آن “بدهکاران بانکی زیر ۱۰۰میلیون تومان، در صورت پرداخت اصل بدهی خود به بانک تا پایان سال جاری از پرداخت سود متعلقه و وجه التزام معاف می‌شوند و صرفا اصل مبلغ تسهیلات دریافتی را پرداخت می‌کنند.”

? زمزمه افزایش  نرخ سود بانکی

اصغر ابوالحسنی، رییس کمیته پولی و بانکی دبیرخانه مجمع تشخیص مصلحت نظام:
?بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی ۹۰۹ هزار میلیارد ریال است.
?نرخ سود بانکی باعث شده قیمت تمام شده پول بسیار بالا باشد که تعدیل آن در سال آینده بعید است و در عین حال، زمزمه هایی از افزایش آن به گوش می رسد. / اقتصاد آنلاین

 

بالاترین نرخ سود سپرده‌ بانکی

بالاترین نرخ سود سپرده‌ بانکی

 

 

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار هم اکنون)

آرشیو مطالب قبلی (سوابق پیش بینی ها را بررسی فرمائید و نظر دهید)

پیش بینی سود بانکی در سال های پیش رو (تاریخ انتشار مطلب ۹ دی ۹۶)

پیش بینی سود بانکی سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ (تاریخ انتشار مطلب ۱۳ مهر ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های بعد (تاریخ انتشار مطلب ۲۳ خرداد ۹۶)

پیش بینی نرخ سود بانکی در سال های آینده (تاریخ انتشار ۲۰ اسفند ۹۵)

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار را کدام بانک میدهد؟

/0 دیدگاه /در , /توسط
معاون نظارت بانک مرکزی: حداکثر سود بانکی ۱۵ درصد است
بانک مرکزی هشدار داد؛ در موسسه آرمان سپرده‌گذاری نکنید

مدیرکل نظارت بانک مرکزی: مشکل سپرده‌گذاران کاسپین تا آخر خرداد حل می‌شود؛ البته موسسه آرمان نیز غیرمجاز است و مردم نباید در آن سپرده‌گذاری کنند. / اقتصاد آنلاین

آقای رئیس میخواهد سود کاهش یابد حتی به قیمت از دست رفتن اعتبار بانک ها؟!

بانک‌ها و موسساتی  که سود بالاتری می‌دهند درحال ورشکستگی هستند

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

سیف،رئیس کل بانک مرکزی: مردم فریب نرخ‌های بالای سود برخی بانک‌ها و موسسات اعتباری را نخورند
بانک‌ها و موسساتی که سود بالاتری می‌دهند، نهادهای در حال ورشکستگی هستند که سود بیشتر می‌دهند تا زمان بخرند.

28 بهمن 1395

با نزدیک شدن به روزهای آخر سال و نیاز بانک ها به نقدینگی و در نظر گرفتن مشکلات فعلی سیستم بانکی نرخ سود بانکی در تمامی بانک ها اندکی افزایش یافت که این افزایش بیشتر در سپرده های ویژه و دارای مبالغ بالا محسوس میباشد، بطوری که رقابت برای افزایش سود در بانک ها باعث اعتراض بانک مرکزی شد.

البته ظاهراً سیاست کلی در جهت کاهش نرخ سود بانکی میباشد بطوری که پیش بینی میشود از ابتدای سال جدید مجدداً فشار بر بانکها برای کاهش مجدد نرخ سود بانکی افزایش یابد و به نوعی سال 96، سال کاهش نرخ سود بانکی خواهد بود

البته با توجه به شرایط نقدینگی و عدم امکان نقد شوندگی منابع برای اکثر بانک ها در صورتی که شارژ مالی از طرف دولت صورت نگیرد سود بانکی تا حد خاصی کاهش خواهد یافت و بیشتر از آن امکانپذیر نخواهد بود زیرا ممکن است دلیل بحران سیستم بانکی شود.

در حال حاضر نرخ سود بین 15 تا 25 درصد برای سپرده های با مبالغ متفاوت، بر اساس دوره سپرده گذاری مختلف، حق برداشت، حق تغییر مقدار سپرده  و … تعیین میشود

تیتر برخی اخبار یکماه اخیر برای مطالعه انتخاب شده است

  • نرخ سود بین بانکی۲۵ درصد – یعنی نرخ تامین مالی بانک تا ۳۰درصد هم می رسد
  •  نظام بانکی کشور “زیان‌ده” است – رئیس کل بانک مرکزی ایران
    بانکداری  یک فعالیت اقتصادی است که باید توجیه اقتصادی داشته باشد، اما نظام بانکی کنونی کشور زیان ده شده و به همین دلیل نمی‌توان نرخ سود را از مقداری کمتر کرد.
    اگر بخواهیم بحران کنونی بانک‌ها را در دو کلمه خلاصه کنیم، عدم تعادل بین دارایی و بدهی و عدم تعادل بین درآمد و هزینه در بانک‌ها است.
  • رییس کمیسیون اقتصادی مجلس – قرار بود نرخ سود بانکی به 16 درصد برسد. اما متاسفانه همچنان شاهد سود ۲۴ درصدی هستیم که این یکی از معضلات بازار سرمایه است که باید هر چه سریعتر روند آن اصلاح شود. – با سود ۲۴ درصدی هیچ سرمایه‌گذاری به بورس نمی‌رود
  • پرداخت سود ۲۵ درصدی در موسسه مجاز! – در شرایطی که بانک‌ها برای پرداخت سود بیش از ۱۵ درصد سپرده با برخوردهای انضباطی مواجه می‌شوند، در سویی دیگر موسسات مجاز در فضایی برابر و الزام به فعالیت در چارچوب مقررات بانک مرکزی، بیش از ۲۵ درصد یعنی تا ۱۰ درصد بالاتر از بانک‌ها به مشتریان خود سود می‌پردازند.
  • رئیس کل بانک مرکزی: تعداد بانک‌های زیان‌ده در کشور در حال افزایش است.
    زیا‌ن‌ده بودن بانک‌ها هشدار بزرگی برای سهامداران است.
    براساس آمار علاوه بر بانک‌های تجارت، ملت، صادرات،‌گردشگری، دی، سرمایه و ایران‌زمین، صورت‌های مالی ۹ ماهه ۹۵ بانک اقتصاد نوین با بیش از ۵۰۰ میلیارد تومان زیان و صورت‌های مالی سه ماهه بانک پارسیان هم بیش از ۲۶۰ میلیارد تومان زیان را ثبت کرده‌اند.

 

 

 

آرشیو

لطفاً اطلاعات خود در مورد اینکه بانک ها و یا موسسات مالی و اعتباری چه مقدار سود روزشمار و یا بلند مدت می دهند را با سایر کاربران در قسمت نظرات به اشتراک بگذاریدعالم اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی
کاهش نرخ سود بانکی

پیش‌بینی افزایش سوددهی بانکها در سال 96

/1 دیدگاه/در , /توسط
کاهش سوددهی بانک‌ها به کف رسید

افزایش سوددهی بانک ها در سال 96 پیش بینی می شود

 مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی گفت: با اقدامات نظارتی بانک مرکزی کاهش سوددهی و افزایش زیان بانک ها به کف رسیده و با بهبود حجم معاملات بازار مسکن و شرایط اقتصادی، پیش بینی می‌شود سود بانک ها در سال جاری افزایش یابد.
حمید زمان زاده در گفت وگو با فارس، با بیان اینکه وضعیت سوددهی بانک ها در سال 94 چندان قابل مقایسه با سال 92 نیست، اظهارداشت: اصلاح صورت‌های مالی بانک‌ها توسط بانک مرکزی موجب افزایش شفافیت و کشف زیان های پنهان در صورت های مالی بانک شد.
وی با اشاره به کاهش سوددهی بانک ها در سال 93 نسبت به سال 92، افزود: درست است که اقتصاد در این سال تا حدودی از رکود خارج شد اما بازار دارایی‌ها در رکود بود و سودی که معمولا بانک‌ها شناسایی می‌کنند از محل سود در این بازار است.
کاهش نرخ سود بانکیمدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی تصریح کرد: بنابراین کاهش سوددهی بانک‌ها در سال 93 طبیعی است اما آنچه که در سال 94 رخ داد متفاوت از سال های قبل است. بخشی از این اتفاق (کاهش شدید سود سیستم بانکی و زیان ده شدن برخی بانک ها) ناشی از شرایط اقتصادی بود زیرا سال 94 وضعیت بدتر از سال 93 بود،اما شناسایی زیان در صورت‌های مالی بانک ها به دلیل اقدامات بانک مرکزی و شفاف شدن صورت‌های مالی بود.
وی با بیان اینکه در سال های گذشته اغلب بانک ها ذخایری برای مطالبات معوق و سوخت شده در نظر نمی گرفتند و عملا از این مسیر سودهای موهومی شناسایی می کردند، گفت: التبه در سال 92 و 93 بازار دارایی ها وضعیت بهتری داشت و بانک ها می توانستند با فروش دارایی سود حاصل کنند.
زمان زاده اظهارداشت: تقویت بُعد نظارتی بانک مرکزی موجب شد وضعیت سیستم بانکی آشکار شود و به عبارت دیگر این شرایط در سال های گذشته هم وجود داشته اما منعکس نمی شد.
وی ادامه داد: از این منظر جای نگرانی وجود ندارد زیرا وضعیتی که در گذشته وجود داشته، امروز نمایان شده و این بیانگر روند نزولی سوددهی و افزایش زیان در سیستم بانکی نیست. از طرف دیگر با شفاف شدن صورت های مالی وضعیت بانک‌ها به سمت اصلاح حرکت خواهد کرد زیرا بانک دیگر امیدی به شناسایی سودهای غیرواقعی ندارد.
مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با بیان اینکه کاهش سوددهی بانک در صورت های مالی سال 94 به کف رسید، گفت: اقتصاد در سال جاری و سال آینده به سمت رونق حرکت می کند و علاوه بر این، وضعیت بازار دارایی ها تاحدودی بهبود یافته و ارتباط بانک های ایرانی با بانک های خارجی رشد کرده است.
وی افزود: با بهبود فضای اقتصادی، تولیدکنندگان بدهکار به بانک ها می‌توانند این معوقات خود را کاهش دهند و همچنین شکست ساختاری که در صورت های مالی سال 94 رخ داد، بنایی شد برای سال های آینده و دیگر در سال های آینده شکستی در صورت های مالی به وجود نمی آید.

سوددهی بانک ها در سال 95 و 96 بهبود می یابد

زمان زاده تصریح کرد: همه این عوامل ما را به این نتیجه می رساند سوددهی سیستم بانکی در سال 95 و 96 افزایش خواهد یافت و قرار نیست روندی که تا سال 94 به طی کرده، ادامه یابد. به طور قطع می گویم وضعیت نظام بانکی در سال 95 و 96 بهتر از سال 94 خواهد بود.
وی در پاسخ به این نکته که برخی بانک ها در سه ماهه و 6 ماهه سال جاری هم با کاهش سود و افزایش زیان مواجه شده اند، گفت: بله، اما بانک های بزرگی مانند ملت و تجارت که با زیان بزرگی مواجه شدند، در سال 95 دیگر چنین وضعیتی نخواهند داشت.
به گفته وی ممکن است سوددهی چند بانک کاهش یابد اما روند کلی نظام بانکی بهبود سوددهی است.

* تاثیر مثبت رونق معاملات مسکن بر افزایش سود بانک ها

زمان زاده افزود: حجم معاملات در بازار مسکن که به طور قطع و یقین در سال جاری نسبت به سال گذشته رشد داشته که در این شرایط هم بانک ها می توانند املاک خود را بفروشند و هم بدهکاران بانکی با فروش مسکن می توانند بدهی به بانک را تسویه کنند. به هر حال مسکن نقش مهمی در سود و زیان بانک ها دارد و رونق بخش مسکن سود بانک ها را افزایش می دهد.
وی در پاسخ به این سوال که آیا شرایط امروز سیستم بانکی را ناشی از مشکلات ساختاری آن نمی دانید، اظهارداشت: در اینکه شرایط و ساختار سیستم بانکی ما نامناسب است، شکی وجود ندارد اما این ساختار نامناسب چند دهه وجود داشته و در سال های اخیر هم ساختار و قوانین بانکی تغییر چندانی نداشته است. تنها مولفه ای که نظام بانکی را نامناسب کرده، اتفاقات اقتصاد کلان است.
* تخریب اقتصاد کلان بانک ها را به این وضعیت رساند
مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی ادامه داد: با شکل گیری تحریم ها، اقتصاد در سال 91 به رکود رفت و تولید کنندگان نتوانستند تسهیلات را بازپرداخت کنند.
وی افزود: همچنین بدهی دولت به بانک مرکزی هم رشد کرد و دولت یکی از دلایل اصلی آن تحریم و کاهش درآمدهای نفتی بود به طوری که دولت به بدهکار عمده سیستم بانکی تبدیل شد. با افزایش معوقات و نرخ تورم، هزینه تامین مالی هم به شدت رشد کرد و هزینه بالای تامین مالی ترازنامه بانک ها تخریب کرد.
مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با تاکید بر اینکه تخریب اقتصاد کلان سیستم بانکی را به این وضعیت رسانده است، گفت: این تحلیل به معنای نفی مشکلات ساختاری نظام بانکی نیست و قطعا باید ساختار بانک ها باید اصلاح شود.
* تعادل در ترازنامه سال 95 بانک ها با دو شرط
وی در تحلیل وضعیت متغیرهای اقتصادی در سال جاری و سال آینده، گفت: نرخ سود مساله مهمی است و اگر دولت بتواند بدهی ها خود به بانک ها را مدیریت کند و بانک مرکزی بتواند منابع مورد نیاز بانک ها را به گونه ای تامین کند که نرخ سود در سطح نرخ مصوب شورای پول و اعتبار به تعادل برسد، وضعیت ترازنامه بانک ها بهبود خواهد یافت.
مدیر پژوهشی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی در پاسخ به این سوال که وابستگی سوددهی بانک ها به تحولات بازار دارایی علی الخصوص بازار مسکن پدیده مثبتی است؟ گفت: بنگاه داری و سرمایه گذاری در بخش خرید و فروش ملک بیش از حدود تعریف شده مثبت نیست اما در هیچ کشوری بانک ها را از ورود به بازار دارایی ها منع نمی کنند.
به گفته وی اینکه بانک ها به نحو گسترده ای وارد بازار مسکن شدند، یک آسیب است اما خارج کردن بانک ها از این بازار هم منطقی نیست
رمان زاده اضافه کرد: بانک ها هم جزئی از اقتصاد هستند و وقتی می بینند بازار مسکن بازار مناسبی است، به آن بخش هم ورود می کنند اما در سال های اخیر بازار مسکن در رکود بود و بانک ها نتوانستند این املاک خریداری شده را به فروش برسانند و به نظر می رسد این تجربه موجب شود سهم املاک در پرتفوی در آینده کاهش یابد.
پربازده ترین بازار سال 96, بهترین جا برای سرمایه گذاری ؟

سودآورترین بازارهای سال آینده کدامند؟

/0 دیدگاه /در , , , , , , /توسط

پیش‌بینی کارشناسان از سودآوری بازارها در سال آینده

رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی گفت: اگر دولت نرخ ارز را دستوری پایین نگه ندارد نرخ ارز سال آینده بیش از ۴ هزار تومان خواهد شد.
پرسودترین بازار سال 96 کدام بازار است؟ طلا سکه ارز دلار مسکن خودرو

پرسودترین بازار سال 96 کدام بازار است؟ طلا سکه ارز دلار مسکن خودرو

به گزارش مهر به نقل از صداوسیما، طهماسب مظاهری در برنامه پایش در پاسخ به این سؤال که پیش‌بینی شما در مورد بازار ارز چیست گفت: دولت و آقای رئیس‌جمهور از ابتدای شروع مسئولیت‌شان قول تک‌نرخی کردن بازار ارز را داده بودند و به این سمت نیز حرکت کردند. کارهایی هم در این زمینه البته با سرعت بسیار کم انجام‌شده است، اگر می‌شد توصیه‌ای به دولت بکنیم این بود که بایستی سعی می‌کرد در سال‌های اول یا دوم فعالیت خودش تک‌نرخی کردن ارز را محقق بکند که نکرده است.

وی اظهار کرد: الآن نیز قول تک‌نرخی کردن ارز را دادند و دولت راهی جز تک‌نرخی کردن ارز ندارد. تک‌نرخی کردن به دو معنی می‌تواند انجام شود یکی اینکه دولت یک نرخ واحد را در نظر بگیرد و بگوید این نرخی که اعلام می‌کنیم نرخ ارز است، این‌یک نوع تک‌نرخی کردن دولتی است و البته تک‌نرخی کردن اقتصادی نیست.
وی گفت: نوع دوم تک‌نرخی یعنی اینکه به معنی واقعی نرخ ارز را بازار تعیین کند و البته دولت مراقبت کند که تنش‌ها و نوسان‌های غیرمعمول چه در جهت افزایش ناگهانی و چه در جهت کاهش ناگهانی جلوگیری بکند و بازار را به آرامش برساند. اگر تک‌نرخی کردن به این شیوه دوم انجام شود برآورد کارشناسان این است که نرخ ارز تک‌نرخی بالاتر از نرخ آزاد ارز کنونی است؛ اما سیاست دولت و بانک مرکزی این است که ارز را تک‌نرخی دولتی بکند یعنی اینکه نرخی را دولت اعلام بکند و آن نرخ تنها نرخ دلار موجود در بازار باشد. دولت با پشتوانه ذخایر ارزی بانک مرکزی از این نرخ حمایت می‌کند.
این اقتصاددان افزود: انگیزه دولت برای این کار نیز این است که از نرخ مذکور جهت تبلیغات انتخاباتی استفاده کند و عنوان کند که از اول دولت یازدهم نرخ دلار را نسبت به دولت قبل کاهش دادیم و در بازه قیمتی کمتر از نرخ ارز در دولت قبل آن را مدیریت کردیم و نرخ ارز را افزایش ندادیم.

مظاهری : دلار سال آینده می تواند تا ۴ هزار تومان جهش کند

پربازده ترین بازار سال 96, بهترین جا برای سرمایه گذاری ؟

پربازده ترین بازار سال 96, بهترین جا برای سرمایه گذاری ؟

وی افزود: من اگر در دولت نقشی داشتم با پایین آوردن دستوری نرخ ارز مخالفت می‌کردم، چون اقتصاد ما در زمان آقای احمدی‌نژاد نرخ ۳۷۰۰ تومانی را تجربه کرده بود. این کاهش دستوری یک کاهش تصنعی بود که باعث شد میلیاردها دلار از ذخایر کشور را هزینه بکنیم. اقتصاد کار خود را می‌کند و به‌فرمان سیاست نیست.

این اقتصاددان گفت: ازآنجایی‌که عوامل مؤثر بر نرخ ارز ازجمله افزایش نقدینگی در جامعه وجود دارد، تورم را نیز با فرض ده درصد به‌طور متوسط داریم (این توضیح را بدهم که علت اینکه تورم حدود ۸ الی ۹ درصد هست این است که سهم مسکن در سبد کالاهایی که تورم را حساب می‌کنند سهم نسبتاً بالایی است که حدود ۲۵ درصد است هزینه خانوار را تشکیل می‌دهد. مسکن تورم کمی داشته و همین باعث شده که تورم کل حدود هشت الی نه درصد شود. اگر شاخص تورم بانک مرکزی را نگاه کنید هزینه بهداشت و درمان و مواد غذایی تورمی به‌طور نسبی حدود ۱۴ درصد دارد)
وی در پایان افزود: بنابراین با توجه به اینکه پایین بودن هزینه مسکن یک فنر جمع شده است و روزی جهش پیدا خواهد کرد و به نرخ خودش خواهد رسید، عوامل تورم‌زا راداریم و نقدینگی که قرار بود در سال ۹۵ مدیریت شود در انتهای سال با توجه به هزینه‌های دولت به هزار و ۲۵۰ میلیارد تومان خواهد رسید که نقدینگی سنگینی است، پیش‌بینی می‌شود اگر دولت نرخ راز را دستوری پایین نگه ندارد نرخ ارز سال آینده بیش از ۴ هزار تومان خواهد شد.

عبده تبریزی : بورس و بانکها بهترین گزینه سرمایه گذاری

در برنامه شب گذشته پایش،  کارشناسان بازارهای مسکن، طلا و ارز، بورس و بانک را تحلیل کرده و به این سؤال پاسخ دادند که تا سال آینده بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری کدام بازار است.
حسین عبده تبریزی کارشناس اقتصادی و مشاور وزیر مسکن نیز در در این برنامه در مورد پیش‌بینی بازار مسکن گفت: اصولاً برنامه و هدف دولت این نیست که مسکن را وسیله پس‌انداز بکند، همان‌طور که ارز هم نباید وسیله پس‌انداز شود. در همه جای دنیا مردم برای پس‌انداز پول خود را به بانک یا بازار سرمایه می‌دهند، بنابراین دولت هیچ علاقه‌ای ندارد که بازار خریدوفروش مسکن وسیله پس‌انداز شود.
عبده تبریزی گفت: خوشبختانه در حال حاضر کسی برای سرمایه‌گذاری سراغ نرخ ارز و مسکن نمی‌رود. مسکن در کشور تغییر ساختاری کرده است، در دو سه سال خیلی طوفانی سرمایه‌گذاری کلانی در مسکن گران‌قیمت و مسکن تجاری صورت گرفته و طبعاً مدت زیادی طول می‌کشد که حباب قیمتی مسکن که در آن دو سه سال ایجادشده تخلیه شود.
این کارشناس اقتصادی ادامه داد: برای واحدهای تجاری پیش‌بینی می‌کنم قیمت‌ها نزولی خواهد بود، در برخی شهرها به نسبت هر پنج خانوار یک واحد تجاری وجود دارد بنابراین دیگر نیاز به واحد تجاری نداریم و مردم نیز اگر بخواهند کسب‌وکار راه بیندازند به دنبال اجاره واجد تجاری خواهند بود نه خرید آن. پیش‌بینی بعدی من در مورد مسکن گران‌قیمت است که این واحدها هم در سال آینده افزایش قیمتی در حد تورم نیز متصور نخواهم بود.
وی تصریح کرد: برای سرمایه‌گذاری بعد از بانک بیشترین بازدهی را بازار سرمایه دارد، اگر میزان پس‌انداز مردم رقم کوچکی حدود ۲۰ تا ۳۰ میلیون باشد بانک‌ها بهترین جا برای سرمایه‌گذاری است، برای رقم‌های بالای ۱۰۰ میلیون تومان نیز سرمایه‌گذاری در بورس از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهترین اقدام خواهد بود.

مردانه : مسکن گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری نیست

بیشترین سود را در سال 96 کدام بازار می دهدکدام سرمایه گذاری بالاترین سود را دارد؟

بیشترین سود را در سال 96 کدام بازار می دهدکدام سرمایه گذاری بالاترین سود را دارد؟

اقتصاددان نیز در تحلیل بازار مسکن گفت: بازار مسکن در ماه‌های مرداد و شهریور با افزایش حجم معاملات روبرو شد همین امر باعث شد که در ۷ ماهه اول سال ۹۵ در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته افزایش قیمت مسکن را شاهد باشیم که حدود ۶ درصد بود این افزایش قیمت کمتر از نرخ تورم بوده و تأثیر آن‌چنانی نمی‌تواند بر بازار مسکن بگذارد.

وی افزود: روندی که تا الآن شاهد بودیم یعنی افزایش قیمت مسکن کمتر از نرخ تورم پیش‌بینی می‌کنم تا سال آینده برقرار باشد و شاهد شوک قیمتی در بازار مسکن نباشیم، مسکن برای خرید مصرفی در حال حاضر گزینه خوبی است ولی برای سرمایه‌گذاری پیشنهاد نمی‌شود.

سنگینیان: اوضاع بازار بورس خوب نیست

علی سنگینیان تحلیلگر بازار سرمایه هم در تحلیل بازار سرمایه گفت: متأسفانه بازار سهام در حال حاضر طولانی‌ترین دوران رکودی خود را طی می‌کند که عمدتاً از بخش واقعی اقتصاد نشاءت می‌گیرد. سود پیش‌بینی‌شده شرکت‌های بورسی حدود ۶۵ هزار میلیارد تومان برای سال ۹۳ بود که این عدد برای سال ۹۴ به ۵۸ هزار میلیارد تومان کاهش پیداکرده و برای سال ۹۵ به ۴۶ هزار میلیارد تومان کاهش پیداکرده است. پیش‌بینی من این است که برای سال ۹۶ این رقم کمتر خواهد شد. برای بازار بهابازار با توجه به مشکلات بانک‌ها و عدم گشایش‌های پسابرجام در سال آینده شرایط بهتری متصور نیستم.
بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

نرخ سود بانکی افزایش یافت؟ سود بانکی ۳۰درصد؟

/0 دیدگاه /در , /توسط
به گزارش تسنیم بانک ها و موسسات اعتباری که از سال ها قبل با نرخ های سود بالا به جذب سپرده های مردمی روی آورده اند اینبار هم به مانند دفعات قبل زیر توافق خود زده اند.
طی ماه های اخیر بانکداران بازهم توافق کرده بودند که نرخ سود بانکی را کاهش دهند ولی همچنان که در دفعات قبل تعدادی از بانک ها زیر این توافق می زدند اینبار هم بدقولی بین آنها مشهود است.
جالب است که کاهش جدید سود بانکی در پی اقدام داوطلبانه بانکها و با توجه به کاهش نرخ تورم و حمایت بانک مرکزی از بازار بین بانکی مصوب شده است.
کوروش پرویزیان رئیس کانون بانک های خصوصی در همین ارتباط گفته که نرخ سود سپرده در مرحله اول با توجه به کاهش تورم به 12 درصد از ابتدای تیرماه امسال تا 15 درصد کاهش می یابد اما با ادامه کاهش نرخ تورم امیدواریم نرخ سود سپرده باز هم کاهش یابد تا برای بنگاه های کوچک و متوسط فضای بهتر تامین مالی ایجاد شود.
با این وجود مشاهدات میدانی خبرنگار ما از شعب بانک های دولتی و خصوصی و البته موسسات اعتباری حکایت از آن دارد که چند هفته بعد از تغییر نرخ سود در پی تفاهم بانکی ها برخی بانک ها زیر توافق خود زده و با نرخ های بالا سعی در جذب مشتری بیشتر دارند.
نرخ سود در برخی بانک های خصوصی که اتفاقاً مجوز بانک مرکزی را هم دارند تا 25 درصد هم اعلام شده و در موسسات اعتباری نیز نرخ سود 30 درصدی به سپرده گذاران پرداخت می شود.
بانک ها البته برای پرداخت سودهای بالا کف و سقف سپرده برای مشتریان خود تعیین می کنند؛ بعنوان نمونه بانکی برای سپرده های زیر 50 میلیون تومان سود 20 درصدی و بالای 50 میلیون سود 23 درصدی و بالای 100 میلیون سود 25 درصدی و بعضاً بالاتر پرداخت می کند.
بانک دیگری در قالب صندوق سرمایه گذاری سود 20 درصدی به مشتریان ارائه می دهد و بانک بعدی در قالب سپرده های ویژه سودهای 20 تا 25 درصدی به مردم پرداخت می کند.
در موسسات اعتباری هم مسابقه سودی کماکان برجاست به گونه ای که برخی از این موسسات سودهای بیش از 20 درصد بسته به نوع و مبلغ سپرده به سپرده گذاران خود پرداخت می کنند.
نرخ سود سپرده در چند موسسه اعتباری تا 30 درصد هم بالا رفته است؛ نکته قابل تأمل اینکه برخی از موسسات غیرمجاز که نامشان در فهرست موسسات مجاز بانک مرکزی مشاهده نمی شود برای توجیه فعالیت خود و جذب مشتری در شعب خود از برخی سخنان رئیس کل بانک مرکزی درخصوص این موسسات استفاده می کنند تا نشان دهند که فعالیت‌شان مجاز است.
رقابت سودی بانکی ها درحالی تمامی ندارد که در جلسات هماهنگی بانکها، بانکداران در ظاهر بر کاهش نرخ سود به اجماع رسیده اند اما گذشت چند هفته نشان داد که برخی بانک ها دست از رقابت سودی بر نمی دارند و شاید همین امر کار را برای بانکداران دیگر سخت کرد.
تجربه نشان داده هر بار بانکی دست از رقابت سودی برندارد و سودهای بالا بدهد مشتری سایر بانک ها را هم جذب می کند و این به معنای خروج سپرده برای بانک های دیگر تمام می شود.
شنیده شده بانکی ها نسبت به خروج سپرده در راستای کاهش نرخ سود سپرده به بانک مرکزی اعتراض کرده اند؛ اما پاسخ بانک مرکزی به این اعتراض هنوز اعلام نشده چراکه بانک مرکزی و دولت یازدهم معتقد به کاهش بیشتر نرخ سود بانکی هستند.
ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی بعد از کاهش نرخ سود به 15 درصد بازهم تأکید کرده بود که نرخ سود باید کمتر و تک رقمی شود. رئیس جمهور و سایر مردان اقتصادی کابینه نیز معتقدند نرخ سود باید همراستا با تورم کم شود.
به گزارش تسنیم، با مصوبه شورای پول و اعتبار و ابلاغ بانک مرکز از تیرماه سال جاری، نرخ‌های سود علی‌الحساب سپرده‌های بانکی در نرخ حداکثر 15 درصد برای سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار یک‌ساله تعیین شد.
همچنین نرخ سود تسهیلات عقود غیرمشارکتی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری و همچنین نرخ سود مورد انتظار عقود مشارکتی قابل درج در قرارداد میان بانک یا مؤسسات اعتباری و مشتری، حداکثر معادل 18 درصد است. همچنین نرخ سود تسهیلات بانک کشاورزی برای تسهیلات سرمایه‌گذاری معادل 15 درصد و برای سایر تسهیلات معادل 18 درصد تعیین شده است
تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

نرخ سود بانکی تک رقمی می‌شود

/8 دیدگاه /در , /توسط
رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به تلاش بانک مرکزی برای تک نرخی کردن ارز گفت: نرخ سود بانکی هم به زودی تک‌رقمی می‌شود.
خبرگزاری فارس: ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به برنامه‌های بانک مرکزی در سال جاری گفت: تک نرخی کردن ارز از اولویت‌های بانک مرکزی در سال جاری است که تا پایان امسال این مهم محقق خواهد شد.

اطلاعی از جایگزینی مدیران با دریافتی‌های غیرمتعارف ندارم

رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به سوالی مبنی بر اینکه مدیری با حقوق غیرمتعارف جایگزین مدیری با دریافتی های غیرمتعارف شده است، افزود: این اعتقاد را ندارم، بنده هم این موضوع را از آقای سراج شنیدم ولی اطلاعاتی در این زمینه ندارم.

کاهش نرخ سود بانکی تا رسیدن به مرز نرخ تورم ادامه دارد

تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

سیف در پاسخ به سوالی درباره کاهش نرخ سود بانکی باز هم ادامه خواهد داشت؟تصریح کرد: خوشبختانه می‌دانید که بانک مرکزی حساسیت ویژه‌ای درباره نرخ سود بانکی داشته و تاکنون روند خوبی در این زمینه طی کرده است اما هدف نهایی ما کاهش نرخ سود بانکی تا مرز نرخ تورم است.

وی ادامه داد: کاهش نرخ سود بانکی تا حد فعلی رها نخواهد شد و هدف بانک مرکزی کاهش و رساندن این نرخ به مرز یک رقمی و همسو با نرخ تورم است.

سیف با تأکید براینکه نرخ سود سپرده‌های بانکی و همچنین نرخ سود تسهیلات هر دو کاهش خواهند یافت،تصریح کرد: در حال حاضر نرخ سود سپرده‌ها 15 درصد و تسهیلات 18 درصد است؛درحالی که گزارش می‌شود برخی بانک‌ها از این نرخ‌ها تخلف یکی دو درصدی دارند که البته بانک مرکزی دراین رابطه سکوت نکرده است و با بررسی‌های خود پیگیر موضوع تا حصول نتیجه خواهد بود.

رئیس کل بانک مرکزی از تلاش بانک مرکزی برای هدایت نرخ سود بانکی به دامنه قابل قبول خبرداد و گفت: بانک مرکزی با پیگیری‌ خود از راه نظارت و همچنین ایجاد زمینه تعادل در بازار با ورود خود به بازار بین بانکی زمینه‌های لازم برای هدایت نرخ سود بانکی به دامنه قابل قبول را اعمال می‌کند.

افزایش مبلغ اجاره خانه با کاهش نرخ سود بانکی

افزایش مبلغ اجاره خانه با کاهش نرخ سود بانکی

/2 دیدگاه /در , , , /توسط
نمودارهای اقتصادی نشان می دهد که همواره با کاهش نرخ سود بانکی شاهد افزایش مبلغ اجاره خانه خواهیم بود. فصل نقل و انتقال خانه در حالی آغاز می‌شود که بانک مرکزی قرار است سیاست کاهش نرخ سود برای خروج از رکود اقتصادی را کماکان ادامه دهد. بررسی‌های انجام‌شده نشان می‌دهد که طی دهه‌های اخیر همواره میان نرخ سود سپرده‌های بانکی و قیمت مسکن یک ارتباط اقتصادی برقرار بوده، به گونه‌ای که با کاهش نرخ‌ یا جذابیت سود سپرده‌های بانکی، قیمت مسکن افزایش یافته است.

کاهش سود بانکی و ضرر اجاره نشین‌ها

کاهش نرخ سود بانکی به 15 درصد که از ابتدای ماه جاری اتفاق افتاد، باعث شده است تا صاحبخانه‌ها فشار خود بر مستاجران برای پرداخت اجاره به جای پول پیش را افزایش دهند.

افزایش مبلغ اجاره خانه با کاهش نرخ سود بانکی

افزایش مبلغ اجاره خانه با کاهش نرخ سود بانکی

به گزارش آرمان ،  هر چند هنوز صاحبخانه‌های زیادی هستند که ملک خود را رهن کامل می‌دهند و یا ودیعه قابل توجهی دریافت می‌کنند، اما بررسی‌ها نشان می‌دهد پس از کاهش سود سپرده‌های بانکی تمایل مالکان واحدهای مسکونی به دریافت اجاره بیشتر شده است.

چنین رفتاری که مشخصا هزینه‌های جاری مستاجران را بالا می‌برد، نشان می‌دهد شهروندانی که پول خود را برای دریافت سود به بانک‌ها سپرده‌اند هنوز جایگزین مناسبی برای پس‌انداز خود پیدا نکرده‌اند و در اصل گویای این حقیقت است که سرمایه‌گذاران خرد به بازار‌های موازی بانک، به‌ویژه بورس هیچ اعتمادی ندارند.

حدود سه سال است که بخش مسکن در ایران در رکود عمیقی به سر می‌برد. بخشی از این رکود را می‌توان ناشی از سیاست‌های انقباضی دولت در این مدت دانست و عامل اساسی دیگر مربوط به خروج سرمایه‌گذاران از این بخش است. طبیعتا زمانی که کل اقتصاد در وضعیت رکود قرار دارد، سرمایه‌گذار هم نسبت به آینده اطمینان کافی ندارد و ریسک سرمایه‌گذاری را به جان نمی‌خرد. البته نباید فراموش کرد که بخش مسکن در ایران همواره شاهد فراز و فرود قیمت‌ها بوده، اما این بار بیش از ادوار گذشته رکود معاملات بر بازار مسکن مسلط شده و مدت زیادی است که هیچ نوسانی را در این بازار مشاهده نمی‌کنیم.

در چنین شرایطی که مالکان واحدهای مسکونی امیدی به فروش ملک خود ندارند، مسلما روی به بازار اجاره می‌آورند و واحد خود را با قیمت‌های نسبتا بالا در اختیار مستاجران قرار می‌دهند. در نتیجه معاملات مسکن تحت تاثیر رکود همچنان با روند نزولی مواجه است، اما بازار اجاره‌بها همچنان روزهای داغی را سپری می‌کند و هر ساله هم به نرخ‌های آن افزوده می‌شود و به نظر می‌رسد امسال هم با شروع فصل اجاره، مالکان به سنت خود پایبند مانده و قیمت‌ها را افزایش داده‌اند.

اما تفاوت سال ۱۳۹۵ نسبت به سال‌های گذشته این است که مالکان به دلیل کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی بیش از آنکه به دریافت ودیعه علاقه‌مند باشند از افزایش نرخ کرایه ماهانه استقبال می‌کنند. این در حالی است که به عقیده بسیاری از کارشناسان حوزه مسکن سود بانکی یا نرخ تورم نمی‌تواند مبنای محاسبه اجاره بهای مسکن باشد، چرا که تنها مرجع بازار اجاره، قیمت مسکن است. اما متاسفانه برای اولین بار نیست که شاهد تعیین نرخ اجاره بر اساس سود سپرده‌های بانکی هستیم، بلکه سال گذشته نیز با وجود تاکید بر این نکته بازهم افزایش ۱۰ درصدی اجاره‌بها بر این مبنا رقم خورد.

سود ۱۵ درصد؛ افزایش اجاره‌ها

فصل نقل و انتقال خانه در حالی آغاز می‌شود که بانک مرکزی قرار است سیاست کاهش نرخ سود برای خروج از رکود اقتصادی را کماکان ادامه دهد. بررسی‌های انجام‌شده نشان می‌دهد که طی دهه‌های اخیر همواره میان نرخ سود سپرده‌های بانکی و قیمت مسکن یک ارتباط اقتصادی برقرار بوده، به گونه‌ای که با کاهش نرخ‌ یا جذابیت سود سپرده‌های بانکی، قیمت مسکن افزایش یافته است.

حال این تاثیر نه تنها در خرید و فروش و معاملات مسکن، بلکه در بازار رهن و اجاره هم مشاهده می‌شود، به طوری که هرگاه سود سپرده‌های بانکی کاهش پیدا می‌کند، صاحبان املاک، اجاره مسکن را افزایش می‌دهند، زیرا زمانی که نرخ سود سپرده‌های بانکی بین ۲۰و ۳۰ درصد و حتی بیشتر از آن در نوسان بود این افراد پولی را که به عنوان ودیعه از مستاجران خود دریافت می‌کردند به بانک‌ها می‌سپردند و سودی که دریافت می‌کردند بیش از اجاره مسکن منفعت اقتصادی به دنبال داشت، چرا که علاوه بر سود سپرده تسهیلات هم دریافت می‌کردند. اما در شرایط کاهش سود سپرده‌ها به‌قطع رقم اجاره ماهانه‌ای که می‌توانند از مستاجران دریافت کنند بیش از سود حاصل از سپرده‌گذاری‌هاست.

البته باید اشاره داشت که تمامی فعالان حوزه مسکن پول حاصل از اجاره دادن واحد مسکونی خود را به بانک واریز نمی‌کنند و در فعالیت‌های اقتصادی دیگر نیز این پول به گردش درمی‌آید، اما در این گزارش بیش از هر نکته‌ای به تاثیر کاهش نرخ سود بانکی بر بازار اجاره مسکن پرداخته‌ایم. به‌قطع وقتی متغیر کلیدی نرخ سود بانکی کاهش می‌یابد اثر خود را در سایر بازارها به شکل مثبت و منفی نشان می‌دهد.

در مقابل سپرده بانکی، هر یک از دارایی‌های سهام، مسکن، ارز و طلا و… دارایی‌های رقیب محسوب می‌شوند. بنابراین در بازارهای رقیب، خود به خود نرخ بازدهی‌ها به یکدیگر نزدیک می‌شوند، باتوجه به این امر همانطور که شاهد بودیم در سال‌های اخیر نرخ سود سپرده‌های بانکی در مقایسه با بازارهای رقیب نسبتا بالا بود و چون این بازار با ریسک بسیاری همراه نبود، به علت بالا بودن جذابیت در این سال‌ها توانست گوی سبقت را از بازارهای رقیب برباید. به عبارت دیگر با توجه به اینکه سرمایه‌گذاری در بانک‌ها در مقایسه با بازارهای ارز، سهام و مسکن ریسک بسیار کم و بازدهی بالا داشت، همین موضوع باعث شد تا سرمایه‌ها به سمت بانک‌ها سوق پیدا کند.

زیان صاحبان خانه در بلندمدت

در سال‌های اخیر جذابیت بازار پولی کشور به حدی رسید که حتی در مقاطعی بانک‌ها سودهای بین ۳۰ تا ۴۰ درصد به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کردند، اما اکنون شرایط اقتصاد ایران ایجاب می‌کند که نرخ سود بانکی متناسب با نرخ تورم تعدیل شود. وقتی نقدینگی یا دارایی‌ها از بازار پول به بازار مسکن سوق پیدا کند، قطعا قیمت مسکن آرام‌آرام افزایش پیدا می‌کند. از طرف دیگر، زمانی که قیمت مسکن افزایش پیدا کند، نسبت اجاره به قیمت مسکن کوچک می‌شود. به عنوان مثال اگر اجاره را در عددی نگه داریم و قیمت مسکن ۲۰ درصد افزایش پیدا کند در این صورت نسبت اجاره به قیمت مسکن کاهش پیدا کرده است.

با وقوع این اتفاق چون قیمت اجاره تابعی از قیمت مسکن است در نتیجه پس از مدتی شاهد افزایش اجاره مسکن می‌شویم. بنابراین اثر کاهش نرخ سود بانکی در بلندمدت اثر افزایشی بر نرخ‌های اجاره دارد. یعنی افزایش قیمت‌ها بر اثر کاهش نرخ سود تا زمانی ادامه دارد که نرخ بازدهی مسکن به حالت متعادل نرسیده است. اگر این نرخ متعادل شود دیگر روند افزایشی متوقف می‌شود. بنابراین انتظار می‌رود کاهش نرخ سود بانکی بر نرخ اجاره تاثیر بگذارد و به این ترتیب این دارایی‌ها به یکدیگر مرتبط ‌شوند. البته باید اشاره داشت که این اتفاق در بلندمدت تاثیر منفی در روند اجاره مسکن دارد و حتی ممکن است صاحبان خانه مجبور شوند به بهای کمتری واحد خود را اجاره دهند. یعنی با افزایش نرخ اجاره ماهانه و اصرار صاحبان خانه بر کاهش میزان ودیعه و افزایش کرایه‌ها، مستاجران به سمت مناطق ارزان‌تر شهر سوق پیدا می‌کنند و در این مقطع افرادی که اجاره کمتری دریافت کنند، سود می‌برند. البته معدود مستاجرانی هم هستند که پس‌انداز و پول پیش کمتری دارند و مجبورند برای اجاره یک واحد مسکونی با پرداخت اجاره ماهانه بیشتر کمبود پول پیش خود را جبران کنند.

دریافت اجاره به‌صرفه‌تر برای صاحبخانه‌ها

در زمینه تاثیر کاهش سود سپرده‌های بانکی بر بازار اجاره مسکن با یکی از کارشناسان حوزه مسکن به گفت‌وگو پرداخته‌ایم. ایرج رهبر در این زمینه  گفت: دریافت ودیعه مسکن بدین معنا نیست که تمامی صاحبان خانه‌ها قصد سپرده‌گذاری در بانک‌ها را دارند. برخی از این افراد به علت نیازهای مختلفی که دارند اقدام به این عمل می‌کنند. همچنین برخی از فعالان حوزه مسکن برای انجام معاملات خود ممکن است مقداری پول کم داشته باشند، به همین جهت یکی از واحدهای خود را به اجاره می‌گذارند. او ادامه داد: البته از طرف دیگر بسیاری از صاحبان مسکن هم پول پیشی را که از مستاجران به عنوان ودیعه دریافت می‌کردند در بانک سپرده‌گذاری می‌کردند و از سود حاصل سپرده‌ها استفاده می‌کردند. رهبر همچنین افزود: به ازای کاهش هر یک میلیون تومان از ودیعه مسکن، ۳۰ هزار تومان بر اجاره‌ها افزوده می‌شود. در شرایطی که سود سپرده‌های بانکی حدود ۳۰ درصد بود یقینا صاحبان املاک ترجیح می‌دادند ودیعه بیشتری از مستاجران دریافت کنند، اما اکنون که سود سپرده‌های بانکی به ۱۵ درصد رسیده است، مالکان ترجیح می‌دهند که از میزان ودیعه‌ها کاسته و بر اجاره‌های ماهانه بیفزایند که این اتفاق ممکن است به ضرر مستاجران تمام شود.

مستأجران قربانی کاهش سود‌ بانکی

تعیین نرخ سود بانکی متناسب با کاهش نرخ واقعی تورم اگرچه رویکردی درست و اصولی است اما تصمیم‌گیری درباره این شاخص مهم اقتصادی بدون در نظر گرفتن سایر مولفه‌های اقتصادی آثار نامطلوب و زیانباری را در سایر بخش‌ها به جا می‌گذارد، به طور مثال کاهش نرخ سود بانکی موجب می‌شود سپرده‌ها از بانک‌ها خارج و به طور سیل‌آسایی وارد بازارهای موازی و سفته‌بازی که به زیان اقتصاد کشور است شود، ازطرفی چون بخش عمده‌ای از مردم به موجب هزینه‌های بسیار بالای تامین خانه مستاجر هستند بنابراین با کاهش نرخ سود بانکی، صاحبان خانه نیز اکنون رغبتی به دریافت پول پیش ندارند و درصدد دریافت اجاره‌بها به جای پول پیش هستند. رئیس انجمن انبوه‌سازان مسکن و ساختمان استان تهران درباره تاثیر کاهش نرخ سود بانکی بر بخش مسکن به «وطن امروز» گفت: کاهش نرخ سود بانکی به دنبال کاهش نرخ تورم ضرورتی اجتناب‌ناپذیراست تا بخشی از پول‌های بلوکه شده از بانک‌ها خارج و در مسیر تحرک اقتصادی قرار گیرد. حسن محتشم با بیان اینکه تصمیم‌گیری درباره کاهش نرخ سود بانکی باید همراه با بسترسازی برای ورود پول‌ها به بخش تولید بویژه بخش اشتغالزای مسکن انجام شود، افزود: از آنجایی که سالانه حدود 600 هزار تقاضای تامین مسکن در کشور اضافه می‌شود، بنابراین توجه به نیاز انباشته برای ساخت مسکن، احتیاج به برنامه‌ریزی درست برای تحرک بخش تولید دارد. وی خاطرنشان کرد: کاهش نرخ سود بانکی به موجب پایین بودن سطح درآمد و نبود قدرت خرید مردم نمی‌تواند در افزایش قیمت مسکن تاثیر‌گذار شود اما با توجه به اینکه نرخ سود بانکی به 15 درصد رسیده است مالکان ترجیح می‌دهند به جای دریافت رهن از مستاجران اجاره بگیرند. این کارشناس بازار مسکن اضافه کرد: هر تصمیم‌گیری در بازار آزاد تبعات خود را درپی دارد اما چنانچه سیاست‌گذاری‌ها و برنامه‌ریزی‌ها در تصمیم‌گیری‌های مهم اقتصادی همچون تعیین نرخ سود بانکی با بی‌توجهی به موضوع اشتغال و تولید بویژه در بخش مسکن انجام شود خروجی آن با تبعات منفی همراه خواهد بود. رئیس انجمن انبوه‌سازان مسکن و ساختمان استان تهران تصریح کرد: توجه به بخش تولید مسکن چون با صنایع تولیدی کشور مرتبط است می‌تواند در اقتصاد کلان کشور که تولید و اشتغالزایی را در پی دارد موثر واقع شود. در چنین شرایطی مسؤولان و دست‌اندرکاران باید در راستای رونق بخش مسکن مسیر را هموار کنند.

تغییر رفتار مالکان پس از کاهش نرخ سود بانکی

نیمه‌های تابستان سال گذشته بانک مرکزی در گزارشی از افزایش 4/11 درصدی اجاره‌بهای مسکن در پایتخت خبر داد. براساس این گزارش در تیر 94  شاخص کرایه مسکن اجاری در شهر تهران و در کل مناطق شهری نسبت به ماه مشابه سال قبل به ترتیب 4/11 و 4/13 درصد رشد  داشت و بانک مرکزی تاکید کرد در مجموع نرخ رشد اجاره‌بها طی ماه‌های اخیر، همسو با تحولات نرخ تورم از روند کاهشی برخوردار بوده است. در همان روزها بود که فصلنامه اقتصاد مسکن اعلام کرد: نرخ اجاره‌بهای مسکن در 3 ماه اول سال 94 (بهار پارسال) نسبت به فصل قبل از آن (زمستان 93) با شیب ملایم 16 درصدی رشد داشته است. مطابق گزارش این فصلنامه که بازار اجاره‌بهای مسکن را از ابتدای سال 90 تا بهار 94 مورد بررسی قرار داده بود، نرخ اجاره‌بها با یک شیب ملایم صعودی در هر فصل به طور متوسط 16 درصد نسبت به فصل مشابه سال قبل افزایش داشته است. در سال‌های گذشته میزان نرخ اجاره‌بها همواره چند درصد از نرخ تورم بیشتر و طبق آمار رسمی روند افزایشی آن سالانه و در فصل نقل‌وانتقالات 10 تا 20 درصد بوده است. امسال اما سلسله اتفاقاتی باعث شده زمینه رشد اجاره‌بها خیلی بیشتر از متوسط سالانه فراهم شود. صحبت از سود سپرده بانکی است. در حقیقت اقدام بانک‌ها در کاهش نرخ سود به‌طور غیرمستقیم بازار اجاره‌بهای مسکن را دچار تغییر و تحولاتی کرده که مهم‌ترین آنها تمایل موجران به دریافت اجاره‌بها به جای پول پیش یا همان رهن است. این مساله نیز در تابستان پیش‌رو بی‌شک باعث رشد نرخ اجاره‌بها خیلی بیشتر از نرخ تورم مورد ادعای دولتی‌ها خواهد شد. یکی از فعالان بازار مسکن در این‌باره به تسنیم، گفت:‌ به‌طور طبیعی از نیمه‌های خردادماه هر سال با تعطیلی تدریجی مدارس بازار اجاره‌بها وارد دوره به اصطلاح رونق می‌شود و این رویه تقریبا تا نیمه‌های شهریور ادامه می‌یابد. وی با بیان اینکه معمولا هر سال موجران با توجه به نرخ تورم و رشد هزینه‌ها اجاره‌بها را 10 تا 20 درصد افزایش می‌دهند، افزود: امسال اما مالکان با توجه به کاهش سود سپرده بانکی تغییر رفتار داده‌اند و دیگر تمایل چندانی به دریافت پول پیش (رهن) ندارند و از مستاجران اجاره‌بها می‌خواهند. وی با اشاره به اینکه افزایش نرخ اجاره‌بها نیز فشار مضاعفی را به مستاجران وارد می‌کند، خاطرنشان کرد: بهتر بود در آستانه فصل نقل‌وانتقالات برنامه کاهش سود سپرده بانکی اجرا نمی‌شد و برای مدتی به تعویق می‌افتاد تا به این ترتیب مستاجران با خیالی آسوده به دنبال سرپناهی متناسب به درآمدهای خود می‌گشتند. وی همچنین بیان کرد:‌ مقایسه نرخ اجاره‌بها با مدت مشابه سال گذشته تا این لحظه حکایت از افزایش حدود 20 درصدی در ابتدای فصل نقل و انتقالات دارد.

افزایش 7/9 درصدی شاخص اجاره بهای مسکن در تهران

متوسط قیمت خرید و فروش یک مترمربع زیربنای واحد مسکونی معامله شده از طریق بنگاه‌های معاملات ملکی شهر تهران در خردادماه سال جاری 2/42 میلیون ریال بود که نسبت به ماه قبل و ماه مشابه سال قبل به ترتیب به میزان 2/1 و 5/3 درصد افزایش نشان می‌دهد. به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، تحولات بازار مسکن شهر تهران در خرداد ماه سال 1395 که برگرفته از آمارهای خام سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات کشور است، توسط اداره بررسی‌ها و سیاست‌های اقتصادی بانک مرکزی تهیه و منتشر شد.
نرخ سود سپرده کاهش یابد ولی وام و تسهیلات نه؟!

نرخ سود سپرده کاهش یابد ولی وام و تسهیلات نه؟!

/2 دیدگاه /در , /توسط
بارها و بارها اتفاق افتاده است که وقتی با ماشین حساب نرخ سود وام دریافتی از بانک را مورد تجزیه قرار می‌دهیم به این نتیجه می‌رسیم که نرخ سود اعمال شده با آنچه بانک مدعی است تفاوت فاحشی دارد اما وقتی دلیل اختلاف را از شعبه بانک جویا می‌شویم، در توضیحات مواردی را عنوان می‌کنند که هیچ‌گاه این موارد به شکل رسمی روی نرخ سود تسهیلات اعلام نمی‌شود، به‌طور مثال هم اکنون بانک‌ها رسماً اعلام می‌دارند که نرخ سود تسهیلات ۲۲ درصد است اما نرخ سود واقعی تسهیلات در عمل بیش از ۲۶ درصد محاسبه می‌شود. با این توضیح این مورد مطرح می‌شود که کاهش نرخ سود سپرده بانکی با این‌گونه رفتارهای بخشی بانکی کشور تأثیری در کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی ندارد، چراکه بانک در جریان عملیات بانکی خود نرخ سود بالاتری را روی تسهیلات اعمال می‌کند.

نرخ سود سپرده کاهش می یابد؟

بانک‌ها نرخ سود تسهیلات را در شرایطی ۲۲ درصد اعلام می‌کنند که این نرخ سود یک نرخ سود اسمی و غیرواقعی به شمار می‌آید.

هادی غلامحسینی طی یادداشتی در روزنامه جوان نوشت: بانک‌ها نرخ سود تسهیلات را در شرایطی ۲۲ درصد اعلام می‌کنند که این نرخ سود یک نرخ سود اسمی و غیرواقعی به شمار می‌آید، زیرا پس از محاسبه مشخص می‌شود که نرخ سود تسهیلات در بانک‌های ایران در عمل بالای ۲۶ درصد است.

نرخ سود تسهیلات بیش از ۲۶درصد است

نرخ سود سپرده کاهش یابد ولی وام و تسهیلات نه؟!

نرخ سود سپرده کاهش یابد ولی وام و تسهیلات نه؟!

نرخ سود سپرده کاهش یابد ولی وام و تسهیلات نه؟!

در این بین نکته جالب آن است که میانگین نرخ سود پرداختی بانک‌ها به کل سپرده‌ها اعم از کوتاه مدت، میان‌مدت و بلندمدت شاید حدود ۱۰ درصد هم نشود اما بانک‌ها نرخ سود تسهیلات را به شکل رسمی ۲۲ درصد اعلام و بیش از ۲۶ درصد اعمال می‌کنند!

اگرچه دستمزد مهم‌ترین محل کسب درآمد برای عمده ایرانی‌هاست اما مطالعات نشان می‌دهد در کنار دستمزد، سپرده‌گذاری در بانک یکی از مهم‌ترین راه‌ها برای کسب درآمد در جامعه است که میلیون‌ها نفر از اقشار ضعیف و متوسط جامعه از این محل جهت تقویت مالی خود کسب سود می‌کنند. آخرین ترازنامه منتشره بانک‌ها از سوی بانک مرکزی بیانگر رشد سپرده‌گذاری بخش غیردولتی در بانک‌هاست.

حجم سپرده‌های بخش غیردولتی که در پایان سال ۹۳ در محدوده ۷۴۷‌هزار میلیارد تومان بود، در بهمن ماه سال ۹۴با ۲۷‌درصد رشد نسبت به اسفند ماه سال ۹۳ به ۹۴۵ هزار میلیارد تومان رسید. در این میان در شرایطی حجم این سپرده‌های غیردولتی بانک‌ها در بهمن ماه سال ۹۴ شامل سپرده‌های دیداری، مدت‌دار و قرض‌الحسنه ۹۴۵‌هزار میلیارد تومان گزارش شده که حجم کل نقدینگی کشور در پایان بهمن ماه سال ۹۴ معادل ۹۷۵ هزار و ۹۴۰ میلیارد تومان بوده است.

در این بین چند روزی است که مقوله کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی در جامعه خبرساز شده است، حال اگر چه شکل ظاهری این جریان به سود اقتصاد است و تولید از تسهیلات ارزان قیمت بهره می‌برد اما در پشت پرده چنین اتفاقی نمی‌افتد.

نرخ سود سپرده برای مردم اهمیت دارد

حقیقت است که یارانه ۴۵ هزار تومانی ماهانه برای بسیاری از خانوارهای ایرانی حائز اهمیت است بدین ترتیب بی‌شک تغییر نرخ سود سپرده نیز برای مردم نیازمند جامعه یا اصلاً سرمایه دارانی که سرمایه خود را از ایران خارج نکرده‌اند، ایجاد نگرانی می‌کند. شاید در ابتدا بسیاری از خوانندگان موضع بگیرند که چرا با کاهش نرخ سود بانکی مخالفت می‌شود، در این بین باید بین مقوله کاهش نرخ سپرده‌ها در بانک با نرخ تسهیلات تفاوت قائل شد.

متأسفانه طی سال‌های گذشته بانک‌ها به واسطه تعدیل پیوسته نرخ سود سپرده‌ها، هیچ‌گاه نخواسته‌اند از حاشیه سود خود جهت فعالیت‌های بانکی بکاهند و تلاش کرده‌اند تعدیل نرخ سود تسهیلات از محل کاهش نرخ سود سپرده‌ها (منابع مردم) اتفاق بیفتد و در این بین حاشیه سود خود را در حد مطلوب حفظ کنند، ‌برای مثال هم اکنون بانک‌ها به سپرده‌های بانکی کوتاه مدت ۸‌درصد و بلندمدت ۱۸درصد سود می‌پردازند، این در حالی است که نرخ سود تسهیلات نیز در ظاهر ۲۲ درصد و در عملیات بانکی بیش از ۲۶درصد است.

مابه‌التفاوت نرخ سپرده با تسهیلات خیلی بالاست

حال باید توجه داشت میانگین نرخ سود پرداختی بانک‌ها به کل سپرده‌ها اعم از کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت شاید حدود ۱۰‌درصد هم نشود اما بانک‌ها نرخ سود تسهیلات را ۲۶ درصد اعمال می‌کنند، این در حالی است که ما‌به‌التفاوت نرخ سپرده و نرخ سود تسهیلات حقیقی در بانک‌های کشور بالای ۱۵ درصد است، در این بین این سؤال مطرح می‌شود که چرا باید بین سود سپرده و تسهیلات آنقدر فاصله نجومی (تقریباً معادل تورم کنونی کشور) وجود داشته باشد.

به نظر می‌رسد بانک مرکزی، شورای پول و اعتبار و شورای هماهنگی بانک‌ها باید این بار بدون آنکه نرخ سود سپرده‌ها که همانا اندوخته و پس‌انداز میلیون‌ها از مردم زحمتکش و نیازمند جامعه است، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری را ملزم کنند تا نرخ سود تسهیلات را کاهش دهند، با این کار هم نقدینگی از بانک خارج نمی‌شود (به دلیل سود سپرده مطلوب) و هم اینکه بانک‌ها مجبور می‌شوند برای حفظ حاشیه سود خود از هزینه‌ها و ریخت و پاش‌های متعدد و متنوع خود بکاهند.

منبع: الف
بالاترین نرخ سود سپرده‌ بانکی

کدام بانک بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار را میدهد؟

/0 دیدگاه /در , /توسط

در چند روز اخیر اخبار بسیاری در مورد توافق بانک های خصوص و دولتی در مورد کاهش نرخ سود سپرده های بانکی منتشر شده است که اینبار ظاهراً شورای پول و اعتبار قصد مداخله و تأیین سقف سود اجباری برای بانک ها را ندارد ، بطوری که در جلسه اخیر شورای پول و اعتبار اعضا وارد موضوع نرخ سود بانکی نشدند

بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار

بالاترین نرخ سود سپرده‌ بانکی

بالاترین نرخ سود سپرده‌ بانکی

با این همه پیش بینی این است که کاهش نرخ سود بانکی حتمی به نظر می رسد، با توجه به وضعیت بازارها از قبیل مسکن و بورس و نیز گردش نقدینگی و وضعیت خود بانک ها!

برخی اخبار منتشر شده در این مورد را در ادامه مطالعه فرمائید

  • بانک پاسارگاد از دیروز سود سپرده های یکساله خود را از 18 به 16 درصد کاهش داده است
  • توافق جمعی بانک‌ها برای کاهش نرخ سود
  • خبرهای رسیده از نظام بانکی بیانگر آن است که با توافق بانکی ها نرخ سود سپرده های یکساله از هفته آینده ۱۵ یا ۱۶ درصد خواهد شد.
  • موج کاهش نرخ سود به”اقتصاد نوین” هم رسید
  • نرخ سود سپرده و تسهیلات را در روزهای آتی کاهش می دهیم/کاهش نرخ سودنقض مصوبه شورای پول و اعتبار نیست و کسی نمی‌تواند با آن مخالفت کند.
  • توافق بانک‌ها بر کاهش نرخ سود سپرده به ۱۵ درصد

رئیس کانون بانک‌های خصوصی گفت:

  • بانک‌ها داوطلبانه بر کاهش نرخ سود سپرده به ۱۵ درصد از اول تیر توافق کردند.
  • سود تسهیلات هم با فاصله زمانی تعدیل می‌شود.
  • برای سپرده‌های کمتر از یک سال، بانک‌ها می‌توانند نرخ سودی کمتر از 15 درصد را تعیین کنند.

19 اردیبهشت 1395

پول هایمان را در کدام بانک بذاریم تا سود بیشتری دریافت کنیم؟ این سؤالی است که اکثریت مردم ایران درصدد یافتن پاسخ هستند. پس از اعلام نرخ سود سپرده‌هاي يكساله 20درصد از سوي بانك مركزي، به بانك‌ها اجازه داده شد تا به سپرده‌هاي كمتر از يك‌سال تا حداكثر 20 درصد سود بپردازند و در اين مسير باهم رقابت كنند. البته برخي از مديران بانك‌ها پس از اين تصميم بانک مركزی دور هم نشستند و صورتجلسه‌اي امضا كردند تا به سپرده‌هاي روزشمار يكماهه مردم بيش از 10درصد سود ندهند.

بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار، بالاترین سود سپرده را کدام بانک میدهد؟

کدام بانک بیشترین نرخ سود سپرده روزشمار را میدهد؟ – خبرنگار همشهري در 2روز پياپي با مراجعه به برخي بانك‌ها اين سؤال را مطرح كرد كه درصورت سپرده‌گذاري به ميزان يك صد ميليون تومان، چه پيشنهاد جذابي براي سپرده‌گذاري داريد. پاسخ‌هاي داده شده را بخوانيد.

پس از کاهش نرخ سود در بازار بین بانکی، دومین علامت از کاهش نرخ سود در بازار پول نمایان شد. بررسی‌ها نشان می‌دهد در سال جدید اکثر بانک ها نرخ سود سپرده‌ها را به صورت خودجوش تعدیل کرده‌اند. سه رفتار در بازار پول این کاهش خودخواسته نرخ را تایید می‌کند. رفتار نخست، در کاهش نرخ سود روزشمار بانک‌ها مشاهده می‌شود.

اقدامي كه از يك سو شائبه رويكرد كارتلي بانك‌ها و مغاير با اصل رقابت را تقويت مي‌كند و از سوي ديگر، بانك‌هاي مدافع پرداخت سود روزشمار 10درصدي كه البته عمدتا بانك‌هاي بزرگ دولتي هستند، پرداخت سود سپرده روزشمار نزديك 20درصد را نرخ شكني قلمداد مي‌كنند و مدعي هستند اين نوع رقابت هزينه تمام‌شده پول در شبكه بانكي را افزايش مي‌دهد. اين در حالي است كه قانون رقابت تصريح دارد: هرگونه تباني از طريق قرارداد، توافق و يا تفاهم (اعم از كتبي، الكترونيكي، شفاهي يا عملي) به‌نحوي كه نتيجه آن اخلال در رقابت باشد ممنوع است؛ ازجمله موارد ضدرقابتي مشخص كردن قيمت‌هاي خريد يا فروش كالا يا خدمت و نحوه تعيين آن در بازار به‌طور مستقيم يا غيرمستقيم است.

دنیای اقتصاد - کاهش نرخ سود بانکی و تعدیل سود‌های روزشمار

توافق بانکها در سال 94 برای سقف نرخ سود بانکی

  • پايبندي به توافق 10درصدي

بانك سپه: اين بانك نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار را 10درصد اعلام مي‌كند. پيشنهاد بانك سپه دريافت سود مطمئن و بدون دستكاري احتمالي براساس توافق بانكداران دولتي با يكديگر است، به‌گونه‌اي كه اگر سپرده‌گذار مبلغ سپرده را تا 6‌ماه حفظ كند، 18درصد سود دريافت خواهد كرد و درصورتي كه دوره ماندگاري سپرده بين 9‌ماه تا يك سال باشد، نرخ سود سپرده 20درصد به سپرده‌گذاران پرداخت مي‌شود. ميزان سپرده ريالي در بانك سپه تأثيري در نرخ سود نخواهد داشت و هيچ‌گونه تسهيلاتي هم بابت سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري كوتاه‌مدت، پرداخت نمي‌كند.

بانك انصار: اين بانك براي سود سپرده‌هاي روزشمار نرخ سود 10درصد، سپرده‌هاي شش‌ماهه، نرخ سود 18درصد، براي سپرده‌هاي يكساله نرخ سود 20درصد درنظر گرفته كه بخشنامه بانك مركزي و توافق بانكداران هم همين را مي‌خواهد. بانك انصار طرح‌هاي قبلي خود براي جذب سپرده‌هاي مردم با نرخ سود بالاتر را كنار گذاشته و فعلا براساس نرخ سود توافق شده بين برخي بانك‌هاي دولتي و خصوصي عمل مي‌كند، هرچند ممكن است در آينده نرخ سود خود را تغيير دهد.

بانك ملي: بانك ملي ايران به‌عنوان بزرگ‌ترين بانك دولتي كشور، تنها براساس بخشنامه بانك مركزي سود به سپرده‌گذاران مي‌دهد و به اين ترتيب، اگر قصد سپرده‌گذاري در اين بانك را داريد، براي سپرده‌هاي روزشمار با هر مبلغ تنها 10درصد، براي سپرده‌هاي شش‌ماهه 18درصد و براي سپرده‌هاي يكساله هم 20درصد به‌طور علي‌الحساب سود پرداخت مي‌شود. بانك ملي كه امضاي مديرعامل آن پاي توافق بانكداران براي نرخ نشكستن حك شده است، تاكنون تصميمي براي كنار زدن رقبا در مسابقه جذب سپرده‌گذاران نگرفته و شعب اين بانك همچنان بر نرخ سود سپرده‌هاي توافق شده اصرار دارند.

بانك ملت: اين بانك نيمه‌دولتي و نيمه‌خصوصي ايران فعلا مصمم است تا سپرده‌هاي كوتاه‌مدت يكماهه را با نرخ سود 10درصد، 6 تا 9ماهه را با 18 و 9 تا يك‌سال را با نرخ سود 20درصد جذب كند. ميزان مبلغ سپرده‌گذاري و يا افزايش و كاهش آن تأثيري در نرخ سود سپرده‌هاي بانك ملت ندارد و سود پيشنهادي به مشتريان اجراي توافق بانكداران است. بانك ملتي‌ها كه فعلا دست نگه‌داشته‌اند تا ببينند در آينده جريان نرخ سود سپرده‌هاي بانكي چه سمت و سويي پيدا خواهد كرد، ممكن است براي جلوگيري از خروج مشتريان‌شان نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار را در آينده افزايش دهند. فعلا كه خبري نيست.

  • سود بيشتر به شرط ماندگاري سپرده

بانك پارسيان: اين بانك نرخ سود سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري را براساس مبلغ تقسيم‌بندي كرده‌است، به‌گونه‌اي كه براي سپرده‌هاي تا 10ميليون تومان، 10درصد، از 10تا 100ميليون تومان 18درصد، براي مبلغ بالاي 100ميليون تومان 20درصد به‌طور روزشمار سود پرداخت مي‌كند و براي مبالغ خاص نرخ سود سپرده‌ها براساس مذاكره تا 22درصد خواهد بود. البته بانك پارسيان شرط معدل‌گيري براي پرداخت نرخ سود روزشمار با مبلغ بالاي 10ميليون تومان هم درنظر مي‌گيرد و متناسب با ميانگين سپرده صورت گرفته در يك دوره زماني، نرخ سود متغير خواهد بود.

بانك سامان: اين بانك به مشتريان و سپرده‌گذاران جديد پيشنهاد مي‌كند كه به جاي جابه‌جايي پول خود، آن را در طرح سيميا سپرده‌گذاري كنند كه نرخ سود روزشمار آن 20درصد خواهد بود. البته به شرطي كه دست‌كم 10درصد از كل سپرده تا يك‌سال نزد بانك يادشده باقي بماند. بانك سامان پرداخت سود 20درصد در قالب طرح سيميا را براي همه سپرده‌ها با هر مبلغي در دستور كار خود قرار داده و كاهش يا افزايش ميزان سپرده به شرط دست نخوردن 10درصد از كل سپرده توافق شده، تأثيري در افزايش يا كاهش نرخ سود نخواهد داشت.

بانك كارآفرين: اين بانك نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار به شرط دست نزدن به اصل سپرده در يك‌ماه نخست را 20درصد پيشنهاد مي‌كند. البته بانك كارآفرين پيشنهاد خريد اوراق سپرده گواهي با نرخ سود 22درصد را هم مطرح مي‌كند، مشروط به اينكه مشتريان قبلي كه اوراق يادشده را دارند، قصد باز پس دادن آن را داشته باشند. در اين صورت مبلغ سپرده نزد بانك با نرخ سود 20درصد باقي خواهد ماند و به محض آزادشدن اوراق گواهي سپرده به مشتريان اعلام خواهد شد تا سريع‌تر براي خريد اين اوراق با نرخ سود 22درصد روزشمار اقدام كنند. بانك يادشده براي سپرده‌گذاران با مبلغ بالاي 50ميليون پيشنهادي ديگري هم دارد به اين صورت كه 80درصد سپرده انجام شده را به سپرده‌گذار با نرخ سود 24درصد وام مي‌دهد.

اقتصاد نوين: نخستين بانك خصوصي ايران هم براي نگه‌داشتن مشتريان فعلي و جذب سپرده‌گذاران جديد اعلام مي‌كند براي سپرده‌هاي روزشمار 20درصد سود پرداخت مي‌كند به شرطي كه سپرده‌گذاران 2‌ماه نخست به پول‌شان دست نزنند. بانك اقتصاد نوين فعلا اوراق گواهي سپرده ارائه نمي‌كند و درصورتي كه سپرده‌گذاران پس از 2‌ماه بخشي از سپرده خود را بردارند، بازهم نرخ سود 20درصد را حفظ خواهد كرد. اين بانك تضمين مي‌دهد كه با تغيير نرخ سود در آينده، نرخ سود سپرده‌هاي موجود را تغيير نخواهد داد و همچنان بر عهد خويش با سپرده‌گذاران باقي مي‌ماند.

  • سود بيشتر بدون قيد و شرط

بانك آينده: جديدترين بانك خصوصي ايران كه موفق به دريافت مجوز رسمي فعاليت در اسفندماه سال گذشته شده است، براي سپرده‌هاي روزشمار خود نرخ سود 19درصد در نظر گرفته و البته گزينه ديگري كه به مشتريان و سپرده‌گذاران پيشنهاد مي‌كند، خريد اوراق گواهي سپرده با نرخ سود 20درصد يكساله است. اين بانك كه همواره يكي از پيشتازان جذب سپرده‌ها با نرخ سود بالاتر قبل از گرفتن مجوز رسمي فعاليت بوده، تاكنون چاشني ديگري به سود سپرده‌هايش نيفزوده اما به نظر مي‌رسد در آينده نزديك بانك آينده براي عقب نماندن از ديگران نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار را افزايش دهد.

بانك صادرات: اين بانك اصل 44 ايران براي جذب مشتريان و سپرده‌گذاران جديد و عقب نماندن از كورس رقابت، نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار با 19.75 درصد يعني 25 صدم درصد پايين‌تر از نرخ سود سپرده‌هاي يكساله پيشنهاد كرده است. بانك صادرات البته پيشنهاد جذاب‌تري هم براي سپرده‌گذاران با مبلغ مناسب دارد، به نحوي كه مي‌توان اوراق گواهي سپرده اين بانك را با نرخ روزشمار 22 درصد خريد. كاهش يا افزايش مبلغ سپرده بعد از يكماه تغييري در نرخ سود روزشمار 19.75 درصدي اين بانك خصوصي – دولتي ايران نخواهد داشت و ميزان سپرده‌گذاري هم تاثيري در نرخ سود ندارد.

بانك شهر: اين بانك‌، نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار را 10درصد، سپرده‌هاي 6 تا 9 ماه را 18 درصد و سپرده‌هاي يكساله سود 20 درصد مي‌دهد. البته بانك شهر براي سبقت از ديگر بانك‌ها طرح ويژه‌اي با عنوان طرح صندوق آرمان با نرخ سود روزشمار 22درصدي دارد كه به نظر مي‌رسد در برخي از شعب براي سپرده‌هاي بالاي 10ميليون تومان اين حساب افتتاح خواهد شد. البته سود 22درصدي صندوق آرمان علي‌الحساب بوده و امكان پرداخت سود بالاي 26 درصد در سررسيد به سپرده‌گذاران در اين طرح وجود دارد.

بانك تجارت: ديگر بانك اصل 44 كشور، نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار با شرايط خاص مورد توافق بين رئيس شعبه و سپرده‌گذاران با مبلغ بالا 20درصد اعلام كرده است. فرمول محاسبه نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار فرقي با ديگر بانك‌ها ندارد، جز اينكه اگر سپرده گذار به تعهد خود در خصوص شرايط توافق شده به صورت شفاهي عمل كند، مي‌تواند سود 20 درصدي به صورت روزشمار دريافت كند. بانك تجارت با كاهش ميزان سپرده يا افزايش آن و همچنين مبلغ سپرده‌گذار تغييري در نرخ سود خود ايجاد نمي‌كند و نرخ سود سپرده‌ها با هر مبلغ را همچنان 20 درصد حفظ خواهد كرد.

بانك پاسارگاد: اين بانك خصوصي كشور براي جذب سپرده‌هاي مردم به صورت روزشمار نرخ سود 19.5 درصدي پيشنهاد كرده است و بر اين نظر پافشاري دارد كه فاصله نيم‌درصد نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار با نرخ سود يكساله باعث حفظ سپرده‌هاي فعلي و جذب احتمالي سپرده‌هاي جديد خواهد شد. نرخ سود يكساله بانك پاسارگاد علي‌الحساب 20 درصد است و براي گرفتن سود 19.5 درصدي لازم نيست كه درصدي از پول سپرده‌گذاران در بانك حفظ شود. بانك يادشده گزينه ديگر و طرح ويژه‌اي براي پرداخت سود بالاتر ندارد و به نظر مي‌رسد كه با همين نرخ سود به فعاليت خود ادامه دهد.

مهر اقتصاد : اين موسسه اعتباري در انتظار مجوز قانوني، با نصب بنري در شعب خود نرخ سود روزشمار سپرده‌ها را 19درصد اعلام كرده و مراجعه به درون شعبه هم اين نرخ سود را تاييد مي‌كند. بانك مجوز نگرفته مهر اقتصاد براي سپرده‌هاي چهارماهه سود 19.2 درصد و شش‌ماهه 19.5 درصد، سپرده 9 ماهه هم 19.8 درصد در نظر گرفته است و محدودیت در دریافت و برداشت از حساب وجود دارد وليكن مشخص نيست كاهش مبلغ سپرده، تاثيري در نرخ سود خواهد داشت يا خير؟ موسسه اعتباري مهر اقتصاد نرخ سود يادشده را مطابق با آخرين اعلاميه بانك مركزي مي‌داند.

ثامن: موسسه‌ثامن با هدف جلب رضايت بانك مركزي سياست سال‌هاي قبل خود در پرداخت سود بالاتر به سپرده‌هاي خود را كنار گذاشته است، اما براي عقب نماندن از بانك‌هاي داراي مجوز، نرخ سود سپرده‌هاي روزشمار را با افتتاح حساب ويژه‌اي 20درصد پيشنهاد مي‌كند. به گفته مدير يكي از شعب اين موسسه در انتظار گرفتن مجوز، احتمال انحلال را صفر مي‌داند و دليل تاخير در صدور مجوز را سختگيري بانك مركزي اعلام مي‌كند.

دنیای اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی

عالم اقتصاد – بیشترین نرخ سود سپرده بانکی

 

1 فروردین 1395

?رئیس کل بانک مرکزی گفت
نرخ سود بین‌بانکی به 17 درصد رسید، نرخ سود بازهم کاهش می‌یابد

در صورت صحت این ادعا ممکن است بالاترین نرخ سود بانکی تا خردادماه به 16 ویا حتی به 15درصد کاهش پیدا کند. که تأثیر حتمی این کاهش نرخ بر تمامی قسمت های اقتصاد کشور مخصوصاً بازار مسکن کاملاً قابل پیش بینی خواهد بود.

1 اسفند 1394

بر اساس توافق بانک های خصوصی و دولتی دارای مجوز از روز 1 اسفند 1394 نرخ سود بانکی برای سپرده های یکساله به 18 درصد و برای سپرده های کوتاه مدت نرخ سود، 10درصد در نظر گرفته شد

ضمناً پس از این توافق بانک مرکزی از این تصمیم که اکثر نهادهای مالی منتظر آن بودند حمایت کرد و طی بخشنامه ای از بانک ها و موسسات مالی دارای مجوز و بدون مجوز خواست که این نرخ سود را رعایت کنند

ضمناً در مورد عدم رعایت نرخ سود از سوی موسسات بدون مجوز تهدید به برخورد قانونی با این موسسات نمود

البته پیش بینی عالم اقتصاد این است که تا انتهای اسفند ماه 1394 بدلیل نیاز بالای بازار به نقدینگی و گردش نقدینگی امکان گریز بانک ها و موسسات مالی و اعتباری از این بخشنامه دور از انتظار نخواهد بود، البته مطمئنن نرخ سود به 18 درصد کاهش یافته و نباید منتظر افزایش مجدد آن باشیم، حتی کاهش مجدد نرخ سود بانکی تا 15 درصد در تابستان سال آینده دور از ذهن نیست

 

 

 

آرشیو

لطفاً اطلاعات خود در مورد اینکه بانک ها و یا موسسات مالی و اعتباری چه مقدار سود روزشمار و یا بلند مدت می دهند را با سایر کاربران در قسمت نظرات به اشتراک بگذاریدعالم اقتصاد - بیشترین نرخ سود سپرده بانکی
زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

کاهش نرخ سود سپرده ها به نفع بانک هاست

/2 دیدگاه /در , /توسط
برخی بانک‌ها در تلاش برای کاهش نرخ سود سپرده های مشتریان خود برآمده‌اند و در اقدامی «خودجوش» در تلاش هستند به استناد مصوبه بهمن‌ماه شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده های مردم را بین ۲تا ۳درصد کم کنند، درحالی‌که هیچ خبری از کاهش نرخ سود تسهیلات بانکی نیست.

 اين اقدام يك روز پس از آن صورت مي‌گيرد كه رضا شيوا، رئيس شوراي رقابت با هشدار نسبت به تباني بانك‌ها براي كاهش هماهنگ نرخ سود سپرده‌ها تأكيد كرده بود:« اكنون دوران اين شيوه تعيين نرخ سود به پايان رسيده و انتظار داريم كه از اين پس اينگونه عمل نشود.» به گفته وي، شوراي رقابت انتظار دارد بانك مركزي به‌عنوان نهاد تنظيم‌كننده بخش پولي كشور، سقف و كفي را براي نرخ سود تسهيلات و سپرده‌هاي بانكي تعيين كند تا بانك‌ها مجاز باشند در اين محدوده نرخ‌هاي خود را افزايش يا كاهش دهند.

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

به گزارش همشهري، برخي خبرگزاري‌هاي داخلي از ديروز از اقدام بانك پاسارگاد در كاهش دادن نرخ سود سپرده‌هاي مشتريانش از 18درصد به 16درصد خبر داده بودند. همزمان برخي خبرها حكايت از آن دارد كه در روزهاي آينده برخي بانك‌ها ازجمله بانك پارسيان و صادرات درصدد هستند نرخ سود سپرده‌هاي يكساله را حتي تا مرز 15درصد كاهش دهند.

همه منتظر کاهش نرخ سود سپرده ها

تصميم خودجوش برخي بانك‌ها مستند به تصميم بهمن سال گذشته شوراي پول و اعتبار است و در ظاهر منع قانوني وجود ندارد چرا كه شوراي يادشده و بانك مركزي حداكثر نرخ سود سپرده‌ها را تعيين و به بانك‌ها ابلاغ مي‌كنند و بانك‌ها اين اجازه را دارند كه نرخ سود كمتري به سپرده‌گذاران پرداخت كنند. اين در حالي است كه مشخص نيست آيا كاهش نرخ سود سپرده‌هاي بانكي به استناد مصوبه شوراي پول و اعتبار بدون تغيير در نرخ سود تسهيلات بانكي قانوني است و با چراغ سبز بانك مركزي صورت گرفته است يا نه؟

  • زير‌آبي رفتن برخي بانك‌ها

روي ديگر كاهش تدريجي نرخ سود سپرده‌هاي بانكي در سكوت معنادار بانك مركزي، اقدام برخي بانك‌ها در جذب سپرده‌گذاران ديگر بانك‌ها با نرخ سود بالاتر حتي در قالب صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري وابسته به بانك‌ها به ميزان 20تا 22درصد است. از سوي ديگر خطر خروج سپرده‌ها به سمت مؤسسات اعتباري در حال گرفتن مجوز با وسوسه دريافت سود بيشتر وجود دارد.

کاهش نرخ سود بانکی در آینده نزدیک اجرایی می شود؟

البته بانك مركزي اواخر سال گذشته به بانك‌ها اعلام كرده بود از پذيرش سپرده‌ها در قالب صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري وابسته به‌خود و همچنين دادن خدمات به مؤسسات اعتباري ناقض مصوبات شوراي پول و اعتبار خودداري كنند ولي مشاهدات همشهري از برخي شعب بانك‌ها نشان مي‌دهد كه روساي شعب و كارمندان آنها مردم را تشويق مي‌كنند تا قبل از ابلاغ كاهش سود سپرده‌ها اقدام به سپرده‌گذاري با نرخ سود قبلي كنند.

  • نشست‌هاي بي‌نتيجه بانكداران

رو دست بانكداران به شوراي پول و اعتبار در كاهش دادن نرخ سود سپرده‌ها از 18درصد به 16تا 15درصد از يك سو و حفظ نرخ سود تسهيلات مبادله‌اي ازجمله جعاله و فروش اقساطي به ميزان 20درصد دست‌كم حاشيه سود بانك‌ها را افزايش مي‌دهد. از ابتداي امسال همزمان با اصرار مقامات دولتي ازجمله وزير اقتصاد و رئيس‌كل بانك مركزي مبني بر كاهش نرخ سود بانكي متناسب با نرخ تورم، نشست‌هاي متعددي بين مديران بانك‌هاي دولتي و خصوصي تشكيل شده اما به نتيجه مشخص نرسيده است.

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

علت اين است كه در بهمن‌ماه وقتي بانكداران پيشنهاد كاهش نرخ سود سپرده‌ها از 20به 18درصد را به بانك مركزي و شوراي پول و اعتبار دادند، اين دو نهاد با اين پيشنهاد موافقت كردند و البته به كاهش 2درصدي نرخ سود تسهيلات هم رأي دادند. ايسنا به نقل از برخي مديران شبكه بانكي گزارش داد كه قرار است نرخ سود سپرده فعلا در بانك‌ها تا 2درصد كاهش پيدا خواهد كرد و ظاهرا سود تسهيلات بدون تغيير در همان ۲۲ درصد باقي مي‌ماند.ظاهرا اين روند تا 6‌ماه آينده ادامه داشته و بانك‌ها به‌تدريج نرخ سود سپرده را كاهش خواهند داد.

  • بانك‌ها به جمع‌بندي نرسيده‌اند

مديرعامل بانك توسعه صادرات با بيان اينكه هنوز بانك‌ها به جمع‌بندي براي كاهش نرخ سود نرسيده‌اند، گفت: در جلسات آتي احتمالاً در اين خصوص تصميم‌گيري خواهد شد. به گزارش تسنيم، علي صالح آبادي افزود: اما هنوز تصميم نهايي درباره نرخ سود و اينكه چه ميزان از نرخ فعلي كم شود، گرفته نشده است.

زمان کاهش نرخ سود سپرده های بانکی

اين مدير بانك دولتي توسعه صادرات، زمان برگزاري جلسه بعدي بانك‌هاي دولتي و خصوصي را منوط به دعوت شوراي هماهنگي بانك‌ها دانست و گفت: بانك‌ها در جلساتي كه داشتند حتي درباره نرخ هم صحبتي نكرده‌اند، بايد نظرات تمامي بانك‌ها مطرح و بعد تصميم مشترك اتخاذ شود.يك مقام مطلع نظام بانكي هم گفته ظاهراً توافق بانك‌ها (خصوصي ها) براي كاهش نرخ سود صورت گرفته و بناست ابتدا بانك‌هاي بزرگ در اين زمينه اقدام كنند و ديگر بانك‌ها نيز طي روزهاي آتي به جرگه‌شان اضافه شوند و اين تصميم خود را به‌احتمال قوي از هفته آينده اجرا خواهند كرد.

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

کاهش نرخ سود سپرده ها بزودی اجرایی می شود؟

/0 دیدگاه /در , /توسط

رئیس کانون بانک های خصوصی: کاهش نرخ سود سپرده ها اجتناب ناپذیر است

رئیس کانون بانک ها و موسسه های اعتباری خصوصی گفت: در شرایطی که نرخ سود بین بانکی به 17 درصد رسیده، کاهش نرخ سپرده های بانکی اجتناب ناپذیر است.

کوروش پرویزیان روز دوشنبه در گفت و گو با خبرنگار اقتصادی ایرنا درباره اقدام برخی بانک های خصوصی در کاهش نرخ سود سپرده های یکساله خود از 18 به 16 درصد، اظهار داشت: هرچند بانک ها طبق سیاست های داخلی و ضوابط قانونی تصمیم می گیرند اما در شرایط کنونی نرخ ها باید رو به تعدیل پیش رود.

کاهش نرخ سود سپرده ها چه زمانی اجرایی می شود؟

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

زمان کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی

این تحلیلگر نظام بانکی تاکید کرد: اکنون که نرخ سود بین بانکی به 17 درصد کاهش یافته، این علامت را به فعالان بانکی می دهد که نرخ سود سپرده ها نیز باید روند نزولی را طی کند.
رئیس کانون بانک ها و موسسه های اعتباری خصوصی با یادآوری اینکه چند سال پیش نرخ سود بین بانکی به حدود 30 درصد رسیده بود، گفت: در آن زمان نرخ تورم نیز در حد بالایی قرار داشت و شرایط نظام پولی و بانکی به گونه ای بود که میل به افزایش نرخ سپرده ها در بازار بانکی وجود داشت.
پرویزیان خاطرنشان کرد: در آن دوره تشدید فعالیت موسسه های اعتباری غیرمجاز سبب نابسامانی در بازار پولی شده و رقابت بر سر افزایش نرخ سود سپرده ها را افزایش داده بود.
مدیرعامل بانک پارسیان ادامه داد: در چند سال اخیر که بانک مرکزی ساماندهی موسسه های اعتباری غیرمجاز را در دستور کار قرار داد و موسسه های بزرگی همچون ثامن الحجج و ثامن، زیر پوشش ضوابط بانک مرکزی درآمدند، رقابت ها سامان یافت و این فرآیند کمک بزرگی برای تعدیل نرخ سود بین بانکی به شمار می رود.
وی افزود: این امر سبب شد تا بانک مرکزی مدیریت بهتری بر منابع ریالی، منابع بانکی و نقدینگی داشته باشد.

نرخ سود سپرده ها در آینده نزدیک کاهش خواهد یافت؟

رئیس کانون بانک ها و موسسه های اعتباری خصوصی تاکید کرد: اکنون که بانک ها خود برای کاهش نرخ سود سپرده ها پیش قدم شده اند، انتظار می رود از تعدیل دستوری نرخ سود سپرده ها اجتناب شود و اجازه دهند منطق بازار به جای فشار دستوری حاکم شود.
پرویزیان خاطرنشان ساخت: فرآیند کاهش نرخ سود سپرده های بانکی از مدت ها پیش آغاز شده و سال گذشته خود را نشان داد که به دنبال آن در نیمه دوم پارسال بانک ها خواهان کاهش نرخ سود سپرده های خود شدند.
به گزارش ایرنا، علی طیب نیا وزیر امور اقتصادی و دارایی کاهش نرخ سود سپرده های بانکی متناسب با نرخ تورم را از سیاست های دولت در سال 95 اعلام کرده است.
شورای پول و اعتبار بهمن ماه سال گذشته نرخ سود سپرده های یکساله را به 18 درصد، نرخ سود تسهیلات عقود مبادله ای را به 20 درصد و عقود مشارکتی را به 22 درصد کاهش داد.
به تازگی برخی بانک ها نرخ سود خود برای سپرده های یکساله را از 18 درصد به 16 درصد کاهش داده اند.

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

/2 دیدگاه /در , /توسط

سیاست جدید برای تعیین سود بانکی/ خروج آرام سود از شورای پول و اعتبار – ایسنا نوشت: با سیاست جدیدی که بانک مرکزی مبنی بر “هدایت سازوکار تعیین نرخ سود بانکی به بازار بین‌ بانکی” در دستور کار قرار داده است، به تدریج تعیین نرخ سود در شورای پول و اعتبار کنار رفته و از حالت دستوری خارج خواهد شد.

کاهش مجدد نرخ سود بانکی در آینده نزدیک؟

در حالی زمزمه های کاهش مجدد نرخ سود بانکی از سوی مدیران این شبکه شنیده و عنوان می شود که قرار است به زودی تشکیل جلسه داده و در این باره توافق کنند که گرچه مدیران بانک مرکزی این حق را به بانکها می دهند، اما در نهایت بر این تاکید دارند که تصمیم و پیشنهاد نهایی برای کاهش سود و نرخ آن از سوی بانک مرکزی به شورای پول و اعتبار خواهد رفت. اعلام نظری که تا حد زیادی بازهم اعتقاد کارشناسان دستوری بودن نرخ های سود بانکی را تقویت می کند.

تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

تعیین نرخ سود بانکی از شورای پول و اعتبار خارج می شود؟

این در حالی است که معمولا روال کاهش نرخ سود در حدود دوسال گذشته به گونه ای بوده است که بانکها با تشکیل جلسه ای در قالب شورای هماهنگی، برای کاهش نرخ سود با بکدیگر توافق کرده و در نهایت نرخ مورد نظر که البته نمی تواند بدون هماهنگی با بانک مرکزی نیز باشد، با تایید و پیشنهاد این بانک در شورای پول و اعتبار مصوب شده است. روالی که از سویی با توافق بانکها تا حدی بار دستوری بودن آن را کم می کند و از سویی دیگر تصویب از سوی یک نهاد حاکمیتی از اتهام بانکها به تبانی می کاهد.

با این حال در دوره آخر کاهش نرخ سود بانکی که در پایان بهمن ماه سال گذشته برای دومین بار در این سال رخ داد، نرخ سود با توجه به ایجاد زمینه هایی و در اهم آن کاهش نرخ سود بین بانکی رخ داد. به طوری که با دخالت بانک مرکزی در بازار بین بانکی به تدریج نرخ از حدود 29 درصد در فرودین ماه 1394 تا حدود 18 درصد کاهش پیدا کرد . تا در این شرایط در بازاری که بانک ها و سایر مؤسسات اعتباری برای تامین مالی کوتاه مدت با یکدیگر معامله می کنند نرخ سود تا حد زیادی کاهش یابد . در این شرایط بخش قبال توجهی از هزینه بانکها در تامین نقدینگی که خود موجبات ایجاد رقابت برای جذب سپردده با سود بالا را فراهم می آورد، نیز تعدیل شد.

این سیاست بانک مرکزی که تا حد زیادی با اجرای منظم تر نرخ های سود مصوب شورای پول و اعتبار از سوی بانکها همراه شد، ظاهرا ادامه خواهد داشت و در قالب طرح “هدایت سازوکار تعیین نرخ سود بانکی به بازار بین‌ بانکی” را در دستور کار دارد.

تعیین نرخ سود در بازار بین بانکی

آنطور که معاون اقتصادی بانک مرکزی در این باره توضیح داده است، این بانک در نظر دارد با این طرح که در چارچوب نظام سیاسی پولی در سایر کشورها انجام می‌شود و با تطبیق با نظام بانکداری ایران اجرایی خواهد شد، بتوان نرخ سود را به سمت بازار غیربانکی هدایت کرد.به عبارتی دیگر بانک مرکزی از طریق فعالیت در این بازار و تاثیر‌گذاری در نرخ سود آن بتواند نرخ سود در شبکه بانکی را تحت تاثیر قرار دهد.

قربانی با بیان این‌که هدایت سازوکار تعیین نرخ سود بانکی به بازار بین‌ بانکی ، انتهای مسیر مدنظر بانک مرکزی است، به الزامات آن اشاره کرد و گفت: این در حالی است که برای دستیابی به این هدف باید مسائل نظام بانکی تا حدی حل و فصل شود. به طوری که بتوان با اجرای کامل برنامه‌های مدنظر بانک مرکزی در راستای سالم‌سازی ترازنامه بانک‌ها، رفع عوامل ایجاد‌کننده چسبندگی در سود ، برخورداری از بازار بدهی تعمیق یافته ، بازار سرمایه و حل معضل تنگنای مالی بانک‌ها حرکت کرده و با ایجاد تناسب در نظام مالی بتوان نرخ سود را به بازار بین بانکی سوق داد.

وی درباره زمان اجرایی شدن کامل این سیاست نیز توضیح داد: در حال حاضر در حال گام برداشتن به این سمت هستیم . این در حالی است که در حدود 1.5 سال گذشته اگر نرخ‌های سود سپرده از حدود 24 به 18 رسیده و بانک‌ها نسبت به گذشته به نرخ‌های مصوب پایبندتر هستند ناشی از این است که بانک مرکزی از طریق کانال بازار بین بانکی توانسته زمینه‌های لازم برای کاهش سود در شبکه را فراهم کند، پس آثار وتاثیرگذاری آن شروع شده است. اما این‌که بتوان به طور دقیق و کامل بر این موضوع متمرکز شد، نیازمند فراهم کردن پیش‌نیازهای لازم از جمله اصلاح نظام بانکی است.

معاون اقتصادی بانک مرکزی همچنین در مورد این‌که عنوان می‌شود بانک‌ها برای کاهش نرخ سود تشکیل جلسه داده و با یکدیگر توافق خواهند کرد یادآور شد: نرخ‌هایی که با تصمیم بانک مرکزی و در شورای پول و اعتبار مصوب می شود، حداکثر نرخ‌های سود سپرده است ، بنابراین بانک‌ها می‌توانند در بین خود جلسه داشته و در رابطه با کاهش نرخ سود توافق کنند، اما این در نهایت بانک مرکزی است که پیشنهاد خود را به شورای پول و اعتبار برده و مصوب می‌کند.

وی با بیان اینکه بانک مرکزی به نرخ سود متناسب با تحولات اقتصاد کلان به ویژه نرخ تورم تمایل دارد یادآور شد: اگر قرار است به محدوده تورم یک رقمی وارد شویم ،دلیلی وجود ندارد که نرخ سود تا این اندازه بالا باشد چرا که موجب آسیب‌رساندن به ثبات اقتصاد کلان و همچنین تصمیمات فعالان اقتصادی و سرمایه‌گذاری اثرگذار است. از این‌رو راهبرد اصولی کاهش نرخ سود به شیوه دستوری با رعایت اقتضائات و شرایط بانک‌ها و بازار پول است که بتوان نرخ سود حقیقی را در حد یک تا دو درصد مثبت نگه داریم، تا در این حالت مشتری بانک در سپرده‌گذاری خود ضرر نکرده، پول آن ارزش خود را حفظ کند و شرایط معقول و منطقی حکفرما باشد تا مبنایی باشد که نرخ سود تسهیلات نیز با بازده بخش واقعی اقتصاد متناسب شود.

با تصمیم آخر شورای پول و اعتبار در پایان سال گذشته نرخ سود سپرده از 20 به 18 درصد و سود تسهیلات از 24 به 22 درصد کاهش یافت. نرخ هایی که اخیرا همتی -رییس سابق شورای هماهنگی بانکها- اعلام کرده بود که قرار است بانکها مجددا بررای کاهش آن توافق کنند. وی در عین حال معتقد است که نرخ سود سپرده می تواند در دور جدید تا 15 درصد کاهش پیدا یابد.

کارمندان بانکها بجز حقوق و مزایا چقدر وام میگیرند؟

کارمندان بانکها بجز حقوق و مزایا چقدر وام میگیرند؟

/0 دیدگاه /در , /توسط

درحالی بانک مرکزی با مخالفت ضمنی با افزایش وام ۱۰ میلیونی ازدواج اعلام کرده بانک ها پولی برای این تسهیلات ندارند که یک بررسی جزئی نشان می‌دهد، ۸۷۵۰ میلیارد تومان تا بهمن ۹۴ خرج وام های کلان کارمندان نظام بانکی شده است.

سهم وام و تسهیلات ازدواج؛ 5 هزار میلیارد تومان

مجلس شورای اسلامی طی روزهای گذشته در مصوبه ای بانک مرکزی را مکلف کرد وام ازدواج را به مبلغ 10 میلیون تومان برساند. با این مصوبه مبلغ 10 میلیون تومان برای هر یک از زوجین خواهد بود و جمعا 20 میلیون تومان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج برای زوجین با بازپرداخت چهار سال پرداخت خواهد شد. به گزارش اقتصاد آنلاین به نقل از تسنیم، ولی بعد از این مصوبه بانک مرکزی و بانکی ها مخالفت شان را با افزایش وام ازدواج به 10 میلیون تومان اعلام کرده و گفتند منابع کافی برای پرداخت این تسهیلات را ندارند.

مجلسی ها هم در پاسخ به این بهانه موضوع وام دهی بانک ها به کارمندان خود را مطرح کردند که این موضوع اینطور از سوی بانک مرکزی توجیه شد که تا کنون قانونی نبوده تا این اقدام را منع کند!

کارمندان بانکها چقدر وام گرفتند؟

طبق اعلام مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی مانده تسهیلات پرداختی قرض الحسنه در بهمن ماه سال 94 معادل 35 هزار میلیارد تومان بوده است که تنها 20 تا 25 درصد این تسهیلات صرف پرداخت وام قرض الحسنه به کارمندان بانک ها با ارقام بالا شده است.

بنابراین اگر فرض بگیریم 25 درصد از 35 هزار میلیارد تومان به جیب کارمندان بانک ها رفته یعنی بانکی ها 8750 میلیارد تومان به کارمندان خود وام قرض الحسنه داده اند! درحالی که کل منابع قرض الحسنه ازدواج بانک ها طبق اعلام بانک مرکزی 5000 میلیارد تومان در طول سال 94 بوده است!

گفتنی است، طبق گزارش برخی نمایندگان مجلس بانک‌ها تاکنون بیش از 10 هزار میلیارد تومان در زمینه اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه تخلف داشته‌اند که باید از طریق افزایش وام ازدواج آن را جبران کنند.

طبق گزارش 14455 مرکز پژوهش‌های مجلس، وام داده‌شده به مدیران و کارکنان بانکی، دوره بازپرداختی 15 ساله به بالا دارد و مبلغ آن نیز بیش از 12 میلیون تومان است که در مواردی تا 100 میلیون تومان هم می‌رسد.

کارمندان بانکها بجز حقوق و مزایا چقدر وام میگیرند؟

کارمندان بانکها بجز حقوق و مزایا چقدر وام میگیرند؟

بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

کاهش نرخ سود بانکی و تعدیل سود‌های روزشمار

/4 دیدگاه /در , /توسط
روزنامه دنیای اقتصاد نوشت پس از کاهش نرخ سود در بازار بین بانکی، دومین علامت از کاهش نرخ سود در بازار پول نمایان شد. بررسی‌ها نشان می‌دهد در سال جدید اکثر بانک ها نرخ سود سپرده‌ها را به صورت خودجوش تعدیل کرده‌اند. سه رفتار در بازار پول این کاهش خودجوش نرخ را تایید می‌کند. رفتار نخست، در کاهش نرخ سود روزشمار بانک‌ها مشاهده می‌شود.

کاهش نرخ سود از طرف بانک ها بدون دخالت بانک مرکزی

بررسی‌های میدانی از شعب بانک‌ها حاکی از این است که تعدیل نرخ سود‌های روزشمار در قالب «طرح ویژه» یا «صندوق سرمایه‌گذاری» در جریان است. این در حالی است که طی سال‌های گذشته، طرح‌های مذکور به ابزار پوششی برای دور زدن مصوبه‌های رسمی کاهش نرخ سود تبدیل شده بود. رفتار دوم را می‌توان در مشروط کردن سپرده‌گیری‌های پوششی دانست. در سال قبل، حداقل حساب در قالب این طرح‌ها در سطح بسیار پایینی قرار داشت؛ حال آنکه در شرایط کنونی، حداقل موجودی استفاده از این طرح‌های بانکی، به شدت افزایش یافته است.

رفتار سوم را می‌توان در بی‌تمایلی برخی بانک‌ها، برای بهره‌گیری از طرح‌های جدید ویژه یا متوقف کردن سپرده‌گیری در قالب صندوق‌های سرمایه‌گذاری عنوان کرد. «دنیای اقتصاد» در گزارشی با بررسی مقایسه‌ای روند سپرده‌گیری ابتدای اردیبهشت سال‌جاری با ابتدای فصل زمستان سال گذشته دلایل کاهش این نرخ را تحلیل کرده است.

دومین علامت از کاهش نرخ سود بانکی در سال جدید نمایان شد. پس از سرگیری کاهش مجدد نرخ سود در بازار بین بانکی از هفته آخر فروردین، مشاهدات حکایت از کاهش نرخ سود روزشمار غیررسمی در بازار پول دارد. این دو اتفاق را می‌توان به‌عنوان دو علامت کاهش نرخ سود در بازار پول تفسیر کرد. بررسی‌های میدانی از شعب بانک‌های مختلف نشان می‌دهد در سال جدید بسیاری از بانک‌ها به‌صورت خودجوش نرخ‌های خود را تعدیل کرده‌اند. این تعدیل در نرخ سود‌های روزشماری اتفاق افتاده که به‌صورت غیررسمی و در قالب طرح‌های ویژه یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری به سپرده‌گذاران پرداخت می‌شد.

نرخ سود بانکی سال 95 چقدر کاهش یافته است؟

در سال‌های گذشته و پس از آنکه بانک‌ها به‌صورت دستوری ملزم به ارائه نرخ یکسان به سپرده‌های مدت‌دار می‌شدند پدیده‌ای در بازار پول بروز کرد که با توسل به آن، نرخ‌های رسمی دور زده می‌شد.بانک‌ها با تعریف صندوق‌ها یا طرح‌های ویژه اقدام به سپرده‌گیری با نرخ سود سپرده بالاتر از سقف تعیین‌شده می‌کردند. در واقع بانک‌ها از این حساب‌ها به‌عنوان پوششی برای جذب سپرده با نرخ‌های بالاتری از نرخ‌های رسمی تعیین شده استفاده می‌کردند.تفاوت نرخ سود پرداختی به سپرده‌گذاران در قالب این حساب‌ها با نرخ‌های رسمی اعلام شده در برخی مقاطع به بیش از 12 واحد درصد رسید. این وضعیت در زمان کاهش نرخ تورم نیز ادامه داشت. با وجود کاهش 15 واحد درصدی نرخ تورم در پایان سال 93 نسبت به مدت مشابه سال قبل، نرخ سود بانکی تفاوت چندانی نکرد.در زمستان سال قبل اکثر بانک‌ها نرخ‌های سود روزشمار پوششی خود را بالای 22 درصد تنظیم کرده بودند. اما شواهد و بررسی‌ها نشان از سه تغییر مشخص در سپرده‌گیری بانک‌های کشور در روزهای کاری سال جدید است.
کاهش نرخ سود بانکی و تعدیل سود‌های روزشمار

کاهش نرخ سود بانکی و تعدیل سود‌های روزشمار

سه تغییر رفتار سود بانکی

اولین رفتار بانک‌ها در پرداخت نرخ سود به تعدیل نرخ‌های پوششی بازمی‌گردد. برخی بانک‌ها نرخ سود سپرده‌های مشتریان خود را تعدیل کرده‌اند. این تعدیل بسته به نوع بانک یا موسسه اعتباری متفاوت است.

اما برآوردها حکایت از آن دارد که در بانک‌های خصوصی این نرخ‌ها به زیر 20 درصد رسیده است و در موسسات مالی و اعتباری در شرف تاسیس نرخ سود این حساب‌ها به سطح 22 درصد رسیده است. مقایسه این تعدیل نرخ با ابتدای زمستان سال قبل نشان می‌دهد نرخ سود حداقل 2 واحد درصد کاهش یافته است. تعدیل نرخ در بانک‌هایی که موسسات نرخ شکن معروف هستند به‌صورت شدیدتری رخ داده است. نرخ سود روزشمار پوششی در این موسسات از 27 درصد به 23 درصد افت کرده است. اما در ادامه کاهش نرخ رفتاری دیگری نیز رخ داده است.در سال قبل سپرده‌گیری پوششی بدون کمترین پیش شرطی انجام و نرخ‌های غیررسمی به مشتریان پرداخت می‌شد.اما در سال جدید شروط سپرده‌گیری افزایش یافته است و اولین نشانه آن را می‌توان در افزایش کف سپرده‌ها مشاهده کرد.

در بسیاری از بانک‌ها برای پرداخت نرخ سود بالاتر از 10 درصد رسمی کف قرار داده شده است. این کف حداقل 10 میلیون تومان تعیین شده است در حالی که در سال قبل به ارقام زیر 10 میلیون تومان نرخ‌های سود پوششی پرداخت می‌شد.در برخی موسسات که پایین‌تر از این ارقام را قبول می‌کنند شرط زمانی سپرده‌گذاری وجود دارد. برای نمونه سپرده‌گذاری با کف دو میلیون تومان حداقل باید دو ماهه انجام شود تا نرخ سود پوششی را دریافت کند، گرچه این نرخ در مقایسه با سال قبل دو واحد درصد کاهش یافته است.

سومین نشانه را می‌توان در بانک‌هایی مشاهده کرد که اقدام به تغییر نرخ و تعیین شروط جدید نکرده‌اند. در این بانک‌ها سپرده‌گیری در قالب طرح‌های ویژه یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری متوقف شده است. این سه نشانه در سال جدید را می‌توان دلیلی بر کاهش خودجوش نرخ سود بانکی عنوان کرد. کاهشی که در کنار افت 11 واحد درصدی نرخ سود بازار بین بانکی در مقایسه با سال قبل دومین علامت از تعدیل این متغیر پولی در سال جدید است.فروردین سال قبل نرخ سود در بازار بین بانکی در حدود 29 درصد بود این نرخ در پایان فروردین سال جاری رکورد 5/ 17 درصد را ثبت کرد. مقایسه روند نرخ‌های سود روز شمار پوششی نیز با ابتدای زمستان سال قبل نشان می‌دهد در موسسات رسمی حداقل دو واحد درصد و در موسسات در شرف تاسیس حداقل 4 واحد درصد نرخ سود افت داشته است. در مجموع می‌توان گفت میانگین نرخ سود بانکی که زمانی تا سطح 25 درصد هم بالا رفته بود در ابتدای اردیبهشت امسال تا 20 درصد افت کرده است.

بررسی سود بانکی در بلند مدت ، افزایش نرخ یا کاهش؟

اما این روند با دو نگاه متفاوت همراه است، نگاه نخست این افت را ناشی از تصمیم و هماهنگی اداری بانک‌ها در میانه زمستان سال قبل قلمداد می‌کند. به باور این گروه زمانی که بانک‌ها درباره نرخ‌های سود یک‌ساله رسمی توافق می‌کنند این توافق زمینه‌ای برای کاهش نرخ سود پوششی و غیررسمی در بازار پول می‌شود. در واقع این دیدگاه اعتقاد دارد که روند به‌وجود آمده در بازار پول محصول کاهش نرخ به شکل بخشنامه‌ای و دستوری است. در مقابل، دیدگاه دومی نیز وجود دارد که فرض گروه نخست را به چالش می‌کشد.

این دیدگاه با اشاره به سابقه کاهش نرخ سود به‌صورت تفاهمی در گذشته این سوال را مطرح می‌کند که چرا در آن مقطع نرخ سود غیررسمی کاهش زیادی را تجربه نکرد. از این نگاه، کاهش نرخ سود پوششی در بازار پول محصول افت نرخ تورم و هماهنگ شدن انتظارات با این روند است. به بیان دیگر، در سال‌های گذشته بارها نرخ سود بانکی به شکل بخشنامه‌ای کاهش یافته بود، اما نبود ظرفیت‌های لازم در بازار سپرده بانکی، باعث شده بود که عمده بانک‌ها، در تلاش باشند که با ارائه نرخ‌های متنوع سود، بخشنامه‌های صادر شده را دور بزنند. حال آمارها نشان می‌دهد که نرخ سود در بانک‌ها نیز کاهش یافته است که بر این اساس می‌توان چند سیاست مهم را در راستای این امر مهم تلقی کرد. تبدیل اضافه برداشت بانک‌ها به خط اعتباری، کاهش نرخ سپرده قانونی بر اساس رفتارهای بانکی‌ها و فعال شدن بیشتر سیاست‌گذار پولی در بازار بین بانکی باعث شده که بانک‌هایی که عملکرد مناسب‌تری داشتند، از جریان رقابت مخرب سود بانکی کنار روند و نرخ‌های سود خود را کاهش دهند. از سوی دیگر، بانک مرکزی نیز درنظر دارد، تقسیم‌بندی در بازار بین بانکی ایجاد کند تا بانک‌هایی که شاخص‌های سلامت بانکی‌شان در وضعیت استانداردی قرار دارد، امکان فعالیت بیشتری در بازار بین بانکی داشته باشند.

نرخ سود بانکی سال 96 باز هم کاهش می یابد؟

اگرچه مجموعه سیاست‌های عنوان شده می‌تواند، در کوتاه‌مدت، شرایط را برای کاهش نرخ سود بانکی فراهم آورد، اما در بلندمدت برای تنظیم نرخ‌های بازار پول با اهداف بانک مرکزی، نیاز به اصلاحات ساختاری و بهره‌گیری از ابزارهای جدید است. بر این اساس، حجم بالای مطالبات غیرجاری یکی از مهم‌ترین مشکلات کنونی بانک‌ها محسوب می‌شود که بانک مرکزی قصد دارد با ایجاد شرکت‌های مدیریت دارایی، این نسبت را به سطح استاندارد جهانی نزدیک کند و از سوی دیگر، از درجه انجماد دارایی‌های بانکی بکاهد.

از سوی دیگر، نیاز به یک سیاست منسجم برای بهبود نقدشوندگی دارایی‌های ملکی و مستغلات بانک‌ها احساس می‌شود. موضوع مهم دیگر، بهادارکردن بدهی‌های دولت به بانک‌ها و تهیه برنامه برای بازپرداخت بدهی است. البته این موضوع در قالب لایحه بودجه سال جاری در تبصره 20 عنوان شده بود که نمایندگان مجلس رای به حذف آن دادند. موضوع بعد نیز به کمبود سرمایه پایه بانک‌ها بازمی‌گردد که این موضوع نیز مانند تبصره قبلی، در لایحه بودجه لحاظ شده بود و پس از بررسی نمایندگان، کنار گذاشته شد. مجموع سیاست‌های اعلام شده در کنار بهبود توان نظارتی سیاست‌گذاری پولی و عیارسنجی بانک‌ها با مقررات به روز بانکی می‌تواند شرایط را برای تغییرات نرخ سود بانکی، مطابق با شاخص‌های اقتصادی کشور مهیا سازد، اما اصرار به تکرار سیاست‌های کوتاه‌مدت، می‌تواند این ابزار را از حیز انتفاع ساقط کند.
بالاترین نرخ سود بانکی را کدام بانک کجا میدهد؟

سپرده بانکی بااین نرخ سود مناسب سرمایه گذاری است؟

/3 دیدگاه /در , /توسط
سال گذشته سرمایه گذاران بیشترین بازدهی را در بانک ها کسب کردند اما با توجه به اعتقاد سیاستگذاران پولی مبنی بر عدم کاهش دستوری نرخ سود آیا بازهم سرمایه گذاری در بانک جذاب خواهند ماند؟ و سپرده های بانکی بااین نرخ سود، هنوز هم گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری هستند؟

به دلیل عدم استقلال سیاستگذار پولی (بانک مرکزی) در ایران، در دولت گذشته شاهد کنترل دستوری نرخ سود و دخالت در فرآیند منطقی مکانیسم بازار بودیم که این کنترل دستوری در نهایت به نتایج مطلوبی در عرصه اقتصادی کشور منجر نشد. تقاضای زیاد برای تسهیلات بانکی و سیاست‌های باز اعتباری در پرداخت تسهیلات بدون توجه به ظرفیت‌های موجود و شاخص‌های کلان اقتصادی و افزایش بی‌رویه پایه پولی، از جمله عوامل تورم افسارگسیخته در پایان دولت دهم به شمار می‌رود.

نتیجه این کنترل دستوری برای سپرده‌گذاران، کسب بازدهی واقعی منفی بود، که از کمتر بودن نرخ سود اسمی سپرده‌ها از نرخ تورم ناشی می‌شد. در حقیقت با کاهش دستوری نرخ سود بانکی از بازده سپرده‌گذار کاسته شده و به بازده تسهیلات گیرنده اضافه می‌شد. با روی کار آمدن دولت یازدهم و تاکیدات رئیس‌جمهوری محترم مبنی بر کنترل تورم، سیاست‌های پولی معطوف به کاهش تورم شد.

رابطه نرخ سود و تورم

در همین راستا خطوط اعتباری بانک مرکزی محدود شدند و کنترل شدیدی بر پایه پولی اعمال شد. از طرف دیگر رکود حاکم بر اقتصاد و تحریم‌های ظالمانه، ضمن قفل کردن و کاهش گردش اعتبارات بر مطالبات غیر‌جاری و دارایی‌های سمی آنها افزود. در پی آن بانک‌ها با مشکلات مربوط به عدم تطابق سررسیدهای مربوط به تسهیلات و سپرده‌ها (تسهیلاتی با سررسید بلندمدت‌تر از سپرده‌ها) و کاهش نقدینگی روبه‌رو شدند. این کمبود نقدینگی رقابت ناسالمی را برای جذب منابع میان بانک‌ها ایجاد کرد، آنچنان که نرخ سود بین‌بانکی در ابتدای سال 1394 به نزدیک 30 درصد رسید و مانده‌حساب برخی از بانک‌ها نزد بانک مرکزی منفی شد.

پرداخت سودهای بالاتر از سوی بانک‌ها مشکلات نقدینگی آنها را مضاعف می‌کرد، آنچنان که مجبور بودند پرداخت سود سپرده‌گذاران را از محل جذب سپرده‌های جدید انجام دهند، در حقیقت بانک‌ها سودآوری خود را فدای جذب نقدینگی کردند. نگاهی گذرا به مابه‌التفاوت منفی ناشی از پرداخت سود بیشتر به سپرده‌گذاران نسبت به دریافت سود از تسهیلات‌گیرندگان در بخش فعالیت‌های مشاع بانک‌ها در صورت‌های مالی میاندوره‌ای ارائه‌شده از سوی آنها گواهی بر این موضوع است.

این در حالی بود که نرخ تورم روند نزولی خود را طی می‌کرد و رکود همچنان دامنگیر اقتصاد بود. در این شرایط تفاوت میان نرخ بهره اسمی پرداختی به سپرده‌ها و نرخ تورم رسمی، موید وجود بازده واقعی بیش از 10 درصد در نرخ سپرده‌های برخی از بانک‌ها بود. این موضوع فرصتی استثنایی به وجود آورد که با توجه به شرایط اقتصادی موجود دستیابی به آن در سایر بخش‌های اقتصادی دور از دسترس به نظر می‌رسید.

با اعمال سیاست‌های بازتر اعتباری از سوی بانک مرکزی در نیمه دوم سال و عرضه بیشتر پول، کاهش نرخ سود بین‌بانکی و به دنبال آن کاهش نرخ سپرده‌های بانکی و نزدیک شدن آن به نرخ‌های اعلام‌شده از سوی شورای پول و اعتبار را شاهد بودیم که در ادامه بانک‌ها را مجاب کرد که خود برای کاهش مجدد نرخ سود رسمی دست به کار شوند. گرچه کاهش تورم و نرخ سودهای بالای تسهیلات بانکی، و از طرف دیگر رکود اقتصادی دریافت تسهیلات بانکی را نیز توجیه‌ناپذیر می‌کرد و این خود به کاهش تقاضا برای پول کمک می‌کرد. با توجه به کاهش تورم و با وجود کاهش نرخ سپرده‌های بانکی، نرخ بازده واقعی آنها همچنان در دامنه مثبتی قرار دارد که البته نسبت به ابتدای سال حدود 40 تا 50 درصد کاهش یافته است.

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

کاهش سود سپرده

با عنایت به شرایط پیش‌روی اقتصاد در دوران پسابرجام، بازدهی بیشتر بازارهای موازی از جمله بازار سرمایه و ورود نقدینگی برای تامین مالی بنگاه‌ها به این بازار، ورود درآمدهای ارزی بلوکه‌شده به کشور و تلاش دولت در جهت پرداخت بدهی‌های سیستم بانکی و پیمانکاران (پیمانکاران بخش مهمی از مطالبات غیر‌جاری سیستم بانکی را به خود اختصاص داده‌اند) و ورود خطوط اعتباری خارجی با نرخ‌هایی جذاب‌تر از نرخ سود تسهیلات بانک‌ها در ایران، و سیاست دولت مبنی بر کنترل قیمت ارز در محدوده‌ای مشخص با توجه به وجود ذخایر کافی نزد بانک مرکزی، همچنین اعتقاد سیاستگذاران پولی مبنی بر عدم کاهش دستوری نرخ سود به نظر می‌رسد طی ماه‌های آینده با کاهش بیشتر نرخ سود اسمی سپرده‌ها، هماهنگی بیشتری میان نرخ تورم و نرخ سود بانکی رخ دهد و نرخ بازده واقعی سپرده‌های بانکی با عنایت به ریسک حداقلی آن دامنه کمتر و منطقی‌تری را به خود اختصاص دهد.

پس از کاهش نرخ سود سپرده بانکی کجا سرمایه گذاری کنیم؟

لازم به ذکر است با توجه به ویژگی‌های ریسک‌گریزی بسیاری از آحاد جامعه و عدم توانایی برخی از آنها برای فعالیت مستقیم اقتصادی، آنها همچنان سپرده بانکی یا سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی با بازده ثابت را ترجیح می‌دهند. با نگاهی به ارزش دارایی‌های صندوق‌های با درآمد ثابت فعال در بورس می‌توان این ادعا را تایید کرد. طی ماه گذشته که بورس اوراق بهادار تهران رشد قابل توجهی را تجربه کرد، بسیاری بر این باور بودند که پول از صندوق‌های با درآمد ثابت وارد بازار شده است. این در حالی است که بر مبنای اطلاعات پردازش‌شده سامانه رسام ارزش سهام موجود در پورتفوی صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک با درآمد ثابت در چهارم دی‌ماه سال جاری برابر 144.5 میلیارد تومان بوده است، در حالی که ارزش سرمایه‌گذاری در سهام این صندوق‌ها در 5 بهمن به 186.6 میلیارد تومان رسیده است.

در واقع ارزش سرمایه‌گذاری در واحدهای این صندوق‌ها طی یک ماه اخیر در حدود 42.1 میلیارد تومان افزایش یافته است که این نشان می‌دهد سرمایه‌گذاران بازارهای با درآمد ثابت مثل سپرده‌های بانکی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت از نظر ترجیحات سرمایه‌گذاری متفاوت هستند. گرچه کسب بازدهی از سپرده‌های بانکی همانند آنچه در دو سال اخیر به دست آمد، حداقل در افق‌های میان‌مدت دور از ذهن به نظر می‌رسد، اما همچنان می‌توان با اعمال تمهیداتی و تا مدت زمان مشخصی از بازده مناسبی برخوردار شد.

در چنین شرایطی توصیه می‌شود افرادی که ترجیح آنها سرمایه‌گذاری در ابزارهایی با درآمد ثابت است، در حساب‌های سرمایه‌گذاری با افق‌های زمانی بلندمدت‌تری سرمایه‌گذاری کنند یا اوراق بهادار با درآمد ثابت بلندمدت را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند تا کاهش نرخ سود بانکی اثر کمتری بر آنها داشته باشد و همچنان آنها را از بازده واقعی مناسبی برخوردار کند. در پایان قابل ذکر است که اوراق بهادار با درآمد ثابت همانند صکوک، اوراق خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و… با بازده‌های مناسبی که در بازار سرمایه وجود دارد می‌تواند جایگزین مناسبی برای افرادی با ریسک‌پذیری کم باشد.